Kako pripremiti svoje financije da izdrže oluju

Ključni postupci

• Recesije donose mnoge opasnosti, uključujući gubitak posla, rast cijena i visoke kamatne stope.
• Iako ti problemi mogu biti financijski bolni, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste smanjili svoju odgovornost tijekom gospodarske krize.
• Ako ste u mogućnosti, nastavite pridonositi svojim ulaganjima i iskoristite dionice koje su “na rasprodaji”.

Novinska izvješća pokazuju da vjerojatno dolazi recesija. Bez obzira na to hoće li Nacionalni ured za ekonomska istraživanja (NBER) službeno objaviti recesiju, teška gospodarska vremena već su ovdje u obliku masovnih otpuštanja, rastućih stanarina, povećanja kamata i visokih cijena.

Što možete učiniti da pripremite svoje financije kada se čini da su sve karte posložene protiv vas? Uronimo u neke djelotvorne korake koje možete poduzeti danas pomoći vašoj financijskoj situaciji u teškim vremenima.

Opasnosti koje recesija predstavlja za vaše financije

Prije nego što raspravljamo o rješenjima, moramo razumjeti probleme koje uzrokuje recesija. Nekoliko je opasnosti svojstveno recesiji i prijeti vašoj financijskoj stabilnosti.

Iako ovo nije iscrpan popis svega što vam može poći po zlu u recesiji, ovo su neke od najčešćih briga.

Gubitak posla

Jedan od vodećih pokazatelja recesije je nezaposlenost. Ekonomisti su oklijevali službeno proglasiti recesiju zbog niske stope nezaposlenosti.

Iako je nezaposlenost ostala niska, određeni su sektori stabilniji od drugih u pogledu sigurnosti posla. U posljednje vrijeme podaci koje je objavio Zavod za statistiku rada, profesionalne/poslovne usluge i poslovi u slobodno vrijeme/ugostiteljstvo pretrpjeli su velike gubitke. Ostali sektori, poput vlade, obrazovanja i leasinga nekretnina, ostali su jaki.

Ako ispitamo potrošačku potrošnju i gospodarske trendove, lako je vidjeti zašto određeni sektori doživljavaju više otkaza. Puno tehnološke tvrtke zaposlile su previše zaposlenika tijekom pandemije i bilježe strmoglavi pad vrijednosti dionica, pa otpuštaju radna mjesta. Osim toga, ljudi se boje što će inflacija i neizvjesnost učiniti njihovim proračunima, pa troše manje na putovanja.

Međutim, potrošači i dalje moraju slati svoju djecu u školu i unajmljivati ​​kuću tijekom recesije, tako da sektori najma nekretnina i obrazovanja ostaju relativno neoštećeni.

Nemogućnost dobivanja ili priuštiti hipoteku

Fed je povećao kamatne stope u borbi protiv inflacije, što je do sada bilo učinkovito. Dok međugodišnja inflacija od studenog 2022. iznosi 7.1%, Indeks potrošačkih cijena (pokazatelj inflacije cijena, poznat i kao CPI) porastao je samo 0.1% u studenom.

Nesretna nuspojava je da to povećava stope hipoteka. Ova cijena tjera mnoge potencijalne kupce stanova na tržište. Oni s dovoljnim prihodom da se kvalificiraju za manju isplatu više to ne čine nakon što se viša kamatna stopa uračuna u trošak.

Osim toga, mnogi ljudi su oprezni s obvezivanjem na hipoteku tijekom recesije jer bi mogli izgubiti posao ili biti prisiljeni trošiti više na dnevne potrepštine kako cijene rastu.

Cijena se povećava

Većina Amerikanaca osjeća pritisak viših cijena kad god odjavljuju u trgovini ili na benzinskoj pumpi. CPI podaci pokazuju da trošak energije i hrane bili su izvor većine povećanja cijena. Hrana je poskupjela za 10.6%, a energija za 13.1%.

Nažalost, hrana i energija su kupnje koje ljudi ne mogu eliminirati iz svojih proračuna.

Gubici portfelja

2022. bila je teška za proračune Amerikanaca, ali bila je jednako teška za njihovu mirovinsku štednju. Prosječni saldo 401k pao je sa 126,100 USD na 97,200 USD, što je pad od 22.9%.

Mučno je gledati kako vaš teško zarađeni novac na mirovinskom računu pada, čak i kada radite i još uvijek imate vremena nadoknaditi svoje gubitke. Međutim, može uništiti one koji se za prihod oslanjaju na svoju mirovinsku štednju.

U istraživanje umirovljenika 2022, 13% je izjavilo da im je IRA značajan izvor prihoda, a 33% je reklo da je to manji izvor. Mirovinski planovi sponzorirani radom (kao što je 401k) bili su glavni izvor za 12% umirovljenika, a manji izvor za 24%.

Dok socijalno osiguranje i mirovine predstavljaju najznačajnije izvore prihoda, za one s fiksnim primanjima, prodati dionice kako bi platili dnevne potrebe dok one padaju teško je progutati pilulu.

Kako pripremiti svoje financije da prebrode recesiju

Dok mnogi naslovi predviđaju propast i tugu za 2023., dobra je vijest da postoje načini na koje možete preživjeti recesiju.

