Kako uštedjeti novac za kuću na današnjem tržištu

Ključni za poneti

• Ostvarivanje dodatnog prihoda jedan je od najboljih načina za brzu uštedu za predujam.
• Otplata duga ne samo da oslobađa novac svaki mjesec ubuduće, već također može povećati vaš kreditni rezultat, pomažući vam da dobijete nižu kamatnu stopu.
• Uz povećanje kamatnih stopa od strane Fed-a, štedni proizvodi donose veće prinose, što pomaže bržem rastu vaše štednje.

Ako ste u potrazi za kupnjom kuće, dobra vijest je da nekretnine više nisu popularno tržište kao prije godinu dana. To još uvijek nije tržište kupaca, ali trenutno nema tako jake potražnje za stanovima. To znači da su porasti cijena usporeni, a manji broj kupaca povećava vjerojatnost da će vaša ponuda biti prihvaćena.

Ali što ako ste tek na početku procesa i prikupljate predujam? Kako brzo i učinkovito izgraditi svoju ušteđevinu? Evo nekoliko načina koji će vam pomoći uštedjeti novac za kuću i kamo staviti novac kako biste zaradili što više kamata.

Prihvatite sporednu gužvu

Jedna od prvih stvari koje možete učiniti kako biste uštedjeli za kuću jest povećati svoj prihod. Dodatni novac možete staviti kao predujam, što vam omogućuje brže financiranje.

Ako otkrijete da volite svoju sporednu gužvu, možete je zadržati dugoročno i iskoristiti gotovinu za dodatno plaćanje hipoteke – nakon kupnje – tako da ćete se prije osloboditi hipoteke. Ili možete staviti ovaj novac na štedni račun i koristiti ga kao predujam ako se u budućnosti odlučite za nadogradnju.

Na kraju dana, morate pronaći sporednu svirku u kojoj uživate. Inače ćete izgorjeti, dati otkaz i na kraju nećete uštedjeti dodatni novac.

TryqO Q.ai Global Trends Investment Kit | Q.ai – Forbesova tvrtka

Otplatiti dug

Otplata duga možda ne zvuči kao način da si priuštite kuću, ali jest. Kada otplatite svoj dug, oslobađate novac koji ste prethodno koristili za zajmove i kreditne kartice. Sada imate više novca koji možete iskoristiti za plaćanje hipoteke ili štednju za kuću.

Još jedna prednost rješavanja dugova je bolji kreditni rezultat. Što je vaš kreditni rezultat viši, to je niža kamatna stopa za koju se možete kvalificirati. Tijekom trajanja kredita to bi se moglo prevesti u desetke tisuća dolara.

Na primjer, ako uzmete 30-godišnji zajam s fiksnom stopom od 7% za 200,000 USD, platit ćete 279,021 USD ukupne kamate. Uzmite isti zajam, ali uz kamatu od 6.5%, a platit ćete 255,085 24,000 USD. To je razlika od oko 0.50 XNUMX dolara u cijeni za samo XNUMX% razlike u stopi.

Osim toga, zajmodavci gledaju koliko duga imate u odnosu na prihod (poznato kao omjer duga i prihoda) kako bi procijenili hoće li vam dati hipoteku. Održavanje tog omjera što je moguće nižim povećava vaše šanse za odobrenje.

Čak i ako ne možete otplatiti sav svoj dug, potrudite se da otplatite dio duga kako bi vaš kreditni rezultat mogao porasti i ostvariti neke uštede.

Iskoristite mirovinske račune

Konačno, nemojte zanemariti svoje mirovinske račune. Većina stručnjaka vjeruje da se novac koji stavljate na mirovinske račune ne bi trebao koristiti u druge svrhe. Međutim, kada se radi o kupnji kuće, ova će imovina s vremenom postati zahvalnija. Stoga postoji određeno opravdanje za uzimanje zajma u odnosu na vaših 401 tisuća kuna ili jednokratno povlačenje sredstava iz vaše IRA-e kao prvi kupac kuće za kupnju kuće.

