'Mislim da ne mogu čekati do 70' — još uvijek radim sa 66, pa trebam li čekati socijalno osiguranje ili sada podnijeti zahtjev? 

Moje pitanje glasi: trebam li čekati ili sada prikupljati naknade? Zbog stope inflacije i rastućih troškova, možda veći iznos isplata socijalnog osiguranja ne bi napravio toliku razliku. Sada bih mogao prikupljati socijalno osiguranje i dalje raditi bez kazne jer je moj prihod ispod maksimalnog dohotka. 

Hvala. Cijenim svaki savjet koji možete ponuditi o ovoj temi. 

Vidi: Ja ću imati 71 godinu ove godine, a moja supruga 63 godine – kako da zatražimo naše socijalne beneficije?

Dragi čitatelj,

Tvrdnja da je socijalno osiguranje jedna od najtežih odluka u svijetu planiranja mirovine, samo zato što zapravo ne postoji jedan točan odgovor i sigurno nema načina da sa sigurnošću znamo što će budućnost nositi. 

Ako mislite da ne možete čekati do 70. godine, nemojte čekati. Time biste svaki mjesec dobili veći ček beneficija, ali to nije nužno. Mnogo je Amerikanaca koji moraju zatražiti socijalno osiguranje čim steknu pravo na njega ili koji ga traže u svojoj punoj dobi za umirovljenje jednostavno kako bi dobili čekove koje zaslužuju nakon godina uplaćivanja u sustav. 

Možete izračunati razliku za različite dobi za podnošenje zahtjeva ovdje. 

Izvrsno ste istaknuli ograničenja prihoda. Za sve koji ne znaju, Uprava za socijalno osiguranje ima ograničenja prihoda za svakoga tko još radi i počeo je primati beneficije socijalnog osiguranja. To ograničenje određuje koliko će primanja primati radnik — nakon što zarada premaši ograničenje, SSA oduzima dio primanja (dok se ne dostigne puna dob za umirovljenje, tada agencija daje kredit za svo vrijeme smanjenja naknada) . 

U 2023., osoba koja je ispod svoje pune dobi za mirovinu ima ograničenje zarade od 21,240 USD. Za nekoga tko će ove godine dostići punu dob za umirovljenje, ta granica iznosi 56,520 XNUMX dolara za mjesece prije navršavanja te dobi. Kad jednom dođe mjesec nečije pune starosne dobi za mirovinu, ograničenja više nema. 

Ne propustite: Financijski obračun: Kada je najbolje vrijeme za traženje mirovine socijalnog osiguranja — prije ili kasnije?

Što se tiče saznanja kada tražiti, postoji toliko mnogo osobnih čimbenika koje treba uzeti u obzir da vam nikako ne bih mogao dati odgovor "da" ili "ne". Za neke ljude ta se odluka svodi na dugovječnost - ako mislite da ćete živjeti godinama nakon podnošenja zahtjeva u dobi od 70 godina, ili čak desetljećima, onda možda ima smisla pričekati ako si to možete priuštiti. S druge strane, drugi si umirovljenici ne mogu priuštiti čekanje do 70. godine života, ili čak svoje pune dobi za umirovljenje, što se toga tiče. 

Uzmite u obzir i poreze. Vaše prednosti mogu biti oporeziva ovisno o tome koje druge prihode imate i u kojoj državi živite. 

Imaš dobar stav o inflaciji. Da, naknade socijalnog osiguranja povećavaju se za otprilike 8% svake godine nakon pune dobi za umirovljenje do 70. godine, ali ako vam taj novac sada treba, nemate što drugo za razmatranje. Socijalna sigurnost povezana je s indeksom potrošačkih cijena za urbane radnike, koji je u zadnjih godinu dana dosegao najvišu razinu u 40 godina. Kao rezultat toga, prilagodba troškova života za beneficije za 2023. iznosila je 8.7% — nešto što praktički nijedan umirovljenik nije vidio u svojoj mirovini — ali to još uvijek nije dovoljno za starije Amerikance koji se uvelike oslanjaju na te beneficije, osobito kada su troškovi cijene namirnica, goriva i kuća su tako visoke. 

Pogledajte stupac MarketWatch "Umirovljenički hakovi" za djelotvorne savjete za vlastiti put do mirovinske štednje 

Također biste trebali provjeriti koje su beneficije vaše supruge i što bi mogla dobiti od supružničkih beneficija. Oženjeni umirovljenici koji su već zatražili svoje naknade mogu prijeći na bračne naknade ako njihovi supružnici još nisu podnijeli zahtjev (što je vaša trenutna situacija). Povlastice supružnika mogle bi iznositi do polovice iznosa primarnog osiguranja drugog, što vam se duguje u dobi za punu mirovinu. Ali vrijeme je također važno. Ako biste, primjerice, podnijeli zahtjev prije svoje pune dobi za mirovinu, ta bi naknada bila smanjena, baš kao i vaša. 

Uprava za socijalnu sigurnost plaća ekvivalent veće od dvije beneficije, tako da ako su bračne beneficije vaše supruge veće od njezinih, ona bi dobila više promjenom. 

Ako još uvijek radite i možete malo odgoditi, nemojte žuriti. Uzmite si vremena, pregledajte svoje mogućnosti i pregledajte svoju potrošnju. Ako vam sve veći troškovi života stvaraju stres i potrebna vam je ta beneficija kada vam plaće prestanu pristizati, možda biste trebali podnijeti zahtjev ranije. 

Ali ako si vi i vaša supruga možete priuštiti odgodu naknade, a vi ste dobrog zdravlja, čekanje bi vam se na kraju moglo činiti dobrim. Dobra stvar je što još uvijek radite, pa imate vremena birati. 

Čitatelji: Imate li prijedloga za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare u nastavku.

Imate pitanje o vlastitoj mirovinskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [e-pošta zaštićena]