Rano sam investirao u Teslu i sada imam jaje od 8 cifara. Trebam li financijskog savjetnika?

Pitanje: Razmišljam da uskoro prestanem raditi. Rano sam uložio u Teslu i 100x-ed, a sada sam na vrlo niskoj osmoznamenkastoj vrijednosti. Vidim nekoliko fondova koji tvrde da vraćaju oko 10% godišnje, ali bojim se s obzirom da je Madoff imao slične rasporede povrata. Međutim, alternativa financijskih planera koji nude samo 3-4% čini se neimpresivnom, pogotovo s obzirom na inflaciju ovih dana. Zar financijski savjetnici ne vraćaju vrlo malo? Kakav je realan povrat koji mogu očekivati ​​ako želim sačuvati svoj princip i živjeti od interesa kako bih to mogao ostaviti svojoj djeci da se ne moraju mučiti kao ja?

Odgovor: Prije svega, čestitam vam na sreći i činjenici da ste se pridružili redovima takozvanih “Teslanaires”. Prva stvar koju želite učiniti – financijski savjetnik ili ne – jest diverzificirati svoje udjele ako to već niste učinili, kažu profesionalci. “Nemojte riskirati svoju buduću financijsku sigurnost zbog bogatstva jedne dionice, pogotovo sada kada ste akumulirali dovoljno bogatstva da razmislite o prijevremenom umirovljenju”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrate. Možeš koristiti to MarketWatch Picks vodič za učenje kako najbolje diverzificirati i ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Razmišljate o angažiranju financijskog savjetnika ili imate problema sa svojim trenutnim? E-mail [e-pošta zaštićena].

Sljedeća stvar koju trebate znati: zadržite svoja očekivanja. “Jedna stvar koju treba imati na umu je da je očuvanje kapitala u skladu s nižim stopama povrata, poput 3% ili 4% godišnje, a ne 10% ili 11% godišnje. Zarađivati ​​10% godišnje jednostavno nije realna težnja ako je vaš cilj ostvariti prihod i sačuvati glavnicu”, kaže McBride. 

Stope povrata prvenstveno ovise o ulaganjima koja imate. “Dok će honorari financijskog savjetnika proizaći iz povrata i stoga želite biti vrlo svjesni onoga što plaćate i što od toga dobivate, nije kao da je financijski savjetnik ograničen na skup niži povrat ulaganja”, kaže McBride. Štoviše, ako vam kažu da je stopa povrata od 3% do 4% ono što mogu učiniti, to je zato što su ti niži prinosi u skladu s ciljem očuvanja kapitala, a ne sa strategijom rasta iznad svega koja bi bila potrebna za generirati godišnji prinos od 10% ili više, kaže McBride.

Ipak, ostaje pitanje: trebate li financijskog savjetnika ili to jednostavno možete učiniti sami? Ovaj MarketWatch Vodič za odabir može vam pomoći da to shvatite, kao i koliko biste mogli platiti za usluge savjetnika. Ako ste već samouvjereni i informirani ulagač, možda vam neće trebati savjetnik, a kako ističe Alana Benson, glasnogovornica za ulaganje u Nerdwalletu, naknade za savjetnike “mogu značajno smanjiti vaš krajnji rezultat”. Ali ona dodaje: “Online financijski savjetnici mogu ponuditi slične usluge po nižoj cijeni.” 

Što se tiče vraćanja savjetnika, to ovisi o savjetniku, željama i potrebama klijenata. Poput odabira liječnika, odabir savjetnika može vam pomoći da zaradite više ili bi jednostavno mogao smanjiti povrat koji biste već sami ostvarili. Ovaj vodič vam može pomoći da znate koja pitanja postaviti savjetniku kako biste ih mogli dobro ispitati.

*Pitanja su uređena radi kratkoće i jasnoće