Je li 4 milijuna dolara dovoljno za mirovinu sa 65 godina? Za većinu ljudi, odgovor je da. Ali postoji mnogo razloga za razmatranje i velik dio planiranja odlaska u mirovinu, bez obzira na to koliko ste uštedjeli. Svatko ima različite potrebe kada ode u mirovinu. Evo kako možete otići u mirovinu sa 65 godina ako imate najmanje 4 milijuna dolara ušteđevine.
Ako želite profesionalni savjet o svom mirovinskom planu, razmislite o razgovoru s ovlaštenim financijskim savjetnikom.
Kako se raspada 4 milijuna dolara
Kada planirate svoje umirovljenje, možete upotrijebiti pravilo od 4% da dobijete dojam kakav će biti vaš prihod nakon što napustite radnu snagu. Pravilo 4% je jednostavna metrika koja procjenjuje da možete povući 4% od svojih ukupnih mirovinskih ulaganja godišnje. I usklađeno je s inflacijom.
To stvara veliku vjerojatnost da će vaš novac trajati 30 godina. To znači da bi netko tko se umirovi sa 65 godina odveo do dobi od 95 godina, što je znatno više od prosječnog životnog vijeka.
Ako koristite to vrlo osnovno pravilo, trebali biste planirati živjeti s otprilike 160,000 dolara godišnje u mirovini ako imate 4 milijuna dolara ušteđevine za mirovinu. Ako to zvuči otprilike točno ili više nego dovoljno, fantastično. Očito postoje daljnja razmatranja koja biste trebali uzeti u obzir, ali na dobrom ste mjestu.
A ako vam to ne zvuči dovoljno za podršku vašem životnom stilu, možda ćete morati napraviti neke velike promjene.
Ipak, 4% je vrlo jednostavno pravilo. A neki tvrde da to nije najbolji barometar za određivanje vašeg mirovinskog dohotka. Možete dublje sagledati svoju jedinstvenu financijsku situaciju pomoću kalkulatora za mirovinu ili u razgovoru s financijskim savjetnikom.
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Socijalno osiguranje i Medicare
Vaša ušteđevina neće biti vaš jedini izvor prihoda ako imate pravo na socijalno osiguranje. Možete početi primati svoje socijalno osiguranje već sa 62 godine. Ali nećete se kvalificirati za pune isplate dok ne navršite 66 ili 67 godina, ovisno o godini rođenja. Dobra je vijest da sa 65 godina imate pravo na Medicare pa nećete morati plaćati sve svoje troškove liječenja iz vlastitog džepa.
Koliko ćete dobiti u socijalnom osiguranju ovisit će o vašoj životnoj zaradi. I u kojoj dobi se odlučite uzeti.
Možete početi podizati čekove socijalnog osiguranja u bilo kojem trenutku između 62. i 70. godine. Ali ukupni će iznos biti veći što duže čekate. Pomoću mrežnog alata Uprave za socijalno osiguranje možete dobiti procjenu kako će izgledati vaši čekovi socijalnog osiguranja.
Ne zaboravite odbiti sve poreze od svojih isplata socijalnog osiguranja. Porez na dohodak će se primijeniti ako je vaš zajednički prihod veći od 25,000 USD za jednog podnositelja i 32,000 USD za zajedničkog podnositelja. Vaš prihod se izračunava kao polovica vašeg prihoda od socijalnog osiguranja plus bilo koji drugi prihod koji imate. Osim toga, ako nastavite raditi nakon što ste podnijeli zahtjev za socijalno osiguranje, ali prije pune dobi za umirovljenje (66-67), vaše beneficije bi mogle biti smanjene.
Planiranje poreza
Porezi u mirovini ne zaustavljaju se na čekovima socijalnog osiguranja. Morat ćete planirati poreze na većinu oblika dohotka nakon mirovine. Evo kako se neka od najčešćih mirovinskih ulaganja oporezuju prema FINRA-i:
mirovine: Dugujete porez na prihod od mirovine u godini u kojoj ste ga podigli.
401(k) planovi, 403(b) planovi i tradicionalni IRA-ovi: Budući da se ovi računi financiraju novcem prije oporezivanja, dugovat ćete porez na dohodak na svoje isplate u godini kada ih podignete.
