Dugotrajna skrb za starije osobe jedan je od najvećih nedostataka u američkoj sigurnosnoj mreži. Za mnoge od nas, kako budemo stariji, bit će nam potrebna dulja i bolja njega. U nekim slučajevima to može značiti zdravstvenog pomoćnika ili druge oblike njege u kući. Međutim, to često može značiti preseljenje u ustanovu kao što je starački dom. Problem je što su ustanove za dugotrajnu skrb vrlo skupe. Uronit ćemo u detalje.
Imate li pitanja o planiranju dugotrajne skrbi? Danas razgovarajte s financijskim savjetnikom.
Troškovi staračkog doma
U mnogim dijelovima zemlje, život u staračkom domu može stajati više od 100,000 dolara godišnje, troškovi koji su povrh svih drugih potreba ili troškova. Medicare će obično platiti vrlo malo, ako uopće, od toga.
Ovo je očigledan propust u onome što bi trebalo biti prepoznatljiva sigurnosna mreža za starije Amerikance, pogotovo jer Ministarstvo zdravstva i društvenih usluga procjenjuje da će oko 70% umirovljenika u nekom trenutku trebati dugoročnu skrb.
To također znači da će plaćanje dugotrajne skrbi postati kritično pitanje za većinu kućanstava. Dok shvaćate kako se brinuti za sebe ili voljenu osobu, važno je osigurati da su kritične stvari u vašem životu zaštićene.
Zašto morate zaštititi imovinu svog roditelja?
Kada je riječ o zaštiti imovine, postoje dva glavna problema:
Plaćanje je pitanje unovčenja imovine za plaćanje visokih troškova skrbi u staračkom domu. Dok obitelji pronalaze načine da plate za svoje voljene, jedan od najvećih problema postaje kako platiti skupe račune bez žrtvovanja važne imovine. Na primjer, možete li platiti dugotrajnu skrb bez prodaje obiteljske kuće? Ili drage stvari?
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
U isto vrijeme, također je važno zaštititi imovinu od vjerovnika. Postoje neki programi koji vam pomažu platiti dugotrajnu njegu, ali oni to obično čine na temelju potreba. Oni mogu temeljiti isplatu na vašoj neto vrijednosti ili mogu staviti založno pravo na veliku imovinu. Baš kao i kod likvidacije, ovo može ugroziti imovinu u rasponu od vašeg mirovinskog računa do vašeg doma.
Upis u Medicaid
Pitanje zaštite vaše imovine posebno je akutno u kontekstu Medicaida.
Dok Medicare obično ne plaća njegu u staračkom domu, Medicaid plaća. Medicaid je državni, pa se pokrivenost i zahtjevi svakog programa razlikuju, ali svi moraju ponuditi neki oblik pokrića za dugotrajnu skrb.
Mnogi, ako ne i većina, Medicaid programa zahtijevaju da vi sudjelujete u troškovima skrbi. To može značiti puno stvari ovisno o državi. Međutim, obično to znači da se morate kvalificirati za program, što znači da ste potrošili svoju ušteđevinu. To također može značiti da će država dobiti potraživanje na određenoj imovini, poput vašeg doma, na temelju toga koliko pokrića koristite.
U oba slučaja, to može dovesti u opasnost imovinu vaše obitelji.
7 koraka koji će vam pomoći zaštititi imovinu vašeg roditelja od staračkih domova
Osiguranje za dugotrajnu njegu
Prvi način da zaštitite svoju imovinu ili imovinu svojih roditelja je osiguranje za dugotrajnu njegu koje će platiti njegu u staračkom domu. Ovi planovi mogu ponuditi niz pokrivenosti, od kućnih zdravstvenih pomoćnika do stalnih stanovnika. Sve ovisi o programu i vašim (ili vašim roditeljima) potrebama.
Prednost plana osiguranja je u tome što može biti sveobuhvatan. Ako vaš plan pokriva vaše potrebe, tada nema rizika za drugu imovinu. Boravak u staračkom domu bit će plaćen, a ostatak vaše imovine je siguran.
Loša strana je trošak. Dugotrajna njega može biti vrlo skupa, pogotovo ako je kupite kasnije u životu. Plaćanje premija i svih odbitaka može stvoriti upravo problem koji pokušavate riješiti, ovisno o vašoj financijskoj situaciji.
Ipak, prosječna premija od 2,200 USD za plan dugoročne skrbi puno je manja od cijene doma za starije osobe od 100,000 XNUMX USD. Ako je ovo financijski opcija, dobra je.
Uspostavite neopozive zaklade
Stavljanje imovine u neopozivo povjerenje znači da je više ne posjedujete. Njih kontrolira povjerenik treće strane i njima se upravlja u skladu s pravilima koja vi uspostavite. Ne možete mijenjati ovaj trust ili vratiti imovinu, ali ona se također ne računa kao vaša imovina u svrhu ispunjavanja uvjeta za Medicaid.
Uspostavite Life Estate
Doživotno imanje može uspostaviti mnoge od istih ciljeva kao i neopozivi trust. Doživotna nekretnina je pravna osoba koja drži nekretninu kao što je vaš dom. Tada vam je dopušteno nastaviti živjeti tamo kao "doživotni stanar", što znači da imate ono što je poznato kao "pravo posjeda", ali ne i "pravo vlasništva". Nakon vaše smrti, imanje bi prešlo na onoga koga ste imenovali kao "ostatka."
Slično neopozivom povjerenju, budući da više tehnički niste vlasnik kuće, program Medicaid to ne može uračunati u uvjete, niti država može staviti založno pravo na njega. Kada umrete, možete prenijeti dom svojim voljenima tako da ih imenujete za ostatke.
Dajte ili primajte darove
Porez na darove ima vrlo visoke granice. U 2023. možete pokloniti imovinu u vrijednosti do 12.92 milijuna dolara tijekom svog života bez poreza, zajedno s još 17,000 XNUMX dolara vrijednosti imovine po primatelju svake godine. Ova granica raste svake godine.
Odvojena imovina
Za bračne parove, možda biste trebali početi prijavljivati zasebne poreze.
Jedna od najvećih komplikacija u imovini i porezima je određivanje što kome pripada u bračnom paru. Konkretno, sva imovina koju ste akumulirali tijekom braka (kao što je kuća i mirovinski računi) može se smatrati bračnom imovinom za vrijeme trajanja braka.
Međutim, ovisno o poreznim i imovinskim zakonima vaše države, možda ćete moći uspostaviti zakonski odvojene financije. Ako to možete učiniti, prvi korak bit će početak podnošenja zasebnih poreznih prijava.
Bottom Line
Ako vi ili vaši roditelji morate ići u starački dom, plaćanje toga može biti problem. Bilo kroz osiguranje za dugotrajnu skrb ili Medicaid, važno je osigurati da vaša glavna imovina bude sigurna od ovog procesa. Više informacija potražite u programu Medicaid u svojoj državi ili u državi u kojoj žive vaši roditelji.
Savjeti za mirovinsku štednju
Planiranje umirovljenja može biti teško samostalno, ali financijski savjetnik vam može pomoći u tome. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.
Provjerite SmartAssetov kalkulator za mirovinu kako biste vidjeli je li vaša ušteda na visini i pogledajte naš kalkulator socijalnog osiguranja kako biste vidjeli koliki dodatni prihod možete očekivati u mirovini.
Autor fotografije: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Post Kako zaštititi imovinu svojih roditelja od staračkih domova pojavio se prvo na blogu SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html