Povratak na go-go inflaciju je loš za novčanik, ali može biti dobar za povrat poreza.
Stopa inflacije u SAD-u dosegla je 8.5% u ožujku u posljednjih 12 mjeseci – najveće povećanje u 12 mjeseci od prosinca 1981. kada je “Falcon Crest” debitirao u petak navečer na CBS-u odmah nakon “Dallasa”.
Samo cijene plina porasle su za 48% u ožujku, pridonoseći nesigurnom osjećaju koji potrošači imaju o svom bogatstvu i zdravlju američkog gospodarstva.
Čudno je da Porezna uprava ima obrazac koji se odnosi na inflaciju za uštede koju neki kasniji podnositelji zahtjeva još uvijek imaju vremena razmotriti.
Bližimo se krajnjem roku od 18. travnja za podnošenje federalnih prijava poreza na dohodak, Michigan se vraća i grad Detroit i druge zajednice.
Iako mnogi ljudi nikada nisu čuli za ovaj porezni savjet, porezni obveznici mogu podnijeti ono što se zove obrazac 8888 kako bi iskoristili barem dio svog povrata federalnog poreza na dohodak za izravnu kupnju obveznica štednje indeksiranih na inflaciju kada podnose svoje federalne porezne prijave.
Istina, dok se inflacija nije počela zahuktavati, mnogi su ljudi čuli više o bitcoinu nego o ja obveznicama.
Sada, međutim, I obveznice plaćaju najviše stope prilagođene inflaciji otkako su uvedene u rujnu 1998., što ima smisla budući da potrošačke cijene nisu toliko porasle u otprilike 40 godina.
Štediše su počele raditi ozbiljno dvostruko u studenom kada je godišnja stopa za nove štedne obveznice indeksirane inflacijom dosegla 7.12% za šestomjesečno razdoblje.
► Porezni vodič za 2022.: Ključni datumi za podnošenje i proširenja, traženje kredita i planiranje povrata
Kako I Bond izgleda pored CD-a?
I Stope obveznica su daleko veće od stopa koje štediše dobivaju na bankovne depozite.
Prosječna jednogodišnja potvrda o depozitu sada donosi 0.22%, što je samo neznatno više u usporedbi s samo 0.18% prije godinu dana, prema Bankrate.com.
Štediše koji kupuju mogu pronaći CD-e s najboljim prinosom od 1.25% sada, prema Bankrate.com, u usporedbi s 0.67% prije godinu dana.
I Stope obveznica, nažalost, nije jednostavno razumjeti.
Ta godišnja stopa I obveznica od 7.12% primjenjuje se na prvih šest mjeseci nakon što ste kupili I obveznice od 1. studenog 2021. do 30. travnja 2022.
Visoka stopa u konačnici se javlja i za I obveznice kupljene prije 1. studenog 2021. godine. Kada će početi visoka godišnja stopa od 7.12% ovisi o mjesecu kada ste kupili obveznicu. Opet se odnosi na rok od šest mjeseci.
Prodaja za I Bonds je bila rekordna. Kupnja I obveznica dosegla je 1.31 milijardu dolara u studenom, 3.04 milijarde dolara u prosincu, 3.538 milijardi dolara u siječnju, 1.246 milijardi dolara u veljači i 1.378 milijardi dolara u ožujku, prema Mjesečnom izvješću o javnom dugu Vlade.
Nasuprot tome, početkom prošle godine, štediše su kupile samo 249 milijuna dolara u I obveznicama u siječnju 2021.
Prema Pedersonu, I Bonds je prodao obveznice štednje serije EE u posljednjih pet mjeseci za 100 do 1 dolar. (Stopa serije EE iznosi samo 0.1% za obveznice kupljene od studenog do 30. travnja; međutim, zajamčeno je da će obveznice udvostručiti vrijednost ako se drže 20 godina, tako da bi dugoročni štediše zaradili znatno višu stopu.)
I stope će vjerojatno rasti – stvarajući još više ludila za priču o I Bondu.
Najnoviji podaci o inflaciji omogućuju procjene o tome gdje će stope za I obveznice ići u budućnosti.