Roth IRAs: Budući da se ovi računi financiraju novcem nakon oporezivanja, nećete dugovati porez na svoja isplata ako su unutar zahtjeva Porezne uprave. Budući da ćete preći 59 i pol godina, ako imate Roth IRA najmanje pet godina, nećete dugovati porez na isplate.
Ipak, porezna su pravila složena i često se mijenjaju. Provjerite jeste li upoznati s trenutnim poreznim pravilima u godini u kojoj povlačite sredstva sa svojih mirovinskih računa.
Planiranje nekretnina
Sa 65 godina i 4 milijuna dolara možda imate djecu, unuke ili najvjerojatnije mlađe rođake u blizini. Uz tokove prihoda kojima se radujete, razmislite o planu imanja sa svojom obitelji. Na primjer, ako imate kuću za koju je hipoteka otplaćena, njezino prenošenje na obitelj smanjilo bi pritisak da moraju kupiti novu kuću i započeti s novom hipotekom.
Planiranje imovine također može uključivati stvaranje skrbnika za uzdržavane osobe ako trenutno brinete o djeci ili odraslim osobama s invaliditetom. To također može uključivati ažuriranje vaših korisnika unutar vašeg plana osiguranja ili plana mirovine kao što je 401(k) ili individualni mirovinski račun (IRA) ako se dogodi događaj koji vam je promijenio život.
Ostvarivanje vrijednosti vašeg dolara
Ako ste zabrinuti da socijalno osiguranje neće biti dovoljno za pokrivanje vaših godišnjih troškova u mirovini, možda je vrijeme da napravite neke teške odluke. Iako je 4 milijuna dolara priličan novčić, nećete daleko stići ako imate veliku kuću, više automobila, raskošne planove putovanja i skup život.
Međutim, postoji nekoliko načina na koje možete smanjiti svoje troškove u mirovini – a možda biste više voljeli promjenu.
Smanjite svoj dom
Financijski trošak i fizičko održavanje velike ili skupe nekretnine mogu uzeti danak kako starite. Preseljenje u manje mjesto može vam uštedjeti iz mjeseca u mjesec, a istovremeno vam omogućuje da spremite zaradu u džep. Približavanje obitelji ili u zajednicu umirovljenika može dodati dodatne pogodnosti.
Isplata dugova
Ako imate novca, rano plaćanje skupih dugova može vam uštedjeti mnogo kamata. Prvo, pogledajte svoje dugove. I provjerite hoće li netko od njih vjerojatno crpiti vaše resurse u mirovini.
Trošite pametno
Dio mirovine je život s fiksnim primanjima. Stoga je pametno pronaći načine za uštedu na malim stvarima i učinkovitije korištenje tog novca. Pogledajte male troškove koji se zbrajaju, kao što su pretplate i vaš telefonski plan, kako biste vidjeli postoje li kutovi koje možete smanjiti.
Također možete iskoristiti popuste za starije osobe - pitajte mjesta na kojima kupujete imaju li popuste za starije osobe. I još jednom provjerite imaju li online trgovci na malo kupone za starije osobe.
Bottom Line
Puno je novca otići u mirovinu s 4 milijuna dolara u dobi od 65 godina. Ali ako niste oprezni, 4 milijuna dolara može brzo nestati. Ključ je osigurati da nastavite održavati višestruke izvore prihoda u mirovini i izraditi planove za proširenje generacijskog bogatstva na svoje voljene za budućnost. Plan imanja može uvelike pomoći u održavanju vaših financija i financijskog stanja vaše obitelji.
Financijski savjeti za mirovinu
Čak i s 4 milijuna dolara, planiranje mirovine može biti komplicirano. Razmislite o pronalasku kvalificiranog financijskog savjetnika. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.
Ako imate pozamašnu imovinu, porez na imovinu na državnoj ili saveznoj razini mogao bi biti ogroman. Međutim, lako možete unaprijed planirati poreze kako biste povećali nasljedstvo svojih najmilijih. Na primjer, možete unaprijed darovati dijelove svog imanja nasljednicima ili čak osnovati zakladu.
Autor fotografije: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Post Kako otići u mirovinu sa 65 godina s 4 milijuna dolara pojavio se prvo na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html