Pitanje: Nakon što sam upoznao finog dečka i malo hodao, počeo je djelovati kao moj financijski savjetnik, što sam cijenio jer nemam pojma o tim stvarima. On je milijunaš, prekrasan i sa svojih 70, pet godina stariji od mene. Spojio mi je renomiranu investicijsku tvrtku za koju je rekao da sjedi u upravi. Ali on je vodio svu komunikaciju s brokerom. Pitao sam ga nekoliko puta za ime i podatke za kontakt, ali on mi je rekao da bih trebao prepustiti "sve te stvari" njemu jer nisam imao znanja ni stručnosti da o tim stvarima razgovaram s brokerom i stvarno bih trebao nemoj tratiti tipu vrijeme.
Živim od socijalnog osiguranja i pod njegovim vodstvom uložio sam gotovo 10,000 20 dolara u kripto od veljače. Ovo je uvijek bio plan: povući otprilike polovicu kako bih pokrenuo mali posao, zaštitio svoje intelektualno vlasništvo i dobio potrebne licence i pravni savjet. Novac se trebao magično ponovno pojaviti na mom bankovnom računu u rujnu. Osim što nije. I moj momak me duhovio. Radio tišina. On nema moju lozinku, niti pristup mojim tekućim ili štednim računima. Obratio sam se investicijskoj tvrtki i oni nemaju pojma tko je on. Niti gdje je otišao moj novac nakon što je pretvoren u kripto. Imam manje od XNUMX dolara u njihovoj blagajni. Zamrzli su mi račun.
Ovo je tako teška lekcija, ima li nade da vratim svoja sredstva? Posramljena sam i ponižena, ali nisam slomljena. Ljut, da. Morati ponovno početi od nule i ne znati može li se to popraviti nije idealno, ali grabim naprijed. Koje korake trebam poduzeti? Udovica sam, a i djeca su mi umrla. Definitivno se osjećam kao budala.
Odgovor: Jako nam je žao što vam se to dogodilo i znajte da niste sami u prevari. Postoji mnogo ljudi, poput vašeg bivšeg, koji su vrlo sofisticirani u manipuliranju drugima. Neki od najbogatijih i najuspješnijih ljudi nasjeli su na prijevare — pogledajte samo sve koji su ulagali s Berniejem Madoffom. Ipak, nemamo najbolje trenutne vijesti za vas (možda nikada nećete dobiti taj novac natrag) — iako je ovo lekcija o tome kako temeljito provjeriti svakog profesionalnog savjetnika kojeg želite angažirati u budućnosti. (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Doista, vjerojatno je malo vjerojatno da ćete više ikada vidjeti svoj novac, kaže ovlašteni financijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa. Prevaranta biste trebali prijaviti nadležnim tijelima, pogotovo ako uzmete u obzir da bi krađa te količine novca predstavljala tešku krađu, kaže Favorito. Budite spremni dati identifikacijske informacije i detaljan opis onoga što se dogodilo i koliko ste novca izgubili.
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? Pitanja i nedoumice pošaljite e-poštom na [e-pošta zaštićena].
Ako je zapravo bio pravi financijski savjetnik, vjerojatno je također imao licencu države ili SEC-a. “Možda biste mogli pronaći njegovo ime na web stranicama Brokercheck ili Investment Advisor Public Disclosure. Ako je tamo naveden, trebali biste podnijeti pritužbu nadležnim tijelima, a možda čak razmislite o angažiranju odvjetnika koji može istražiti odgovarajuće sljedeće korake,” kaže ovlašteni financijski planer Andrew Bernell iz Century Park Wealth Managementa.
Velika lekcija ovdje je: “Nikad više nemojte nekome davati novac na taj način. Ako ulažete novac, ček bi uvijek trebao biti plativ brokeru-dileru ili vama samima kako biste ga potvrdili za polog na broj vašeg računa. Ni u kojem trenutku ne biste trebali izvršiti odjavu trećoj strani,” kaže Favorito.
Također biste trebali pogledati svoja kreditna izvješća i zatražiti osobni identifikacijski broj od Porezne uprave za prijavu poreza, kaže ovlašteni financijski planer Derieck Hodges iz Anchorpointe Wealth Management. "Morate se čuvati od krađe identiteta jer ste sada možda puno ranjiviji", kaže Hodges.
Što tražiti od financijskog savjetnika u budućnosti
Ubuduće, ako želite da vam financijski savjetnik pomogne, trebali biste tražiti nekoga tko ozbiljno shvaća svoju fiducijarnu dužnost i svakako pitajte to 15 pitanja savjetnika. (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Budući da su vaša sredstva relativno niska, moglo bi vam biti korisno raditi s planerom koji se plaća samo po satu ili projektima i koji može ponuditi smjernice o vašoj trenutnoj situaciji. Možete čak potražiti i pro-bono organizacije za planiranje kao što su Udruga za financijsko planiranje (FPA), GreenPath ili Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje, a sve one nude usluge planiranja osobama koje nemaju dovoljno usluga.
Znajte i na koje crvene zastavice morate paziti. Kad vas netko traži gotovinu za ulaganje, Favorito kaže da je to znak upozorenja. I, dodaje Bernell: “Savjetnik koji sjedi u upravnom odboru investicijske tvrtke u koju ulaže vaš novac je crvena zastavica. To je sukob interesa i trebali biste pitati svakog savjetnika s kojim razgovarate o njihovim mjestima u odboru. Savjetnik bi trebao biti neovisan i bilo kakve sukobe treba otkriti unaprijed.” (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? Pitanja i nedoumice pošaljite e-poštom na [e-pošta zaštićena].
Pitanja uređena radi kratkoće i jasnoće.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo