'Ne mogu si priuštiti plaćanje kredita jer imam fiksni prihod.' Ja sam 57-godišnja udovica sa 67 tisuća dolara duga za studentski zajam. Možete li mi pomoći da ga se riješim?

Pitanje: Ja sam vojna supruga, a muž mi je preminuo u aktivnoj službi, tako da sam sada udovica. Moj studentski zajam iznosi 67,000 dolara. Imam 57 godina i ne mogu si priuštiti plaćanje kredita jer imam fiksni prihod. Ja sam učiteljica u vrtiću i bila sam na planu plaćanja po osnovu prihoda sve dok nije udario COVID i sve je stavljeno na pauzu. Moram dobiti oprost zajam, samo ne znam odakle da počnem. Možete li mi pomoći?

Odgovor: Prvo, željeli bismo izraziti naše najdublje suosjećanje zbog gubitka vašeg supruga. Zahvalni smo na njegovoj usluzi. Pokušajmo vam pomoći oko vašeg studentskog zajma navodeći opcije oprosta, kao i pomoć koja je specifična za vojnike supružnike koja bi vam mogla pružiti financijsku naknadu.

Razmislite o oprostu zajma

Kao učitelj, možda ispunjavate uvjete za oprost zajmova za nastavnike i oprost zajma za javne službe (PSLF). “Oprost zajam za učitelje omogućuje oprost do 17,500 dolara u zajmovima Federalnog Stafforda za pet godina podučavanja u školi s niskim primanjima. PSLF oprašta svaki preostali dug nakon 120 uplata u planu otplate na temelju prihoda u programu Direct Loan dok radi puno radno vrijeme na kvalificiranom poslu u javnoj službi ili za neprofitnu organizaciju”, objašnjava Mark Kantrowitz, autor knjige Tko završava fakultet? Tko ne?. Prihvatljivi poslovi uključuju rad za državnu agenciju kao što je javna škola ili organizacija 501(c)(3).

Ako su vaši zajmovi u Federalnom programu zajma za obiteljsko obrazovanje (FFELP), na snazi ​​je ograničeno odricanje od PSLF-a do 31. listopada 2022. koje dopušta da se računaju plaćanja zajmova FFELP, ako su zajmovi FFELP konsolidirani u Federalni izravni konsolidacijski zajam i zajmoprimac šalje PSLF obrazac pomoću PSLF pomoći Oruđe do roka.

Ako radite u programu Head Start i imate savezne zajmove, Kantrowitz kaže da bi i ti zajmovi mogli ispunjavati uvjete za program oprosta zajma. “Program Federalnog Perkinsa zajma završio je 2017.-2018., ali opcije oprosta zajma su još uvijek dostupne za nepodmirene Federalne Perkins zajmove”, kaže Kantrowitz.

Iako ne postoje programi oprosta studentskih zajmova za vojne supružnike, Anna Helhoski, stručnjakinja za studentske zajmove u NerdWalletu, kaže da je plan otplate zasnovan na prihodu najbolja opcija za održavanje vaših plaćanja na upravljivoj razini budući da je iznos koji plaćate vezan za iznos zarađuješ. “Ako se vaš prihod promijenio otkako ste zadnji put ponovno certificirali svoje plaćanje, svakako ažurirajte iznos koji zaradite kod svog servisera studentskih zajmova. Zajmoprimci se na ograničeno vrijeme mogu sami certificirati putem telefona”, kaže Helhoski. A na kraju vašeg roka otplate temeljenog na prihodu, koji traje 20 ili 25 godina ovisno o vašim zajmovima, preostali iznos bit će otplaćen.

Imate li pitanja o izvlačenju iz studentskog kredita ili nekog drugog duga? E-mail [e-pošta zaštićena].

Shvatite pogodnosti za vojne supružnike

Iako postoje programi oprosta zajma za pripadnike Oružanih snaga SAD-a, nisu svi dostupni supružnicima - čak i kada je pripadnik vojske ubijen u akciji. “Zakon o civilnoj pomoći za pripadnike službenika (SCRA) pruža određene pogodnosti za zajmove dane pripadnicima Oružanih snaga SAD-a, uključujući zajedničke zajmove s njihovim supružnicima, za vrijeme njihove aktivne službe plus godinu dana. To uključuje gornju kamatnu stopu od 6%, ali ta zaštita prestaje kada pripadnik službe pogine u akciji”, objašnjava Kantrowitz. I premda postoje određene naknade za obrazovanje prema zakonu o GI nakon 9. rujna koje se mogu prenijeti na supružnika ili uzdržavanog partnera, te naknade pokrivaju dio troškova budućnost obrazovanja i ne može se koristiti za otplatu studentskih kredita. 

“Međutim, postoji niz drugih beneficija za preživjele kao što su napojnica za smrt, obiteljska mirovina, naknada za ovisnost i odšteta (DIC), Plan beneficija za preživjele (SBP) i Obrazovna pomoć za uzdržavane osobe (DEA). Ovi programi pružaju financijsku potporu, ali ne opraštaju studentske zajmove”, kaže Kantrowitz. Survivor's Pension je neoporezivo davanje koje Ministarstvo za pitanja branitelja isplaćuje supružniku s niskim primanjima, koji nije ponovno vjenčan i nevjenčanoj uzdržavanoj djeci umrlog ratnog branitelja. DIC je neoporeziva mjesečna naknada koja se isplaćuje preživjelim pripadnicima koji su umrli tijekom obavljanja dužnosti koji ispunjavaju uvjete. SBP pruža financijsku potporu vojnim supružnicima i djeci kada vojni pripadnik umre na dužnosti ili nakon umirovljenja. DEA nudi obrazovanje i obuku kvalificiranim uzdržavanim osobama branitelja koji su trajni i potpuni invalidi zbog stanja vezanog uz službu ili koji su umrli dok su bili na aktivnoj dužnosti zbog stanja vezanog uz službu. Iako vam ovi programi neće pomoći da se riješite studentskih zajmova, mogli bi povećati vaš prihod pa vam ih je lakše otplaćivati.