Kako pripremiti svoje financije za još jednu recesiju: ​​'Mislimo da će teško prizemljenje u konačnici biti neizbježno'

Recesija izazvana COVID-19 službeno je započela veljače 2020. i završio u travnju 2020, ali kreatori politike i obični ljudi još uvijek se bore s posljedicama.

Federalne rezerve pokušavaju ukrotiti inflaciju, koja je sada na vrhuncu u četiri desetljeća. Zabrinutost je da bi povećanje ključnih kamatnih stopa koje raste s gotovo 0% i strože monetarne politike mogle smanjiti potražnju potrošača do te mjere da bi gospodarstvo potencijalno – naglasak na potencijalno - snažno slijeta u novu recesiju.

Predsjednik Federalnih rezervi Jerome Powell u četvrtak je rekao da jest “po mom mišljenju prikladno da se krećem malo brže” kada je riječ o brzini i opsegu povećanja ključne referentne stope. Tržišta završio oštro niže četvrtak, s Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
pad od 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
izgubivši 1.5% i Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
dolje za 2.1%.

Postoji 15% šanse da će se recesija dogoditi u sljedećih 12 mjeseci, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
prognostičari su rekli ovaj tjedan, nekoliko dana prije Powellovih komentara. Šanse će se popeti na 35% u naredna 24 mjeseca, napisali su.

U istraživačkoj bilješci ovog tjedna, Deutsche Bank
D.B.
-3.41%
rekao je: "Mislimo da će teško prizemljenje u konačnici biti neizbježno do kraja '23/početkom '24 nakon agresivnog niza porasta Fed-a tijekom sljedećih 18 mjeseci." I to čak i uz dobru financijsku situaciju u kojoj su mnogi potrošači sada, dodala je bilješka.

Ako je u protekle dvije godine postojala lekcija o financijama i ulaganju, onda je to da događaji koji zaokupljaju tržište "uvijek mogu biti iza ugla", rekao je Joel Cundick iz Savant Wealth Managementa u McLeanu, Va. "Iako je trenutačno više poznatih pitanja - globalna i domaća - koja bi mogla izazvati recesiju, pravi pokretači tržišta mogu biti iznenađenja kojih danas nitko nije svjestan", rekao je Cundick.

Evo jedne točke podataka o tome koliko brzo stvari mogu krenuti ustranu: Ljudi koji su zarađivali do 40,000 dolara godišnje iznenada su se suočili s 40% šanse da izgube posao u travnju i svibnju 2020., Powell zabilježeno u srpnju 2020. na vrhuncu prvog vala pandemije COVID-19.

Tijekom 2020. godine, 15% svih odraslih Amerikanaca imalo je barem jedan napad nezaposlenosti, Pew Research Center rekao je u srijedu. Prosječni prihodi kućanstava s nižim dohotkom pali su za 3 posto od 2019. do 2020., prilagođavajući se inflaciji, rekli su istraživači Pew. Oni sa srednjim dohotkom, koji zarađuju između 52,000 i 156,000 dolara, vidjeli su da su im se srednji prihodi smanjili za 2.1%, istaknuli su. Ljudi koji zarađuju više od toga zabilježili su srednji dohodak pao za 0.5%, što je u suštini nepromijenjeno, primijetili su istraživači.

Međutim, za mnoge je to bio brzi potres financijske boli.

Možda je ovaj put ublažila udarac, Fannie Mae je rekla da se američko gospodarstvo suočava s “skromna recesija” 2023., dijelom zbog pooštravanja monetarne politike Fed-a, ruskog rata u Ukrajini i porasta kamatnih stopa.

Kako se novčanici Amerikanaca oporavljaju, MarketWatch je razgovarao s financijskim stručnjacima kako bi dobio njihovu perspektivu o tome što obitelji sada mogu učiniti pripremajući se za recesiju:

Otplatite dug i izgradite gotovinski jastuk

U padu tržišta, nećete htjeti isplatiti dionice ili druga ulaganja nužno za financiranje mnogih životnih troškova. A povećani rizik od gubitka posla znači da će se mnoge obitelji suočiti sa stvarnošću da se moraju sabrati kako bi se povukli.

MarketWatch je čuo od 10 različitih financijskih stručnjaka, a jedan je univerzalni savjet bio da unaprijedite svoje financije. Smanjivanje duga, posebno duga s visokim kamatama kao što je novac koji se duguje na kreditnoj kartici, smanjit će broj mjesečnih plaćanja za koje ste odgovorni i osloboditi gotovinu u budućnosti.

Čak i bez recesije, dobro je razmišljati o dugovima s visokim kamatama. Na primjer, primjećuju stručnjaci APR-ovi kreditnih kartica spremni su za porast s još povećanja Fed stopa na horizontu. To će učiniti još skupljim nošenje salda iz mjeseca u mjesec.

Slično, uvijek je važno održavati fond za hitne slučajeve za kišni dan, ali takav se svakodnevni zadatak lako može odgoditi. U normalnim okolnostima, stručnjaci preporučuju da imate dovoljno ušteđevine da pokrijete tromjesečne troškove. Ali recesija je drugačija.

