Kako izaći iz duga studentskog kredita
Getty Images / iStockphoto
Pitanje: Potpisao sam privatni studentski zajam za svoju kćer 2006. Ubrzo nakon toga moje zdravlje se pogoršalo, a invalidnine su mi odobrene retroaktivno do lipnja 2006. Ne radim od lipnja 2006., a moj jedini prihod dolazi od moje invalidnine iz socijalnog osiguranja i moje mirovinske naknade jer sam bio savezni zaposlenik. Obje agencije (Social Security & US Office of Personnel Management) smatrale su me invalidom.
Nažalost, moja kći je zanemarila, i nastavlja ignorirati, svoju odgovornost za plaćanje ovog kredita, a oni sada dolaze k meni na plaćanje. Uspio sam izvršiti nekoliko plaćanja zajma, ali više nisam sposoban izvršiti bilo kakvu vrstu plaćanja. Objasnio sam banci da imam ograničena primanja zbog invaliditeta, ali i dalje me zovu tražeći isplatu i stalno objašnjavam da im ne mogu poslati nešto što nemam. Postoji li neki način da me se skine s ovog kredita ili imate neki drugi savjet za mene?
Odgovor: Općenito govoreći, kada potpisujete zajam kao što je ovaj, svaki potpisnik je odgovoran za puni iznos zajma. Da biste vidjeli kako biste mogli biti pušteni kao supotpisnik, “nabavite kopiju mjenice zajma. Ovo je dokument koji izlaže uvjete zajma i koji bi trebao uključivati odredbe o puštanju potpisnika. U većini slučajeva, zajmodavac zahtijeva da zajam bude aktualan, između ostalog, prije nego što odobri puštanje suglasnika, ali to ipak vrijedi istražiti”, kaže financijski savjetnik Zack Hubbard iz Greenspring Advisorsa.
Imate li pitanja o izvlačenju iz studentskog kredita ili nekog drugog duga? E-mail [e-pošta zaštićena].
Uobičajeno, oslobađanje od supotpisnika zahtijeva od primarnog zajmoprimca da potpiše otpuštanje supotpisnika, a zajmodavac također mora odobriti uklanjanje supotpisnika, što se može učiniti samo ako zajmoprimac dokaže da je u stanju izvršiti plaćanja. Također biste trebali provjeriti uvjete svog kredita da vidite postoje li odredbe za invalidnost. Može biti da će samo potpuni i trajni invaliditet primarnog zajmoprimca omogućiti oprost, ali pročitajte sitni ispis da vidite.
Nažalost, ovdje često nema lakog izlaza jer ste sami potpisali zajam, što vas čini odgovornim za njegovo otplatu. “Vaša kći je ključ rješenja. Trebali biste je nastaviti pokušavati natjerati da komunicira s zajmodavcem kako bi smislila neku vrstu plana otplate”, kaže certificirani financijski planer John M. Piershale. Dodaje Anna Helhoski, stručnjakinja za studentske zajmove u NerdWalletu. “Ako vaš primarni zajmoprimac odbije vratiti dug koji ste potpisali, a vi također niste u mogućnosti izvršiti plaćanje, vaša jedina opcija može biti pregovaranje s zajmodavcem. Ako vaš zajmodavac odbije ispuniti zahtjev, podnesite žalbu Uredu za financijsku zaštitu potrošača. Dok pregovarate, pokušajte platiti barem minimalnu mjesečnu uplatu kako biste zajam održali u dobrom stanju.”
Savjetovanje s odvjetnikom i otpuštanje studentskih kredita u stečaju
Matthew Jenkins, certificirani financijski planer u Noble Hill Planningu, kaže da ova situacija vjerojatno zahtijeva odvjetnika. “Moguće je da vas vaša kćer smijeni kao supotpisnika, ali to bi zahtijevalo od vaše kćeri da refinancira zajam, a to se u ovom slučaju ne čini vjerojatnim. Budući da se radi o privatnom zajmu, također imate mogućnost da se uklonite kao supotpisnik kroz stečajni postupak, ali to je dug, kompliciran i skup poduhvat i nema jamstva da će se sudac složiti s vašim stajalištem”, kaže Jenkins.
Ipak, možda bi se isplatilo konzultirati se sa stečajnim odvjetnikom. "da vidimo mogu li vam pomoći da se otplatite od kredita na temelju vašeg invaliditeta", kaže certificirana financijska planerica Lisa Weil. Budući da ste se već kvalificirali za invalidninu socijalnog osiguranja, to je pokazatelj da se doista borite s ozbiljnim invaliditetom i da su vam resursi već prilično ograničeni — što vam može pomoći da se kvalificirate za otplatu kredita u stečaju (iako imajte na umu da je ovo teško za napraviti).
“Nažalost, ovakav scenarij uopće nije tako neuobičajen i iako shvaćam da je ovaj brod već isplovio, to je razlog zašto bih svakog klijenta koji se bliži mirovini pokušao odvratiti od potpisivanja ovakvog zajma”, kaže Weil. Ali postoji jedna nevjerojatno pozitivna stvar koju treba primijetiti, prema Piershaleu, da vaše beneficije iz socijalnog osiguranja možda neće ispunjavati uvjete za naplatu privatnih studentskih zajmova kao što bi bile s saveznim studentskim zajmom.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/my-daughter-continues-to-ignore-her-responsibility-to-make-payments-i-cosigned-student-loans-for-her-but-am- sada-onemogućeno-s-ograničenim-prihodima-mogu li-izići-iz-ovog-zajma-01647451209?siteid=yhoof2&yptr=yahoo