Kako vaša štednja može imati koristi od viših kamata u 2023

Fed je agresivno podigao stope. To je stvorilo bol za mnoga ulaganja, ali je srebro za štediše, koji sada mogu očekivati ​​značajne kamate na niže rizične depozite u 2023. Evo nekoliko načina kako to iskoristiti.

Više stope za 2023

U posljednjem su desetljeću kratkoročne kamatne stope bile niske i često praktički ravne nuli. Stope su rasle prije pandemije, ali nikada nisu dosegle 3%. Sada bi stope mogle porasti bliže 5% u 2023. ovisno o tome što će Federalne rezerve odlučiti na svojim nadolazećim sastancima.

Ova promjena znači da sada ima smisla razmotriti kako se vaša kratkoročna sredstva ulažu da bi se zaradile kamate. Ranije nije bilo smisla tražiti atraktivne kamatne stope za štedne proizvode. Ne više.

Američke kratkoročne kamatne stope tijekom prošlog desetljeća

Kupnja po atraktivnim cijenama

Možda je najjednostavniji način da iskoristite ovu promjenu tečaja da kupujete sa svojim bankovnim računom. Brojni pružatelji usluga imaju proizvode osigurane od strane FDIC-a koji trenutno plaćaju 3% ili više, a oni trenutno uključuju Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank i Marcus. Ovo nije konačan popis i cijene se svakodnevno mijenjaju.

Ovo je jednostavan način da svoj novac pokrenete uz mali rizik. Iako su stope porasle, nisu sve banke prenijele pogodnosti na klijente na osnovnim štednim računima. Ovisno o iznosu koji ste uštedjeli, sada bi moglo biti vrijedno truda da procijenite svoje mogućnosti i napravite korak. Ako imate saldo od 20,000 USD, ove stope bi vam mogle zaraditi oko 600 USD godišnje.

ETF opcije

Ako želite uložiti novac na tržišta kako biste iskoristili sve veće stope, postoji nekoliko opcija. Međutim, oni nisu bez rizika, ovisno o tome kako će se stope kretati u budućnosti.

Vanguard nudi Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
koji drži niz kratkoročnih američkih državnih obveznica s prosječnim trajanjem od nešto manje od 2 godine. Ovo trenutno ima prinos od nešto više od 4.5% i ima relativno nizak omjer troškova od 0.04%. Međutim, to nije bez rizika. Fond je do sada izgubio novac u 2022. kako su stope rasle. Ipak, to je među konzervativnijim opcijama obvezničkih fondova i nudi veći prinos od mnogih bankovnih računa.

Kao alternativu, iShares nudi iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
) koji ima čak i kraće trajanje od Vanguard fonda, te je kao rezultat toga prošao bolje 2022. Trenutačno donosi nešto više od 3.8%, ali je omjer troškova veći i iznosi 0.15%.

Treasury Direct

Također možete kupiti obveznice izravno od države putem njezine Treasury Direct web stranica. Iako je malo glomazniji za korištenje, ovim se mogu izbjeći neke naknade i troškovi povezani s brokerskim kućama i ETF-ovima.

Ovdje možete razmotriti I obveznice koje plaćaju kamate izravno povezane sa stopom inflacije u SAD-u. Trenutačno I obveznice plaćaju gotovo 7% kamata do travnja 2023., no ta bi stopa mogla pasti ako se inflacija smanji.

SAVJETI

Još jedna kamatna opcija za zadržavanje ispred inflacije su TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) plaćaju kamatu po stopi koja je povezana s inflacijom.

Dugi niz godina TIPS je plaćao kamatu ispod razine inflacije. U 2022. to se mijenja i razni SAVJETI sada nude premiju u odnosu na stopu inflacije. Državna riznica prati stvarne prinose ovdje koji općenito odgovaraju onome što napojnice plaćaju.

SAVJETI trenutno plaćaju kamate koje su nešto više od 1% iznad stope inflacije. Naravno, ta se stopa može promijeniti i cijene NAPOJNIŠTA mogu pasti. Vanguard nudi kratkoročni ETF vrijednosni papir zaštićen od inflacije kao jedan od načina da dobijete pristup ovoj klasi imovine, koja vam trenutno daje priliku da povećate svoju ušteđevinu brže od inflacije uz relativno nizak rizik.

Vaše mogućnosti uštede

Uz sve veće stope, sada imate više mogućnosti za zaradu na svojoj štednji. Nažalost, uz inflaciju od oko 7%, to možda ne znači da ste uspjeli nakon utjecaja viših cijena, ali znači da zarađujete više od nule na svom novcu.

Opcija s najmanjim rizikom je tražiti bolju kamatnu stopu na bankovni račun osiguran od strane FDIC-a gdje je trenutno moguće zaraditi 3% ili više. I-obveznice Ministarstva financija također mogu biti zanimljiva opcija putem platforme Treasury Direct s kamatama vezanim uz inflaciju.

Ako vam odgovara malo više rizika, onda kratkoročne državne obveznice ili TIPS mogu biti zanimljive opcije za razmatranje i mogu ponuditi stope u rasponu od 3% do 5% danas, iako će se ti prinosi s vremenom mijenjati s kretanjima na tržištu i ovim ulaganja mogu izgubiti novac.