'Gledao sam kako mi računi padaju za 22%.' Moj financijski savjetnik obično je 'dobro prošao', ali sada se čini da ne radi dovoljno prilagodbi na ovom teškom tržištu s obzirom na to da gubim 'velike komade' novca. Koji je moj potez?

 Pitanje: Imao sam financijskog savjetnika u nacionalnoj tvrtki više od desetljeća. Dobro smo radili i njegove naknade su primjerene i iznose 1%. Strategija njegove tvrtke je kupiti košaricu dionica, a na svakom od mojih računa ima ih doslovce na desetke. Općenito radi otprilike isto kao i S&P, u nekim je godinama bolji, au drugim bod ili dva niži. U nekoliko godina, uključujući prijelaz u 2022., znatno sam porastao na tržištu samo da bih gledao kako moj dobitak na papiru nestaje tijekom nekoliko mjeseci ili dulje. U nekoliko sam navrata pitao prilagođava li on/tvrtka dionice koje drže na mom računu kako bi uzele u obzir tržišne promjene, budući da se nijednom od njih ne trguje mnogo. Znam da ne treba pokušavati tempirati tržište. 

Tražite financijskog savjetnika? Pomoću ovog alata možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Međutim, trebam li očekivati ​​da će moj broker napraviti prilagodbe na mojim računima u vrijeme značajnih tržišnih promjena? Gledao sam kako mi računi padaju za 22% ili tako nešto ove godine i brišu sav dobitak od papira od 2021., a potom i nešto. Njegov odgovor je "idemo bolje od šireg tržišta." U redu, ali pitao sam nekoliko puta ove godine razmišljaju li o prilagodbama (npr. energija, netko?). Trebam li se pitati ili jednostavno nastaviti hraniti zvijer svake godine dodatnim ulaganjima i brinuti se o riziku negativnih posljedica kad se približim mirovini (za najmanje pet godina). Ne trebam novac i nastavljam ulagati šest znamenki godišnje, ali s druge strane, ne volim vidjeti kako moji dobici nestaju u velikim dijelovima.

Odgovor: Prije svega, razumno je očekivati ​​povremena ažuriranja i prilagodbe vaših računa, od jednom godišnje do jednom u kvartalu, kaže John Piershale, certificirani financijski planer u John Piershale Wealth Management. “Modeli običnih dionica imaju ciljeve kao što su povećanje vrijednosti kapitala ili prihod i većina modela dionica ima redovita ažuriranja, neki više od drugih. Periodično ažuriranje i ponovno balansiranje vašeg modela može vam omogućiti da iz nekih sektora preuzmete prevelike dobitke i primijenite ih na druge,” kaže Piershale. Iako to ne sprječava gubitak, može pomoći u smanjenju ukupnog rizika u vašem portfelju, dodaje. 

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili želite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Ipak, ne želite previše kretanja na svom računu jer biste mogli imati naknade svaki put kada izvršite prijenos ili transakciju. To ne znači da nikada ne biste trebali raditi prilagodbe, ali stručnjaci savjetuju da ih ograničite umjesto da neprestano premještate stvari, što vas može koštati.

Također zvuči kao da vi i vaš savjetnik možda niste usklađeni s vašom tolerancijom na rizik, kaže Aaron Klein, izvršni direktor Riskalyze, fintech tvrtke koja nudi softver koji analizira rizik ulaganja. “Da sam na vašem mjestu, našao bih fiducijarnog savjetnika koji bi vam mogao dati drugo mišljenje. Ako vam netko drugi može dati bolji put naprijed s manje nedostataka nego što ih trenutno nosite, to bi mogla biti prava promjena,” kaže Klein.

Tražite financijskog savjetnika? Pomoću ovog alata možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

A Michelle Connell, ovlaštena financijska analitičarka u Portia Capital Managementu, primjećuje da netko poput vas tko je blizu mirovine možda preuzima previše rizika. Kada gradite bogatstvo, u redu je jahati na valovima volatilnosti tržišta, kaže Connell. Ali “ako ste blizu mirovine ili želite zaštititi ono što ste izgradili, investitor bi se trebao prebaciti na način upravljanja rizikom. Vaš posao i posao vašeg savjetnika je zaštititi vaš investicijski portfelj, a time i vaš budući životni standard,” kaže Connell.

Ako se odlučite za drugog savjetnika, vjerojatno ćete htjeti pronaći nekog koji je više usredotočen na očuvanje bogatstva i upravljanje rizicima. Savjetnici to postižu poduzimanjem radnji kao što su “određivanje koliko je novca ili ulaganja potrebno za ispunjavanje vaših distribucijskih zahtjeva, rebalansiranje vaših ulaganja kada posjedujete premalo ili previše klase imovine i procjena rizika negativnih posljedica zajedničkih fondova koji se kupuju. Koliko je fond izgubio tijekom bilo kojeg medvjeđeg tržišta? Kakve su negativne i pozitivne strane fonda u usporedbi s drugim fondovima? Je li investitor voljan i sposoban preuzeti ovakav rizik”, kaže Connell.

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili želite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].