Ako imate plan od 401k, možete podići zajam s ovog računa. Zajam neće biti prijavljen kreditnim uredima budući da je to vaš novac, a kamata koju plaćate na zajam je kamata koju vraćate sebi budući da uzimate zajam u odnosu na svojih 401k.

Iako ovo zvuči kao sjajna ideja, shvatite da je to obično loša ideja kada računate jer na kraju imate manje novca u svojih 401 nego da niste podigli zajam. To je zato što gubite na uračunavanju svog novca da ste ga ostavili uloženog. Iako plaćate sami sebi, vrijeme potrebno za otplatu kredita dugoročno će dovesti do toga da imate manji saldo. Osim toga, tu su i drugi čimbenici. Ako napustite posao ili izgubite posao prije nego što vratite zajam, cijeli nepodmireni iznos mogao bi odmah dospjeti na naplatu.

Druga opcija je tradicionalni IRA ili Roth IRA. S tradicionalnom IRA-om možete podići 10,000 dolara kao prvi kupac kuće i ne morate platiti kaznu za rano povlačenje. Međutim, morat ćete platiti savezne i državne poreze.

Roth IRA vam omogućuje da uzmete 10,000 dolara od zarade na računu za kupnju kuće. Nema poreza jer je novac koji ste stavili u Roth već oporezovan. Također, slobodni ste povući bilo koji iznos doprinosa u Rothu u bilo kojem trenutku.

Dakle, ako je vaš saldo 100,000 USD, od čega su 70,000 USD doprinosi, možete uzeti 80,000 USD za predujam. To bi bilo 70,000 10,000 USD vaših doprinosa i XNUMX XNUMX USD zarade.

windfalls

Još jedan popularan način štednje za kuću je korištenje nepredviđene dobiti. To uključuje povrate poreza, nasljedstva i darove. Korištenje ovih velikih količina novca pomaže vam da uložite što više novca i daje poticaj motivaciji.

Ako je vaš cilj uštedjeti 60,000 USD za predujam, a do sada ste uštedjeli 1,500 USD, može biti obeshrabrujuće vidjeti koliko ste daleko od svog cilja. Ali ako dobijete povrat poreza u iznosu od 3,000 USD, čime se vaša ušteda povećava na 4,500 USD, to vas može motivirati da nastavite gurati naprijed.

Smanjite troškove

Važno je da odvojite vrijeme da pregledate kako trošite novac i da li postoje područja koja možete smanjiti. Time možete osloboditi novac koji možete upotrijebiti za predujam.

Najbolji način da pregledate svoje troškove je da pregledate svoje mjesečne izjave. Želite pogledati troškove u vrijednosti od oko tri mjeseca kako biste vidjeli značajne trendove.

Pripazite na stvari koje kupujete, a koje ne utječu pozitivno na vaš život. Na primjer, možda vidite da puno impulzivno kupujete na Amazonu. Što možete učiniti da zaustavite te kupnje? Provodite manje vremena na stranici/aplikaciji? Stavite artikle u svoju košaricu, ali ne odjavljujte ih najmanje 24 sata. Razmislite o ovim vrstama kupnje i stvarima koje možete učiniti kako biste smanjili svoju potrošnju.

Također provjerite svoje račune za režije kako biste vidjeli postoje li jednostavne stvari koje možete učiniti kako biste smanjili te troškove. Ako je vaš račun za kabel visok, možete nazvati i pregovarati za nižu cijenu ili otkazati i pridružiti se gomili rezača kabela.

Možete li kupovati struju u svojoj državi? Jeste li usporedili premije auto osiguranja? To bi mogla biti značajna ušteda ako odvojite vrijeme i uložite malo truda.

Gdje uštedjeti novac kako biste povećali uštedu

Sve do nedavno, drugi problem koji su ljudi imali kada su štedjeli za dom bile su niske kamate na štednim računima. Ali s povećanjem kamatnih stopa od strane Federalnih rezervi, porasle su i stope koje zarađujete na svoju štednju. To znači da ćete zaraditi više kamata na svoju štednju, a vaš će saldo rasti još brže zahvaljujući složenim kamatama. Evo nekoliko načina da zaradite pristojan iznos kamata, a da pritom svoj novac držite na sigurnom.

