Strategije I-obveznica: Odgovori na vaša pitanja o obveznicama serije I

Evo 10 najboljih iz naše poštanske torbe pune pitanja o I-obveznicama. 

Kupio sam svoj prvi I-bond u lipnju 2022. Mogu li sada kupiti svoj drugi I-bond ili moram čekati jednu punu godinu (lipanj 2023.) da kupim drugi? 

Wayne

Možete kupiti do I-obveznice u vrijednosti od 10,000 dolara po osobi svake kalendarske godine, pa se nova kalendarska godina poništava 1. siječnja, ponovno otvarajući kupnju. Jednogodišnji vremenski okvir dolazi u obzir tek nakon kupnje. Morate držati I-obveznice koje ste kupili u lipnju 2022. najmanje do lipnja 2023. prije nego što ih možete unovčiti, ali imajte na umu da ako ih otkupite prije pet godina, gubite kamate za posljednja tri mjeseca. 

Prošle godine sam otvorio TreasuryDirect račun i položio 10,000 USD u I-obveznice. Mogu li položiti za ovu godinu na isti račun? 

Anand

Da, možete se prijaviti na TreasuryDirect.gov te kupiti nove I-obveznice ove godine na istom računu. Vidjet ćete sva svoja imanja prikazana u sažetku računa. 

Je li moguće kupiti i/ili držati te obveznice preko brokera kao što je Vanguard ili smo ograničeni na kupnju putem TreasuryDirect.gov? 

mikrofon

Iako možete kupiti državne obveznice i TIPS putem brokerske kuće, morate imati račun na TreasuryDirect.gov za I-obveznice te ih kupiti i otkupiti izravno od države. Web stranica može biti malo teška za korištenje, stoga imajte strpljenja. 

Kupio sam I-obveznicu u iznosu od 10,000 USD u studenom 2021. Koju kamatu zarađuje ova I-obveznica ako je ne otkupim ove godine i moguće je da je neću otkupiti još nekoliko godina? Gdje se mogu naći te informacije?

Ljiljan 

Korištenje električnih romobila ističe I-bond kamatna stopa može biti zbunjujuće, jer se mijenja svakih šest mjeseci, u studenom i svibnju. Stopa se sastoji od dva dijela, stope prilagođene inflaciji i fiksne stope, a navedena stopa kombinacija je to dvoje za cijelu godinu. Dakle, stopa bi u studenom 2021. bila navedena kao 7.12%, ali zapravo dobivate samo polovicu toga. Dakle, vaša I-obveznica je počela zarađivati ​​3.56% šest mjeseci, zatim 4.81% sljedećih šest mjeseci, a zatim 3.24%. Bez obzira u kojem mjesecu kupujete, zadržavate početnu stopu punih šest mjeseci, a zatim i naredne stope također traju šest mjeseci. Sve te informacije bit će navedene u sažetku vašeg računa na TreasuryDirect.gov. 

Zanima me što mi je činiti kada moje sadašnje I-obveznice dospijevaju nakon pet godina? Što će se dogoditi ako ne učinim ništa? 

Duane

Vaše I-obveznice ostat će na vašem računu TreasuryDirect.gov i nastaviti zarađivati ​​kamate dok ih ne otkupite, do 30 godina, a porez će biti odgođen dok ne unovčite. Dakle, ako ne poduzmete ništa, račun će samo nastaviti rasti. Nakon pet godina više nećete izgubiti tri mjeseca kamata ako otkupite. 

Mogu li kupiti I-obveznice s povratom poreza ako sam dostigao godišnji limit od 10 tisuća USD? 

Michael

Postoji nekoliko načina da prijeđete preko ograničenja od 10,000 USD po osobi/godinu za I-obveznice. Ako vam stiže povrat novca, možete zatražiti da se plati u papirnatim I-obveznicama, do 5,000 USD. Također možete pokloniti I-obveznice drugima kao što su djeca, unuci i članovi koji nisu članovi obitelji, sve dok imate njihov broj socijalnog osiguranja. Supružnici mogu čak i darivati ​​jedno drugo. Primatelji mogu otkupiti u bilo kojoj godini u kojoj još nisu ispunili svoje godišnje ograničenje, tako da darovi mogu ostati nezatraženi i skupljati kamate dok primatelj ne bude spreman. 

Jesu li kamate na I-obveznice izuzete od državnih i lokalnih poreza kao kamate na druge dugove Državne riznice?

Michael

Da, kamate na I-obveznice izuzete su od državnih i lokalnih poreza, a porez na kamate je odgođen od saveznih poreza dok ne otkupite obveznicu. Ako otkupite obveznicu za kvalificirane obrazovne svrhe, također možete biti oslobođeni saveznih poreza. 

Kako se točno obračunava kamata na I-bond i kada se plaća?

Lynne

Vlada ima kompliciranu formulu za izračunavanje kamata na I-obveznice, ali ona se zapravo naplaćuje na vašem računu svakih šest mjeseci, počevši od prvog dana u mjesecu u kojem ste ih kupili. Vidjet ćete trenutnu vrijednost svojih posjeda u sažetku računa, ali imajte na umu da ako ste unutar petogodišnjeg prozora, prikazani iznos ne uključuje kamate za posljednja tri mjeseca, što bi bila kazna za prijevremeno isplatu . 

Od sada do sljedeće promjene tečaja u svibnju, kada je najbolje vrijeme za kupnju sljedeće I-obveznice?

David

Kako se osjećate u vezi s inflacijom? Ako želite pričekati podatke, možda biste trebali pričekati do sredine travnja, kada će biti dostupno posljednje izvješće o inflaciji koje uračunava sljedeću stopu I-obveznice i kada ćete imati bolji predodžbu o tome što će biti . S obzirom na to kako stvari stoje, jest vjerojatno će sljedeća stopa biti niža od trenutne godišnje stope od 6.89%. 

Fokus je obično na najboljem trenutku za kupnju… postoji li najbolje vrijeme za prodaju?

švaba

Najbolje vrijeme za prodaju zapravo ovisi o vama. I-obveznice zarađuju kamate do 30 godina, tako da ih možete samo zadržati i koristiti kao novčani ekvivalent zaštićen od inflacije. Nakon pet godina, oni su potpuno likvidni i možete jednostavno otkupiti bilo koji dio svojih posjeda posjetom svom računu na TreasuryDirect.gov i poslati sredstva na vaš bankovni račun.