Upravo sam otišla u mirovinu sa 64 godine. Moj muž ima 73 godine i počinje imati zdravstvenih problema. Trebamo financijski plan i smisliti što ćemo sa socijalnim osiguranjem. Koji je naš potez?  

Pitanje: Trebam fiducijarnog financijskog planera. Nedavno sam otišao u mirovinu sa 64 godine. Moj muž ima 73 godine i počinje imati zdravstvenih problema, a ja nemam pojma što učiniti u vezi s financijama i socijalnom sigurnošću, itd. Koga trebam tražiti da mi pomogne riješiti ovo? (Tražite i financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Sjajno je što već znate da vam je potreban fiducijarni planer, budući da je fiducijar po zakonu dužan štititi najbolje interese svojih klijenata. To znači da neće prodavati proizvode ili zaraditi proviziju na nečemu što nije u korist klijenta.

Da biste ga pronašli, potražite savjetnika koji plaća samo naknadu i razmislite o registriranom investicijskom savjetniku ili certificiranom financijskom planeru. Upotrijebite resurs poput Nacionalne udruge osobnih financijskih savjetnika za traženje savjetnika koji plaćaju samo naknadu, preporučuje ovlašteni financijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Management. Ostala mjesta koja možete pogledati uključuju Garrett Planning Network i XY Planning Network. (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Nije dovoljno samo pronaći fiducijara. Također želite nekoga tko se specijalizirao za umirovljenike, kaže ovlašteni financijski planer Philip Mock iz 1522 Financiala. Ta vam osoba može pomoći s vašim opcijama ulaganja, strategijom povlačenja, protokom novca, pitanjima o socijalnom osiguranju i Medicareu itd.

Imate problema sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Savjetnik kojeg odaberete trebao bi prikupiti informacije o vama i vašoj situaciji poput vašeg novčanog toka, dugova, tekućih računa i svih ciljeva koje imate i vi i vaš suprug. "Ako je dogovoreno, mogu pomoći u papirnatim računima, upravljati prijenosima i krenuti u strategiju", kaže ovlašteni financijski planer Ted Halpern iz Halpern Financiala. Na temelju vaše specifične situacije, Halpern kaže da bi pregled novčanog toka zajedno sa svim dugovima trebao biti prvi korak. “Tada vam savjetnik može pomoći s planom optimizacije socijalnog osiguranja budući da se ono odnosi i na beneficije vašeg supruga”, kaže Halpern.

Kako biste saznali kakvo iskustvo ima vaš savjetnik, pitajte ga o vrstama klijenata s kojima rade i ima li nekoga u situaciji sličnoj vašoj. Zatim možete zatražiti razgovor s njihovim referencama i iz prve ruke dobiti izvještaj o njihovom iskustvu rada s tim savjetnikom. (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ostale stvari koje biste trebali razmotriti su osiguranje za dugotrajnu njegu, kao i planiranje poreza i nekretnine. “Pravi savjetnik koji plaća samo naknadu možda neće prodavati osiguranje, ali može uputiti stručnjaka. Slično tome, mogli bi vas uputiti na drugu podršku koju vaša situacija može zahtijevati, poput CPA-a ili odvjetnika za nekretnine,” kaže Halpern. 

Ovlašteni financijski planer Philip Mock iz 1522 Financial dodaje: “S obzirom da vaš suprug također ima zdravstvenih problema, preporučio bih vam da također potražite odvjetnika za planiranje nekretnine. To je specijalizirano područje, pa njime ne bi trebao upravljati opći odvjetnik. Sveobuhvatni plan nekretnine potencijalno bi uključivao oporuku, povjerenje, financijske punomoći, medicinske upute i još mnogo toga. Odvjetnik bi vas proveo kroz koji su od tih dokumenata prikladni za vaš poziv i pomogao vam da napravite plan nekretnine koji odgovara vašim potrebama,” kaže Mock.

Imate problema sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].