"U recesiji je možda teže pronaći posao ako ste nezaposleni, pa povećanje štednje za hitne slučajeve na šest do 12 mjeseci štednje može pružiti dodatnu sigurnost", rekao je Summer Red, voditelj obrazovanja u Udruzi za financijsko savjetovanje i edukaciju o planiranju.

Ponovno razmislite o predstojećim velikim kupnjama

Dobivanje kontrole nad svojom potrošnjom uvijek je mudar financijski potez. No, posebno je važno pobliže pogledati velike kupnje, osobito kada je tržište nestabilno.

“Izbjegavajte kupnju očima i izbjegavajte kupnju jer svi kažu da biste to trebali učiniti sada”, rekla je Kate Mielitz, voditeljica posebnih grupa u Udruzi za financijsko savjetovanje i obrazovanje za planiranje. “Tržište stanova, prodaja automobila — to su sjajni primjeri skupih artikala zbog kojih se u početku osjećamo dobro, ali imaju vrlo visoke cijene koje nosimo sa sobom godinama.”

Izvucite emociju iz ulaganja

Na mnogo načina, recesija je test snage volje. Za mnoge je prirodno reagirati na pad tržišta promjenom svoje strategije ulaganja - bilo iz straha od gubitka novca, bilo iz želje da iskoriste ono što se čini kao prilika.

Oko dvije trećine ulagača (61%) očekuje još veću volatilnost tržišta u sljedećih 12 mjeseci, prema Nationwide anketi ljudi s imovinom u koju se može investirati vrijednom najmanje 100,000 dolara. Sedam od 10 reklo je da su zabrinuti zbog recesije tijekom ovih 12 mjeseci.

Ali prepuštanje ovom emocionalnom pristupu je rizično, posebno kad je riječ o mirovinskoj štednji. Uzimanje "disciplinirane, sustavne strategije" ulaganja uklonit će emocije iz jednadžbe, rekla je Lisa AK Kirchenbauer, osnivačica i predsjednica Omega Wealth Managementa, tvrtke za financijsko planiranje sa sjedištem u Arlingtonu, Va.

Ako štedite za veliku kupnju koju planirate obaviti u sljedećih nekoliko godina, razmislite o proaktivnom premještanju tih sredstava u sigurno utočište ili štedni račun - čak i ako to znači odustajanje od većeg prinosa u međuvremenu.

Što se tiče mirovinske štednje, izbori koje donosite trebali bi se svoditi na to gdje ste u životu i koliko brzo planirate otići u mirovinu. "Troškovi za mirovinu ne dolaze odjednom, već tijekom 20 ili čak 30 godina, stoga je važno biti oprezan u održavanju određenog stupnja dugoročne raspodjele ciljeva čak i u prvoj godini umirovljenja", rekao je Cundick.

Automatizirajte svoje financije

Za ljude koji sebi ne vjeruju da će moći upravljati svojim novcem bez dopuštanja emocijama da vam smetaju, automatizacija vaših financija može biti korisna. To uključuje sve, od postavljanja automatskog plaćanja računa do stvaranja izravnih depozita na štedne ili investicijske račune.

Najbolji savjet, prema mnogim financijskim stručnjacima, je što više zanemariti tržišta kada je riječ o dugoročnoj štednji. Automatiziranjem vaših financija to će biti lakše postići.

Usredotočite se na svoju karijeru

Kratka recesija koja se dogodila na početku pandemije COVID-19 bila je popraćena ogromnim porastom nezaposlenosti u cijeloj zemlji. U travnju 2020. stopa nezaposlenosti porasla je na 14.8% - najviša zabilježena razina otkako su se ovi podaci počeli pratiti 1948. godine.

S recesijom povezanom s COVID-om, tržište rada brzo se oporavilo. Od ožujka 2022. stopa nezaposlenosti stajao je na 3.6% a poslodavci su još uvijek gladni rada. Stopa od 3.6% samo je sramežljiva od stope prije pandemije od 3.5%, što je najniža stopa u posljednjih 50 godina. To je sigurno lijepo odskakanje, ali to nije uvijek dato. Velika recesija koja je započela oko 2008. bila je definirana visokim razinama dugotrajne nezaposlenosti.

Rastuća nezaposlenost i recesije idu ruku pod ruku. Kada je gospodarstvo u padu, tvrtke moraju napraviti rezove kako bi ostale na površini. U slučaju recesije COVID-a, mladi su najteže pogođeni gubitkom radnih mjesta povezanih s pandemijom, navodi se u izvješću Institut za ekonomsku politiku, lijevo nagnut think tank.

Za ljude koji su trenutno zaposleni, odvojiti vrijeme za pripremu za mogućnost otpuštanja je pametan potez sada.

“Unaprjeđenje vaših certifikata, vještina i iskustva kako biste postali vrijedni sadašnjim ili budućim poslodavcima, sve su razboriti koraci koje treba poduzeti sada kako biste se izolirali od potencijalne recesije”, rekao je Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrate.com.