Poboljšajte svoje vještine

Ako ste zabrinuti za stabilnost svog posla, kršenje ruku vam neće pomoći. Umjesto toga, radite na tome da postanete nezamjenjivi u svojoj tvrtki.

Proširite ili produbite vještine koje nudite. Izvan okvira razmislite o načinima da uštedite novac svoje organizacije ili da ga više iskoristite.

Michael Gibbs, izvršni direktor tvrtke Go Cloud Careers, predlaže prelazak na prodajnu ulogu za maksimalnu stabilnost posla. On navodi: "Oni koji su na pozicijama koje pomažu povećati ukupni prihod tvrtke su oni koji će najvjerojatnije ostati sigurno zaposleni u gospodarskom padu."

Radite na svojoj mreži

Ako počnete čuti glasine o otkazima na poslu ili ste nervozni zbog stabilnosti svog posla, rano se obratite svojoj mreži. Za maksimalan uspjeh, započnite umrežavanje prije nego što budete morali. Očistite svoj prašnjavi LinkedIn profil, ponovno se povežite sa starim kontaktima i pingajte zaboravljene prijatelje na društvenim medijima.

Ironično, umrežavanje je najučinkovitije kada nudite istinsku pomoć drugima. Zaboravite svoj osobni plan i umjesto toga se zapitajte kako možete pomoći drugima. Nakon što nekome učinite uslugu ili ga upoznate, druga će osoba prirodno htjeti uzvratiti.

Osim toga, ne zaboravite pratiti i zahvaliti im za svaku pomoć, savjet ili vezu koju dobijete.

Otplatite dug s visokim kamatama

Uz rastuće kamatne stope, dugovi s promjenjivim stopama (kao što su kreditne kartice) mogu postati lošiji. Neka vam prioritet bude otplata dugova s ​​visokim stopama što je brže moguće. U najmanju ruku, trebali biste izbjegavati dodavanje bilo čega na stanje duga što ima visoku kamatnu stopu.

Dodatno plaćanje duga kada cijene rastu može se činiti teškim, ali vaši će se napori povećati jer će vaša smanjena plaćanja osloboditi novac za druge kupnje. Moglo bi biti od pomoći da privremeno pokupite sporednu gužvu ili prodate neke osobne stvari kako biste platili dug.

Povećajte uštedu

Hitni štedni računi dizajnirani su za katastrofe izazvane recesijom, poput iznenadnog gubitka posla. Čak i ako je vaš prihod siguran, isplati se dodati svoju ušteđevinu ako si to možete priuštiti.

Štednja za crne dane može biti izazovna. Samo 37% Amerikanaca ima ušteđene troškove za više od jednog mjeseca, prosječna potraga za poslom traje oko pet mjeseci, pa je ponestanak novca u slučaju otkaza znatan rizik.

Srećom, dodavanjem malog iznosa na svoj štedni račun svaki mjesec, možete ublažiti taj rizik i ostaviti si vremena da čekate posao koji vam odgovara umjesto da prihvatite prvi koji vam se pojavi.

Skratite nepotrebnu potrošnju

Smanjenje masnog proračuna najbrži je način da oslobodite novac za potrepštine, štednju ili smanjenje duga. Najbolji način da to učinite je praćenje svoje potrošnje.

Koristite proračunsku tablicu ili aplikaciju za praćenje dnevne potrošnje kako biste znali kamo ide vaš novac. Zatim možete odlučiti što se može preusmjeriti na vaš dug ili štednju.

Iako ovo može zvučati bolno, smanjenje potrošnje ne mora značiti uklanjanje svih užitaka. Neki od najučinkovitijih načina uštede su provjera curenja novca u obliku pretplata koje ne koristite ili traženje osiguranja i pružatelja usluga mobilne telefonije.

Pomoću ovih strategija možete smanjiti potrošnju i zadržati svoj tost s avokadom.

Zadržite mir i nastavite

NBER ne izdaje crveni gumb "Bez panike" uz proglašavanje recesije, ali vjerojatno bi trebao. Realnost je takva da većina ljudi neće izgubiti posao, portfelji će se vjerojatno oporaviti i recesija neće trajati vječno.

Ako već donosite dobre financijske odluke, ostanite pri tom, osobito s ulaganjima. Prema riječima Warrena Buffetta, "Budite bojažljivi kada su drugi pohlepni i pohlepni kada su drugi bojažljivi."

Na akciji su zalihe svih oblika i veličina. Tijekom recesije, pridržavanje investicijskog plana usrednjavanja troškova u dolarima bit će vam dugoročno najbolji prijatelj.

Dno crta

Ako ste dovoljno sretni da možete ulagati tijekom recesije, stavite svoj novac tamo gdje ga možete najbolje zaštititi Q.ai's Investment Kits. Zaštitu portfelja možete uključiti u bilo kojem trenutku kako biste smanjili svoje gubitke.

Također ne morate pretraživati ​​naslove da biste vidjeli kamo ide svaka industrija. Pokretan tehnologijom umjetne inteligencije (AI), Q.ai obavlja ovaj posao umjesto vas. Spaja ulaganja iz različitih sektora tako da svoj novac možete automatski staviti u raznoliku grupu sredstava.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.