Godišnja stopa, koja će biti objavljena 1. svibnja, vjerojatno će biti oko 9.6% za razdoblje od šest mjeseci, prema Danielu Pedersonu, stručnjaku za štedne obveznice iz Monroea, Michigan i osnivaču www.BondHelper.com.
Opet, nadolazeća I Bond stopa primjenjivat će se šest mjeseci za kupnje počevši od 1. svibnja. Ipak, ne brinite ako ste prethodno kupili I obveznice, jer dobivate i novu višu stopu za šestomjesečno razdoblje.
►2022 porezi: Povrati su veći zahvaljujući poreznom kreditu za djecu, trećoj provjeri poticaja
►Porezni rok ove godine: Niste spremni za porezni rok 18. travnja? Evo kako upisati ekstenziju.
►Zabilježite inflaciju: Nakon niza 40-godišnjih maksimuma, hoće li se inflacija usporiti? Neki ekonomisti tako misle.
Kako mogu kombinirati obveznice i povrat poreza?
Vjerovali ili ne, porezni obveznici mogu dodijeliti novac za povrat poreza I obveznicama ako koriste obrazac 8888. U uputama se navodi da ste u mogućnosti upotrijebiti barem dio povrata za kupnju do 5,000 USD u papirnatim ili elektroničkim obveznicama I. (Ne možete koristiti obrazac 8888 ako pokušavate zatražiti povrat novca putem „Dodjela oštećenog supružnika.“)
Ako imate, na primjer, povrat od 6,000 USD, moći ćete kupiti samo 5,000 USD u obveznicama I, a ostatak možete izravno uplatiti negdje drugdje.
Isti obrazac također vam omogućuje da izravno uplatite povrat ili njegov dio na dva ili tri računa u banci ili drugoj financijskoj instituciji, uključujući račun uzajamnog fonda ili brokerski račun.
Kada je Pederson elektronički podnio svoju poreznu prijavu u ožujku, uključio je obrazac 8888 kako bi upotrijebio dio svog povratnog novca za kupnju I obveznica.
"Još uvijek nisam dobio papirnate obveznice", rekao je Pederson.
Kad ih dobije, pomno će paziti na datum izdavanja kako bi vidio koja stopa prva počinje. On tvrdi da bi, s obzirom na to da je podnio prijavu, trebao dobiti stopu prije nego što nova stopa dosegne 1. svibnja.
Nije iznenađujuće da njegov porezni stručnjak nije vidio poplavu poreznih obveznika koji su koristili obrazac 8888 za kupnju I obveznica.
Koji biste datum izdanja dobili?
Internal Revenue Service napominje da I Obveznice neće biti izdane dok agencija ne završi obradu vaše porezne prijave.
Postupak povrata treba dovršiti, kaže Porezna uprava, u slučaju da dođe do promjena u stvarnom iznosu povrata.
Upute za obrazac 8888 ističu da se I Obveznice neće izdati, na primjer, ako je vaš povrat smanjen zbog matematičke pogreške. I obveznice se ne bi izdale ako se vaš povrat federalnog poreza na dohodak nadoknadi iz bilo kojeg razloga kako bi se pokrio neplaćeni dug državnim i saveznim agencijama, a onda vam povrat na kraju bude poslan u obliku čeka.
Iznos koji kupite u I Bonds putem povrata poreza mora biti višekratnik od 50 USD ili će zahtjev biti odbijen. Zahtjev za obveznicu koji iznosi 438 dolara bio bi odbijen. U ovom biste primjeru morali zatražiti 400 USD u obveznicama I, a preostalih 38 USD uzeti izravnim depozitom negdje drugdje.
Koja je velika stvar u kupnji obveznica s povratom poreza?
Ograničenja u dolarima postoje za kupnju I Bond svake godine. Put povrata poreza omogućuje vam kupnju do 5,000 USD u obveznicama I pored ostalih ograničenja.
Godišnje ograničenje je 10,000 USD u obveznicama I koje se mogu kupiti svake kalendarske godine po osobi. Kupujete štedne obveznice na www.TreasuryDirect.gov i držite ih na online računu.
Štedne obveznice više ne možete kupiti osobno u bankama.
Papirnate I obveznice dostupne su samo ako cijeli ili dio povrata poreza na dohodak dodijelite I Obveznicama na obrascu 8888 kada predate poreznu prijavu.
