Ja sam umirovljeni veteran bez računa za mirovinu i želim početi ulagati s 30,000 dolara. Želio bih savjet za investiranje, ali smatram da savjetnici imaju minimalne zahtjeve za ulaganje, a oklijevam raditi s robo-savjetnikom. Možete li me usmjeriti u pravom smjeru?
- Anonimno
Standardni savjet za pojedince sa skromnim računima je da traže a robo savjetnik. Ovi savjetnici za digitalna ulaganja obično imaju niže naknade i manje zahtjeve za minimalno ulaganje, pa čak i investitori sa samo nekoliko tisuća dolara mogu pristupiti njihovim uslugama.
Ali s obzirom na vašu nelagodu s internetskim savjetovanjem, logično je da biste željeli pogledati dalje od robo ponude. I srećom, imate mogućnosti. Evo što trebate znati pronalaženje stručne financijske pomoći kada imate ograničena sredstva za ulaganje.
Koliko košta financijski savjetnik?
Često, financijski savjetnici naplaćuju naknadu na temelju iznosa novca, koji se naziva imovina pod upravljanjem (AUM), klijent je uložio u tvrtku.
Naknada se često kreće oko 1% AUM-a, ali savjetnici mogu koristiti kliznu ljestvicu, naplaćujući veći postotak za manje račune. Kao što ste možda iskusili u potrazi za profesionalnim savjetom, mnogi od ovih savjetnika ne mogu uzeti račun vrijedan manje od, recimo, 100,000 USD.
Robo-savjetnici obično naplaćuju manje. Oni mogu tražiti negdje između 0.25% i 0.5% AUM-a. Osim toga, često nose manje minimalne račune. Možda ćete moći osigurati usluge robotskog savjetnika s 3,000 USD ili čak manje u uložnoj imovini.
Dok robo-savjetnik može pružiti dovoljno pomoći za početnici investitori, zvuči kao da žudiš za tom ljudskom vezom u svojim zlatnim godinama.
Uparite se s financijskim savjetnikom
Na platformi kao što je SmartAdvisor Match, investitori s 25,000 USD ili više u uložnoj imovini mogu se upariti s financijskim savjetnikom. Platforma vas može povezati s unaprijed odabranim utakmicama s kojima možete razgovarati bez obveze prema vama.
Dok neki savjetnici na platformi imaju stroge zahtjeve za račune, drugi ne navode minimalno ulaganje i mogu dati savjet za određenu stopu. Kada intervjuirate financijske savjetnike, svakako se raspitajte o naknadama kako biste bili sigurni da su razumne u odnosu na iznos koji morate uložiti.
Razmislite o hibridnom Robo-Savjetniku
Ljudski faktor možete dobiti po nižoj cijeni s hibridnim robo-savjetnikom. Ta usluga kombinira automatizaciju robo-investiranja s osobnim dodirom ljudskog savjetnika.
Na primjer, Schwab Intelligent Portfolios Premium nudi usluge certificiranog stručnjaka za financijsko planiranje (CFP) uz svoje usluge robota-savjetnika. Naplaćuje jednokratnu naknadu za planiranje od 300 USD. Nakon toga, korisnici plaćaju 30 USD mjesečne savjetodavne naknade. Minimum računa je 25,000 USD.
Strukture naknada za savjetnike
Ako želite potpuno izbjeći robotsko savjetovanje, razmislite o potrazi za savjetnicima s netradicionalnim strukturama naknada. Oni mogu pružiti savjete koji su vam potrebni za a jednokratna ili satnica.
Imajte na umu da će se ove satnice razlikovati ovisno o savjetniku, ali mogu biti visoke u usporedbi s iznosom novca koji morate uložiti. Prvo napravite usporedbu.
I riječ mudrima: Neki savjetnici se plaćaju na temelju provizije za prodaju proizvoda. To je možda jeftiniji način za dobivanje savjeta unaprijed, ali obično je pametno potražiti fiducijarnog financijskog savjetnika. Fiducijari moraju djelovati u vašem najboljem interesu.
Pronalaženje besplatnih financijskih savjeta
Kao stariji i veteran, možda imate pravo na pristup besplatnim financijskim savjetima.
Razmislite o Udruga za financijsko planiranje (FPA). Upravo sada, različiti članovi FPA pružaju kratkoročnu pro bono financijsku pomoć u planiranju pojedincima koji nemaju dovoljno usluge, uključujući branitelje, u svjetlu pandemije COVID-19.
Kao stariji, također možete pristupiti uslugama Volonterska pomoć u porezu na dohodak program. Ova besplatna usluga odgovara na pitanja o poreznoj prijavi, koja se mogu odnositi na vaša ulaganja i strategije povlačenja.
Što dalje učiniti
Usluge financijskog savjetovanja imaju reputaciju da služe isključivo bogatim pojedincima, ali čak i investitori s relativno skromnim računima trebali bi moći pronaći financijski savjet ako znaju gdje da traže.
Razmotrite ove resurse:
Besplatni financijski savjeti za veterane, starije osobe i druge zajednice s nedostatkom usluga.
Robo ili hibridna usluga financijskog savjetnika.
Ljudski financijski savjetnik koji naplaćuje razumnu satnicu ili naknadu temeljenu na projektu.
A fiducijarni financijski savjetnik morate djelovati u vašem najboljem interesu. Razmislite o traženju certificiranog stručnjaka za financijsko planiranje. Pronađite nekoga sa stručnošću u planiranju mirovinskih prihoda i drugim područjima specifičnim za vašu financijsku situaciju.
Savjeti za planiranje ulaganja i umirovljenja
Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i umirovljenja, a financijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Dok planirate prihod u mirovini, pripazite na socijalno osiguranje. Koristiti SmartAssetov kalkulator socijalnog osiguranja da dobijete ideju o tome kako bi vaše beneficije mogle izgledati u mirovini.
Susannah Snider, CFP® je kolumnistica SmartAsseta o financijskom planiranju i odgovara na pitanja čitatelja o temama osobnih financija. Imate li pitanje na koje želite odgovor? E-mail [e-pošta zaštićena] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.
Imajte na umu da Susannah nije sudionica platforme SmartAdvisor Match.
Autor fotografije: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Pošta Imam 30,000 dolara za ulaganje. Hoće li sa mnom raditi financijski savjetnik? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html