Štedni račun s visokim prinosom

Najbolje mjesto za većinu ljudi je štedni račun s visokim prinosom. Na internetu možete pronaći bezbroj opcija za ove vrste računa, od kojih mnoge sada plaćaju preko 3%. Jedini oprez je da ne odaberete jednostavno banku s najvišom stopom. Ovisno o tome kada gledate, banka s najvišom stopom može ponuditi ovo kako bi privukla što više depozita. Zatim, kako stope nastavljaju rasti, oni se ukopaju i više ne podižu stope.

Dobra vijest je da je ovo rjeđe nego što je bilo u prošlosti. Ipak, kada pronađete stopu koja vam se sviđa, prvo istražite banku prije nego što se prijavite. Otvaranje računa na internetu obično traje deset minuta, a možete se povezati sa svojom trenutnom bankom i odmah izvršiti prijenose.

Potvrde o depozitu

Kao i kod štednih računa, bankovni CD-ovi godinama ne plaćaju konkurentne kamate. Ali sada su te stope više zahvaljujući Fed-ovom povećanju stopa. Najbolji plan napada kada svoju ušteđevinu stavljate na CD-ove je izgradnja CD ljestvice. To je kada svoju štednju podijelite na jednake dijelove i uložite u različite rokove dospijeća.

Na primjer, ako imate 5,000 USD, možete staviti 1,000 USD u jednogodišnje, 18-mjesečne, dvogodišnje, trogodišnje i petogodišnje CD-ove. Kada jednogodišnji CD sazrije, otvarate novi petogodišnji CD. Kako svaki CD sazrijeva, otvarate novi petogodišnji CD. Na taj način možete zaraditi najveći mogući iznos kamata.

Jedina mana stavljanja novca na CD-e je ta da je zaključan dok ne sazrije. Ako vam treba novac prije dospijeća, obično ćete platiti tromjesečne kamate kao kaznu.

Ja Obveznice

Ako vam novac za predujam ne treba godinu dana ili dulje, razmislite o ulaganju u I Bonds. To su obveznice koje izdaje država i imaju dvije stope, fiksnu stopu temeljenu na indeksu potrošačkih cijena i varijabilnu stopu temeljenu na inflaciji. Trenutno I Bonds plaćaju 6.89%. Shvatite da se stopa mijenja svakih šest mjeseci, tako da ovo nije stopa koju ćete zarađivati ​​cijelo vrijeme.

Ali kamatna stopa trenutno je mnogo viša nego kod štednih računa, tako da mnogi ljudi kupuju I obveznice. Ako odlučite krenuti ovim putem, morate otvoriti račun i kupiti obveznice putem TreasuryDirect.gov. Također, ne možete prodati obveznice jednu godinu, a ako ih prodate između druge i pete godine, gubite kamate u posljednja tri mjeseca. Nakon pet godina nema kazne.

Kratkoročne riznice

Posljednja opcija je ulaganje u kratkoročne državne obveznice. The kamatne stope na ove skočili su zajedno s ostalim navedenim štednim proizvodima. S ovim ulaganjem možete odabrati različite uvjete, uključujući dospijeća od četiri tjedna, osam tjedana, 13 tjedana, 26 tjedana, godinu dana i više. U trenutku pisanja ovog teksta, prinosi na njih su oko 4%.

Najlakši način za ulaganje je putem TreasuryDirect. Međutim, također možete ulagati u sekundarno tržište putem brokera, ali možete imati naknade za to.

Pametnije ulaganje

Za većinu nas financijska su tržišta zastrašujuće mjesto. Q.ai uklanja nagađanje iz ulaganja.

Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancija rizika i ekonomskih situacija. Zatim ih spaja u praktične investicijske pakete koji ulaganje čine jednostavnim i strateškim. Upravo sada, jedan od naših najboljih izvođača je Komplet Globalnih trendova. Ne morate postati financijski guru da biste bolje ulagali ako iskoristite AI.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke, bez obzira u koju industriju ulažete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 100 USD.