Nije tajna da su troškovi zdravstvene skrbi u porastu. Zapravo, nedavna studija koju je proveo Fidelity pokazala je da će prosječni par potrošiti više od 275,000 USD na troškove zdravstvene skrbi u mirovini. Razgovaramo o tome kako koristiti svoj HSA s Katie Burke, osnivačicom Metoda financijskog planiranja u Philadelphiji.
Svjetlo: Troškovi zdravstvene zaštite veliki su izdatak i to je trošak koji može biti teško proračunati. Koja je uloga zdravstvenog štednog računa ili HSA u proračunu?
Burke: Kao i kod većine dijelova vaše financijske slagalice, malo pažljivog i promišljenog planiranja može pomoći. A kada su u pitanju troškovi zdravstvene skrbi, vaš HSA može biti veliki dio tog plana.
Svjetlo: Možete li objasniti kako HSA funkcionira i kako se razlikuje od fleksibilnog štednog računa ili FSA?
Burke: HSA je poseban štedni račun koji vam omogućuje da odvojite novac za zdravstvene troškove, bez poreza. To znači da se svaki novac koji doprinesete svom HSA-u može koristiti za plaćanje kvalificiranih troškova zdravstvene skrbi, a na njega nećete morati platiti nikakve poreze. Osim toga, novac u vašem HSA može rasti odgođeni porez, slično tradicionalnom individualnom mirovinskom računu ili IRA-i. I, za razliku od FSA, novac u vašem HSA ostaje s vama iz godine u godinu—ako ga ne iskoristite sav u jednoj godini, on ostaje tamo i nastavlja rasti. To čini HSA izvrsnim alatom za dugoročnu štednju.
Svjetlo: Dakle, kako ga možete koristiti konkretno za postizanje svojih financijskih ciljeva?
Burke: Jedan od najboljih načina da iskoristite svoj HSA je štednja za mirovinu. Budući da novac u vašem HSA-u može rasti bez odgode poreza, to može biti izvrstan način da nadopunite svoju drugu mirovinsku štednju. Na primjer, recimo da doprinosite 500 USD svom HSA-u svake godine i da on raste po stopi od 5%. Nakon 20 godina, imali biste gotovo 14,000 dolara na svom računu. A budući da je novac oslobođen poreza, možete ga koristiti za plaćanje kvalificiranih troškova zdravstvene skrbi u mirovini. To uključuje stvari kao što su Medicare premije, troškovi iz vlastitog džepa i premije osiguranja za dugotrajnu skrb.
Svjetlo: Što je s vašim trenutnim zdravstvenim troškovima?
Burke: Da, to je još jedan sjajan način da koristite svoj HSA. Ovo može biti sjajan način da uštedite novac na porezima, jer nećete morati platiti porez na novac koji podignete sa svog HSA-a za plaćanje kvalificiranih troškova zdravstvene skrbi. Osim toga, možete dopustiti da novac na vašem računu nastavi rasti bez odgode poreza. Ovo je sjajan način da dvostruko povećate svoju ušteđevinu. Sada štedite na porezima i dobivate prednost rasta odgođenog poreza.
Svjetlo: Koje druge čimbenike trebate znati o svom HSA?
Burke: Međutim, morate imati na umu nekoliko stvari kada koristite svoj HSA za plaćanje tekućih troškova zdravstvene skrbi. Prvo, morat ćete biti sigurni da su troškovi koje plaćate kvalificirani medicinski troškovi. To uključuje stvari poput posjeta liječniku, lijekova na recept i njegu zuba. Osim toga, morat ćete pratiti svoje troškove jer ćete morati podnijeti dokumentaciju svom pružatelju usluga HSA kada zatražite povlačenje. I na kraju, zapamtite da možete povući samo onoliko novca koliko imate na računu. Stoga svakako planirajte unaprijed.
Svjetlo: Bilo koja završna razmišljanja?
Burke: Suština je sljedeća: Vaš HSA može biti moćan alat koji će Vam pomoći da postignete financijski uspjeh. Bilo da želite uštedjeti za mirovinu ili platiti trenutne zdravstvene troškove, HSA vam može pomoći da ostvarite svoj puni potencijal. Stoga je svakako iskoristite.
Izvor: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/