Ovaj članak se pretiskuje uz dopuštenje tvrtke NerdWallet. Informacije o ulaganju navedene na ovoj stranici samo su u obrazovne svrhe. NerdWallet ne nudi savjetodavne ili brokerske usluge, niti preporučuje ili savjetuje investitore da kupuju ili prodaju određene dionice, vrijednosne papire ili druga ulaganja.
Nastavak rada nakon tradicionalne dobi za odlazak u mirovinu daje mnogima priliku da dodaju više novca u svoje gnijezdo - i odgoditi socijalno osiguranje, što će povećati njihov eventualni ček za naknade. U svibnju je 21.9% Amerikanaca u dobi od 65 i više godina radilo, u usporedbi s 19.5% u svibnju 2020., prema podacima studija koju je u lipnju objavio MagnifyMoney, koji je analizirao podatke istraživanja pulsa kućanstava američkog ureda za popis stanovništva.
Važno je znati kako rad utječe na vaše Medicare beneficije, Socijalno osiguranje i poreznu situaciju. Evo nekih stvari koje treba razumjeti ostati u radnoj snazi kasnije u životu.
Možda ćete moći odgoditi upis u Medicare
Ako još uvijek radite sa 65 godina i imate pristup zdravstvenim beneficijama preko svog poslodavca — ili poslodavca vašeg supružnika — možda ćete moći odgoditi upis u Medicare. Ako vaša tvrtka ima manje od 20 zaposlenika, trebali biste se prijaviti za Medicare, ali ako ima 20 i više zaposlenika, možda ćete to moći odgoditi.
Ako imate izbora, usporedite ono što biste platili za grupne povlastice s onim što biste platili za Medicare, uključujući sva dodatna pokrića i povlastice za lijekove na recept. "Ako je grupna pokrivenost manja, možda bi imalo smisla ne dobiti Dio B i pričekati do odlaska u mirovinu", kaže Julie Hall, certificirani financijski planer u Ann Arboru, Michigan. (Dio A je besplatan za većinu ljudi, tako da nema smisla odgađati ga osim ako nemate HSA - više o tome u nastavku.)
Obratite se svom odjelu za beneficije prije odgode kako biste bili sigurni da vaš poslodavac ne zahtijeva od vas da se upišete u Medicare.
Saznajte više ovdje: Trebam li se upisati u Medicare ako i dalje radim sa 65 godina?
HSA i Medicare ne idu zajedno
Ako imate zdravstveni plan s visokim odbitkom uz zdravstveni štedni račun ili HSA, imajte na umu da ne možete štedjeti na HSA nakon što se upišete u Medicare. HSA može biti vrijedan alat za mirovinsku štednju, stoga je vrijedno odvagnuti svoje mogućnosti ako imate pristup povlasticama poslodavca koje vam omogućuju da odgodite Medicare.
"Vidim [HSA] kao trostruku poreznu olakšicu", kaže Diane Pearson, CFP u Wexfordu, Pennsylvania, o činjenici da se novac može uštedjeti prije oporezivanja, rasti bez poreza i povući se prije oporezivanja za plaćanje prihvatljivih medicinskih troškova.
Ako prikupljate socijalno osiguranje, bit ćete automatski upisani u Medicare Part A kada navršite 65 godina; ako želite štedjeti na HSA, morat ćete odgoditi socijalne naknade. Ako se planirate upisati Medicare i imate HSA, i vi i vaš poslodavac trebali biste prestati plaćati doprinose najmanje šest mjeseci prije nego što podnesete zahtjev za Medicare kako biste spriječili porezne glavobolje.
Možda ti se svidi: Zašto bih trebao ulagati izvan SAD-a?
Vaša zarada utječe na vaše socijalne isplate
Ako tvrdite Socijalno osiguranje tijekom posljednjih nekoliko godina vašeg radnog vijeka, vaš prihod može utjecati na vaše beneficije.
Na primjer, 2022. vaša će se primanja iz socijalnog osiguranja smanjiti za 1 USD za svaka 2 USD koja zaradite iznad 19,560 1 USD. U godini u kojoj ste dosegnuli punu dob za umirovljenje, izračuni su drugačiji: vaše se beneficije smanjuju za 3 USD za svaka 51,960 USD zarađena preko XNUMX USD do mjeseca prije onoga u kojem ste dosegli punu dob za umirovljenje. Nakon što dosegnete punu dob za umirovljenje, nema smanjenja naknade, bez obzira na to koliko zarađujete.
Osim toga, vaše socijalne naknade mogu biti oporezovane. U 2022. godini osobe koje podnose pojedinačnu poreznu prijavu s ukupnim prihodom većim od 25,000 32,000 USD ili podnose zajedničku prijavu s ukupnim prihodom većim od 85 XNUMX USD platit će porez na do XNUMX% svojih beneficija socijalnog osiguranja. (Socijalno osiguranje definira "kombinirani dohodak" kao zbroj vašeg prilagođenog bruto dohotka, neoporezivih kamata i polovice vaših naknada iz socijalnog osiguranja.)
"Nije potreban velik prihod da bi ljudi došli do točke u kojoj plaćaju porez na dio svog socijalnog osiguranja", kaže Barbara O'Neill, CFP u Ocali, Florida.
Također pročitajte: 4 načina da zaštitite svoju mirovinsku štednju od recesije
Vaš prihod utječe na vaše Medicare premije
Medicare dio B i dio D podliježu iznos mjesečne korekcije vezan uz prihod ili IRMAA. Što više zaradite, veće će biti vaše premije.
U 2022. platit ćete više za Dio B i Dio D ako je vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak od prije dvije godine bio veći od 91,000 182,000 USD kao jedan podnositelj porezne prijave ili više od XNUMX XNUMX USD ako ste podnijeli zajednički. Dodatni troškovi mogu se povećati, a stručnjaci preporučuju da to uračunate u svoje radne planove.
"Ljudi bi mogli reći 'Radit ću, ali mogu zaraditi samo toliko'", kaže O'Neill. "Morate biti oprezni s pokretanjem IRMAA."
Više od NerdWalleta
Kate Ashford, CSA® piše za NerdWallet. Email: [e-pošta zaštićena]. Twitter: @kateashford.
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo