Nije neuobičajeno da ljudi primaju pozamašna nasljedstva. Ali rjeđe je da donose financijski najpovoljnije odluke o tome što će učiniti sa svojom novostečenom imovinom. Ako naslijedite značajan iznos, poput 50,000 dolara, strategija za mudro rukovanje neočekivanim prihodom vjerojatno bi mogla uključivati izradu dugoročnog plana za vašu dob i ciljeve, počnite s dobro opskrbljenim hitni fond i zapošljavati porezno povlaštena ulaganja ako su dostupna. A Financijski savjetnik je izvrstan način da razvijete realan dugoročni plan i postavite neke strategije za postizanje svojih ciljeva.
Strategije nasljeđivanja
U razdoblju od osam godina, jedno od pet američkih kućanstava, uključujući starije radnike, dobilo je nasljedstvo u prosjeku 67,000 dolara, prema istraživanju iz 2006. Istraživanje izvješća. Ali većina potroši novac za nekoliko godina i malo im ostane za pokazati. Desetljeće nakon što je dobio nasljedstvo, tipični nasljednik još uvijek ima samo trećinu neočekivane dobiti, prema Švedska studija od 2016.
Dakle, prva stvar koju trebate učiniti nakon što dobijete pozamašno nasljedstvo je staviti sredstva na siguran račun. Ovo bi moglo biti kao štedni račun ili fond tržišta novca, dok provjeravate stanje.
Bilo da to činite sami ili uz stručnu pomoć, napravite razuman plan za postupanje s nasljedstvom. Počnite od svojih trenutnih okolnosti. Uzmite u obzir svoju dob, prihode, imovinu i dug. Čimbenici poput vas osobni profil rizika, buduće obveze poput koledža za djecu i osobni ciljevi koji uključuju vlasništvo nad tvrtkom dolaze u obzir.
Imajte na umu da porezna uprava ne smatra nasljedstvo prihodom, tako da nećete morati platiti porez na novac koji naslijedite. Međutim, svaki interes odn kapitalne dobitke na ulaganja koja napravite s tim sredstvima mogli bi podlijegati porezima.
Prije bilo kakvih dugoročnih ulaganja, stvaranje fonda za crne dane vjerojatno će biti prioritet. Učitavanje sigurnog računa kojem se lako pristupa s tri do šest mjeseci osnovnih troškova može pružiti bezbrižnost dok izbjegava potrebu za posuđivanjem ili crpljenjem nelikvidnih sredstava u slučaju nužde.
Smanjenje duga visoke stope moglo bi biti sljedeće. Isplatom revolving stanja na kreditnim karticama uštedjet ćete više na kamatama nego što ih većina ulaganja ikada može vratiti. Prelazak u naviku svakog mjeseca u cijelosti podmirivati račune kreditnih kartica spriječit će preuzimanje više skupih dugova u budućnosti.
Specifične mogućnosti
Nakon ovih prioriteta, velik dio nasljedstva uložit će se u dugoročno stvaranje bogatstva. Jedan od najboljih poteza je staviti sredstva na porezno povlašteni račun kao što je individualni umirovljenički račun (IRA) ili 401(k). Ovi računi omogućuju rast sredstava bez plaćanja poreza sve dok se sredstva ne povuku, često nakon umirovljenja kada su i vaš prihod i porezni razred niži.
Prilikom odabira ulaganja, bilo unutar porezno povlaštenog mirovinskog fonda ili oporezivog osobnog brokerskog računa, raznolik izbor indeksni fondovi zadovoljit će mnoge potrebe investitora. Ova jeftina vozila s dugim vremenskim horizontom imaju tendenciju pružanja jednakih ili superiornih povrata na aktivno upravljane račune ili sheme trgovanja dionicama, dok također smanjuju poreze.
Možete koristiti a državno sponzorirani 529 fond školarine za rješavanje budućih obrazovnih potreba djece i, u nekim slučajevima, smanjenje poreza. Međutim, imajte na umu da bi sredstvima položenim na račune za mirovinu ili obrazovanje moglo biti teško pristupiti u vrijeme potrebe. Zato je dobro prvo provjeriti je li vaš fond za crne dane u dobrom stanju.
Ne budite previše škrti prema sebi. Razmislite o puhanju nekih vjetrova na luksuz. Pad od 5% do 25% za lijep odmor ili komad nakita može zadovoljiti razumljivu potrebu da se razmazite s malo ekstravagantne potrošnje, a nadamo se da ćete glavninu nasljedstva sačuvati za izgradnju bogatstva.
Ostala razmatranja nasljeđivanja
Može biti primamljivo upotrijebiti dio neočekivane dobiti kao predujam na rate kredita za kupnju nečega što košta više od ukupnog nasljedstva. To se može obiti o glavu ako isplate budu veće nego što možete podnijeti. Budite oprezni pri iskorištavanju naslijeđenog novca za preuzimanje novog duga, posebno za stjecanje imovine koja vjerojatno neće biti cijenjena, poput automobila. Plaćanje predujma dom koji ćete zauzeti često je mudriji izbor.
Iako je posjedovanje tvrtke dobar način za stvaranje dugoročnog bogatstva, isplati se dvaput razmisliti prije nego što svežanj svog nasljedstva bacite u novi pothvat. Većini poduzeća treba godinu ili dvije da dosljedno generiraju dobit. Ako nasljedstvo nije dovoljno da održi posao dok ne postane profitabilno, možda će biti potrebno pronaći druge investitore, a ne riskirati da izgubite neočekivani rezultat u neuspjelom pothvatu.
Kad odlučujete što učiniti s tvojim nasljedstvom, uzmite u obzir članove obitelji i prijatelje kao i sebe. Prirodno je željeti pomoći voljenima. Ali ako se pročuje da ste došli do novca, mogli biste dobiti mećavu molbi za pomoć. Razmišljanje unaprijed o vašim sposobnostima i želji da pružite financijsku pomoć može vam olakšati reći da ili ne i osjećati se dobro kada za to dođe vrijeme.
Bottom Line
Prije nego što potrošite bilo što od svog nasljedstva, dobro je napraviti plan kako ćete njime postupati. Neki izbori uključuju stvaranje hitni fond, otplatu skupih dugova, stvaranje mirovinske štednje, štednju za obrazovanje djece i kupnju osobnog luksuza. Iako nećete dugovati porez na nasljedstvo, zarada od fondova podliježe porezu na dohodak. Dakle, porezno povlaštena ulaganja mogu biti privlačna novopečenim bogatašima.
Savjeti za postupanje s nasljedstvom
Ako ste dobili ili očekujete da ćete dobiti nasljedstvo, traženje pomoći od iskusnog Financijski savjetnik može napraviti razliku između dugoročnog prosperiteta i bogatstva koje nestaje jednako iznenada kao što i dolazi. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Važno je utvrditi koliko će vam trebati za vaš hitni fond. A besplatni kalkulator štednje može pomoći u tom zadatku.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/Ivan-balvan
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html