Angažirao sam financijskog planera, ali oni su već izgubili 70 tisuća dolara. Što da napravim?

Pitanje: Nedavno sam prebacio svoju mirovinu i 401 (k) na jedan račun, kojim upravlja financijski planer. Ali u sedam mjeseci, čini se da su izgubili 70,000 dolara mog novca. Kako mogu znati ulažu li dobro? Sve mi je ovo novo i osjećam se kao da radim svoje prve dječje korake. Nadajući se da neću pasti, srušiti se i izgorjeti. Pomozite! (Tražim financijski savjetovaj? Možete upotrijebiti ovaj alat za pronalaženje financijskog savjetnika koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Prvo, htjet ćete podijeliti svoje brige sa svojim novim financijskim planerom i znajte ovo: "Mi smo na medvjeđem tržištu... Ono što je iznenađujuće jest da vas vaš financijski planer nije kontaktirao kako bismo razgovarali o vašoj raspodjeli portfelja, o tome što rade kako bi ublažili rizik i kako rade u odnosu na odgovarajuće referentne vrijednosti kao što su S&P 500 za dionice i Bloombergov agregatni indeks američkih obveznica,” kaže ovlašteni financijski planer Anthony Ogorek iz Ogorek Wealth Managementa. Štoviše, "trebali su vas educirati o vašim ulaganjima i pomoći vam u planiranju novčanog toka, planiranju porezne strategije i razumijevanju roka upotrebe svakog računa", kaže certificirani financijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning. Ako se takve stvari dogode, vrijeme je barem za razgovor.

Iako se možda neće činiti utješnim, shvatite da i tržište dionica i obveznica imaju smanjio se tijekom prvih 6 mjeseci 2022. na razine nikad viđene u više od 40 godina, navodi Reuters. “Financijski planer vjerojatno ne čini ništa loše s vašim ulaganjima, ali možda će morati obaviti bolji posao u vašem obrazovanju i ako im date do znanja svoju zabrinutost i želju da znaju imate li dobra ulaganja, mogu vam pomoći u obrazovanju i držati vas za ruku kroz pad tržišta”, kaže Paddock. Ovlašteni financijski planer Matt Hylland iz tvrtke Arnold and Mote Wealth Management dodaje: "Možda ste dugoročno dobro ulagali, ali bilježite vrlo značajne padove do sada ove godine", kaže Hylland. 

Imate li pitanja o svom trenutnom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Štoviše, trebali ste ispuniti upitnik o toleranciji rizika i provjeriti toleranciju rizika koju je naveo vaš planer u odnosu na to kako je portfelj raspoređen. “Brokerske izjave trebale bi sadržavati simbole oznaka za držane pozicije. Možete utipkati oznake na web stranicama kao što je Marketwatch kako biste saznali više o sredstvima koja imate”, kaže Ogorek.

Tijekom procesa upoznavanja i zapošljavanja vašeg financijskog savjetnika, ovlašteni financijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Managementa kaže da je trebala biti prezentacija ulaganja. "Ovdje vam savjetnik objašnjava predloženi investicijski portfelj, njegovu razinu rizika i razloge zašto je prikladan za vas", kaže Piershale. 

Ovisno o vašoj specifičnoj raspodjeli imovine, možda ćete primijetiti malo veći pad ako ste izrazili spremnost preuzeti veći rizik ili manji pad ako ste konzervativnije ulagali, kaže Hylland. "Portfelj 60/40, ili onaj koji se sastoji od 60% dionica i 40% obveznica vrlo je uobičajen mirovinski portfelj i do sada je ove godine pao za oko 15%", kaže Hylland. 

Ako gubitak od 70,000 USD predstavlja oko 15% vašeg prethodnog stanja na računu, vidite padove koje mnogi drugi ulagači u standardnu ​​raspodjelu imovine sada doživljavaju, kaže Hylland. „Ako taj gubitak od 70,000 dolara predstavlja mnogo veći gubitak, recimo 25% ili više, a niste izrazili spremnost preuzeti velik rizik, to bi mogao biti znak da trebate razgovarati sa svojim financijskim planerom o tome kakva su ulaganja koristi i zašto”, kaže Hylland. 

Dio posla financijskog planera je osigurati da su njihovi klijenti u ulaganjima koja odgovaraju njihovoj toleranciji na rizik. “Nikada ne postoji pravo ulaganje za sve stoga je važno da ste na istoj stranici i da se vašim računima upravlja na način koji odgovara vašem financijskom planu,” kaže Hylland. Zaključak, istražite prije ulaganja i ako ništa drugo ne uspije, odnesite svoj portfelj drugom savjetniku za drugo mišljenje. 

Imate li pitanja o svom trenutnom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].