Kako iskoristiti potrebne minimalne raspodjele za neplaćene poreze

Ako ste u mirovini i niste napravili potrebno kvartalna procijenjena plaćanja poreza za 2022. možda još ima vremena da se izbjegnu zakašnjele kazne, kažu stručnjaci.

Umirovljenici moraju plaćati porez četiri puta godišnje ako ne zadržavaju dovoljno od socijalnog osiguranja, mirovina, ulaganja ili drugih izvora prihoda. 

Međutim, za neke umirovljenike postoji mogućnost ispravljanja propuštenih uplata potrebne minimalne raspodjele, ili RMD-ovi, isplaćuju se godišnje u dobi od 72 godine. (Vaši RMD-ovi su možda već počeli ako ste navršili 70 i pol prije 1. siječnja 2020.)

Više od osobnih financija:
Evo kako savjetnici pomažu klijentima smanjiti porezni račun za 2022
Dvostranački zakon ima za cilj ispraviti skupu pogrešku pri upisu u Medicare
Amerikanci pate od "umora od recesije", stoji u izvješću

S malim šansama za promjenu u poreznom svijetu, zadržavanje je "dobra mala zamjenska karta da se vratimo i popravimo stvari", rekla je certificirana financijska planerica Marianela Collado, izvršna direktorica Tobias Financial Advisors u Plantationu, Florida. Također je ovlašteni javni računovođa.

Na primjer, ako trebate povući 75,000 2022 USD s individualnog mirovinskog računa do kraja godine kako biste zadovoljili svoj RMD za 5,000., možete procijeniti ukupnu godišnju obvezu saveznog i državnog poreza i zadržati sredstva sa svog RMD-a. Ako ste procijenili da još uvijek dugujete 70,000 USD poreza kako biste podmirili procijenjene tromjesečne porezne obveze, mogli biste se odlučiti zadržati taj iznos, doznačiti ga Poreznoj upravi i primiti preostalih XNUMX USD.

"Ljudi to ne znaju, ali možete imati 100% zadržavanja" slanjem cijelog RMD-a Poreznoj upravi, rekao je Collado.

To možete dovršiti do 31. prosinca i smatra se "razmjernim" za svako tromjesečje, što znači da se računa kao pravovremena plaćanja do svakog roka, objasnila je JoAnn May, CFP i CPA koja je osnovala Forest Asset Management u Berwynu, Illinois . "To je lijepo što radim za mnoge svoje starije klijente", rekla je.

Obično možete izbjeći savezne kazne plaćanjem, tijekom cijele godine, 90% poreza za 2022. ili 100% računa za 2021. ako je vaš prilagođeni bruto prihod 150,000 110 USD ili manji. Trebat će vam 2022% vašeg računa za 150,000. ako zaradite više od XNUMX XNUMX USD.

Možete temeljiti uplate na svom prihodu svakog tromjesečja ili provjeriti svoju prijavu za 2021. za prošlogodišnju poreznu obvezu i podijeliti taj broj na četiri jednaka plaćanja.

Plaćanjem barem ovih iznosa do svakog od rokova, nećete imati kazne za zakašnjela plaćanja. Prva tri roka za tromjesečne procijenjene uplate poreza ove godine bila su 18. travnja, 15. lipnja i 15. rujna, a bilanca za četvrto tromjesečje dospijeva tek 17. siječnja 2023.

Međutim, plaćanje na temelju prošlogodišnjih obveza nije jamstvo da nećete dugovati porez za 2022. Radeći s poreznim stručnjakom, možda će biti lakše procijeniti koliko točno izdvojiti prije podnošenja porezne prijave u travnju.