Kako zaštititi svoju financijsku dobrobit od nestabilnosti tržišta

Nestalnost je u zraku. Nakon dugog razdoblja vrlo stabilnih i naizgled predvidljivih tržišta, pandemija i njezine gospodarske posljedice proizvele su značajne promjene. Kao trener u tvrtki Financial Finesse, imam privilegiju dobivanja povratnih informacija u stvarnom vremenu o tome kako tržišne vijesti utječu na odluke investitorske javnosti budući da naša usluga nudi financijsko treniranje populaciji zaposlenika diljem zemlje.

Znamo da kada dođe do bilo kakvog pomaka na tržištu, naši će telefoni zasvijetliti s pitanjima o tome što učiniti. Odgovor na mnoga od ovih pitanja je jednostavan. Tržišne vijesti i tržišne promjene ne moraju nužno značiti potrebu za promjenom vaše investicijske strategije.

U vremenima poput ovih, primamljivo je pokušati pogoditi gdje će tržište biti u sljedećih 6 mjeseci, 1 godinu ili čak 5 godina. Jedan je problem što s obje strane možete pronaći mnoštvo tržišnih stručnjaka i ekonomista. Ali što ako imate stvarno dobru ideju o tome što mislite da će se dogoditi na tržištu? Još uvijek imate još težu prepreku koju morate prijeći, a to je pitanje vremena.

Priča upozorenja o tržišnim predviđanjima

Sredinom 2000-ih bilo je nekoliko poznatih market makera koji su predviđali značajnu recesiju. Jedan upravitelj obveznica dao je predviđanje koje će na kraju biti detaljno predviđanje velike recesije 2008. Problem je u tome što je on počeo prerano zvoniti na uzbunu 2005. i 2006. To je ostavilo ulagačima izbor. Kada i kako trebate reagirati na predviđanje tržišta?

Ne možete računati na tržišna predviđanja

Prva stvar koju treba imati na umu u vezi s ovim predviđanjem tržišta je da je bilo jedinstveno jer je bilo točno. Druga strana je da je to moglo biti pogrešno predviđanje. Zapravo, ovaj upravitelj fonda predvidio je da će se slične recesije dogoditi više puta od 2011. Razmotrite prilike koje bi ulagač izgubio u međuvremenu.

Gotovo jednako važno kao "što" je "kada"

Imajte na umu da sam spomenuo to vrlo proročansko tržišno predviđanje koje je izašlo 2005. i 2006. Da je investitor povukao svoja sredstva s burze zbog ovog predviđanja, propustio bi više pozitivnih godina na tržištu. Problem predviđanja može se pogoršati. Što ako ste se žurno povukli s tržišta na temelju tržišnog predviđanja samo da biste primijetili da vam nakon nekoliko godina nedostaju dobri povrati na tržište?

Što ako ste se vratili na tržište nakon te frustracije? Što ako ste skočili natrag početkom 2008.? Promašili biste uspon i otišli ravno u pad.

Ove lekcije su univerzalne. Što ako ste se spasili na tržištu kad su svi otišli u karantenu? Šire dioničko tržište završilo je zarađujući novac 2020. i 2021. Što ako danas odbacite tržište?

Koji je tvoj plan?

Vidite koliko je teško tempirati tržište, čak i ako imate dobar predosjećaj o tome što će se dogoditi. Najlakši način da se nosite s zapjenjenim tržištem je imati strategiju koja predviđa nepredvidivost uspona i padova. Evo nekoliko metoda koje pomažu:

rebalans

S vremenom određene klase imovine nadmašuju druge. Ako ste "praktični" investitor, morat ćete osobno izvršiti neke prilagodbe barem jednom godišnje kako biste se vratili na ciljanu raspodjelu imovine. Htjet ćete povremeno prodati neke od najboljih izvođača i kupiti slabije. Ovaj proces vas tjera da prodajete skupo i kupujete jeftino. Mnogi poslodavci također nude automatsko ponovno balansiranje i profesionalno upravljanje računima za svoje mirovinske planove.

Korištenje fonda za raspodjelu imovine

Fond za raspodjelu imovine može vam pomoći u održavanju mješavine ulaganja koja odgovara vašoj toleranciji na rizik. Fond statične raspodjele može vam pomoći da se držite željenog portfelja tijekom vremena, dok vas sredstva ciljanog datuma stavljaju u strategiju koja postaje sve konzervativnija kako se približavate ciljnoj godini. Ta su sredstva korisna ulagačima koji radije ne bi stvarali vlastite portfelje. Također vam oduzima odgovornost za ponovno balansiranje budući da bi se ono radilo automatski.

Rad s financijskim trenerom

Rad s trenerom ili planerom može biti od velike pomoći u smislu procjene vaše tolerancije na rizik i razvoja prave strategije ulaganja za vas. Provjerite sa svojim poslodavcem nudi li program financijske dobrobiti. Možda ćete moći dobiti usluge planera koje pokrivaju. (Prije Financijske finoće naplaćivao sam svoje usluge od 2,500 do 5,000 USD godišnje.) Ako nisam, također možete zatražiti preporuke planera u svojoj lokalnoj zajednici i intervjuirajte ih kako biste pronašli ono što vam odgovara.