Kako koristiti potrebnu minimalnu raspodjelu za neplaćene tromjesečne poreze

Ako ste u mirovini i preskočili ste plaćanje poreza za 2022., još uvijek možete izbjeći zakašnjele kazne strategijom na kraju godine ispod radara, kažu stručnjaci.

Budući da porezi dospiju dok primate prihod, morate zadržati poreze od zarade ili platiti kvartalna procijenjena plaćanja poreza. Možete dugovati tromjesečne poreze ako niste zadržali dovoljno od socijalnog osiguranja, mirovina ili drugog prihoda.

Ali ako ste propustili platiti tromjesečne poreze, tu grešku možete ispraviti do kraja godine potrebna minimalna distribucija, ili RMD, koji trenutno počinje u dobi od 72 godine. RMD-ovi su možda već počeli ako ste navršili 70½ prije 1. siječnja 2020.

Više od osobnih financija:
Još uvijek imate vremena da smanjite svoj porezni račun za 2022. ovim potezima u zadnji tren
21% investitora ne misli da plaća naknade. Evo zašto su u krivu
Ovo je 10 najboljih rabljenih automobila za novac

S malim šansama za promjenu u poreznom svijetu, zadržavanje je "dobra mala zamjenska karta da se vratimo i popravimo stvari", rekla je certificirana financijska planerica Marianela Collado, izvršna direktorica Tobias Financial Advisors u Plantationu, Florida. Također je ovlašteni javni računovođa.

Na primjer, ako trebate povući 75,000 2022 USD s individualnog mirovinskog računa do kraja godine kako biste zadovoljili svoj RMD za 5,000., možete procijeniti ukupnu godišnju obvezu saveznog i državnog poreza i zadržati sredstva sa svog RMD-a. Ako ste procijenili da još uvijek dugujete 70,000 USD poreza kako biste podmirili procijenjene tromjesečne porezne obveze, mogli biste se odlučiti zadržati taj iznos, doznačiti ga Poreznoj upravi i primiti preostalih XNUMX USD.

"Ljudi to ne znaju, ali možete imati 100% zadržavanja" slanjem cijelog RMD-a Poreznoj upravi, rekao je Collado.

To možete dovršiti do 31. prosinca i smatra se "razmjernim" za svako tromjesečje, što znači da se računa kao pravovremena plaćanja do svakog roka, objasnila je JoAnn May, CFP i CPA koja je osnovala Forest Asset Management u Berwynu, Illinois . "To je lijepo što radim za mnoge svoje starije klijente", rekla je.

Obično možete izbjeći savezne kazne plaćanjem, tijekom cijele godine, manjeg od 90% poreza za 2022. ili 100% računa za 2021. ako je vaš prilagođeni bruto prihod 150,000 USD ili manji (110% ako ste zaradili više od 150,000 USD).

Možete temeljiti uplate na svom prihodu svakog tromjesečja ili provjeriti svoju prijavu za 2021. za prošlogodišnju poreznu obvezu i podijeliti taj broj na četiri jednaka plaćanja.

Plaćanjem barem ovih iznosa do svakog od rokova, nećete imati kazne za zakašnjela plaćanja. Prva tri roka za tromjesečne procijenjene uplate poreza ove godine bila su 18. travnja, 15. lipnja i 15. rujna, a bilanca za četvrto tromjesečje dospijeva tek 17. siječnja 2023.

Međutim, plaćanje na temelju prošlogodišnjih obveza nije jamstvo da nećete dugovati porez za 2022. Radeći s poreznim stručnjakom, možda će biti lakše procijeniti koliko točno izdvojiti prije podnošenja porezne prijave u travnju.