►I Obveznice: Što ne treba voljeti? Američka štedna obveznica sa zaštitom od inflacije zanemaruje se
►Dobit tijekom inflacije?: Ovih pet savjeta moglo bi pomoći ulagačima da svladaju rastuće cijene
Što je sa starijim I Bondsima?
Posljednja stvar koju bi netko trebao učiniti je unovčiti I obveznice kupljene prije 15-ak godina da bi kupio ove novije obveznice.
Razlog? Neke starije obveznice još uvijek plaćaju daleko više od novih.
I Obveznice kupljene prije 1. studenog 2001., na primjer, najbolje su u skupini i imaju fiksnu stopu od 3% ili više. Najviša fiksna stopa iznosila je 3.6% za obveznice I izdane od svibnja 2000. do listopada 2000. godine.
Štediše koji drže starije I obveznice s fiksnom stopom od 3% ili više doživjeli bi godišnju stopu od oko 12.6% ili više nakon što procijenjena stopa od 1. svibnja počne.
Štediše koji su kupovali u budućim godinama vidjeli su da je fiksna stopa malo pala na oko 2% ili više za obveznice I kupljene nakon kraja 2001., ali prije 1. studenog 2002. Svaka prilagodba inflacije dodaje se toj fiksnoj stopi.
Od studenog 2002. gledali smo na fiksnu stopu od 1% ili više za obveznice I kupljene prije 1. svibnja 2008.
I obveznice kupljene nakon 1. svibnja 2008. završavaju s mnogo manjim fiksnim stopama. Ovisno o tome kada ste kupili obveznicu, manje fiksne stope će se razlikovati. Fiksna stopa na obveznice I stalno je bila 0% za obveznice kupljene od svibnja 2020.
Ako se inflacija ohladi u idućih godinu ili dvije, stopa prilagođena inflaciji bila bi niža, ali bi se i dalje dodala toj fiksnoj stopi od 0%.
Kupite sada ako možete ili kasnije
Jedna strategija usmjerena na inflaciju predlaže kupnju obveznica I prije 30. travnja kako bi se osigurala iznimno visoka stopa tijekom jednogodišnjeg vremenskog okvira.
Godišnja stopa od 7.12% za prvih šest mjeseci počela bi u travnju i trajala bi šest mjeseci do rujna za obveznice kupljene prije 30. travnja.
Tada bi iste obveznice plaćale procijenjenu godišnju stopu od 9.6% od listopada do ožujka.
Prateći ovu strategiju, rekao je Pederson, prosječna stopa bi na kraju bila 8.36% tijekom 12 mjeseci.
Važno je znati da I Obveznice ne možete unovčiti dok ih ne držite najmanje 12 mjeseci. I izgubit ćete posljednja tri mjeseca kamata ako otkupite I obveznice unutar prvih pet godina.
Čak i da ste obveznice I obveznice morali prodati nešto više od godinu dana nakon što ste ih kupili, rekao je Pederson, zarađivali biste blizu 5.96% nakon kazne ako kupite prije promjene tečaja 1. svibnja. (Pošto je 30. travnja u subotu biste željeli kupiti I obveznice nekoliko dana prije kako biste bili sigurni da ćete dobiti tu travanjsku stopu.)
Inflacija bi u sljedećim mjesecima mogla ostati stabilna, s obzirom na ruski rat protiv Ukrajine i poremećaje u lancu opskrbe. No, inflacija bi također mogla ponešto ohladiti, budući da se Federalne rezerve kreću na povećanje stope, a Washington poduzima neke poteze kako bi snizio cijenu plina.
Ono što je sada poznato je stopa koja je dobra do 30. travnja i imamo pristojnu procjenu za šestomjesečni raspon nakon toga.
I Obveznice imaju smisla za štediše koji žele dobiti znatno veće stope nego da su taj novac uložili u jednogodišnju potvrdu o depozitu.
Kontakt Susan Tompor via [e-pošta zaštićena]. Pratite ju na Twitter @tompor. Da biste se pretplatili, idite na freep.com/posebna ponuda. Read više na posao i prijavite se za naše poslovni bilten.
Ovaj se članak izvorno pojavio na Detroit Free Pressu: Kako kupiti I obveznice s povratom poreza i više jer inflacija doseže 8.5%
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html