Zarađujem samo 41 tisuća dolara godišnje, ali dugujem 189 tisuća dolara studentskih kredita. Što da napravim?

Pitanje: “Dugat ću oko 189,000 dolara za svoje studentske zajmove kada otplata počne. tako sam pod stresom. Otpuštena sam s posla i ostala bez stana. Imam toliko dugova i preselio sam se iz New Yorka u Texas u potrazi za poslom. Počeo sam raditi u e-trgovini s tvrtkom za pumpe za ulje, ali zarađivati ​​ću samo 41,000 dolara godišnje. Imam 45 godina i živim van svog auta dok se ne uselim u studio 15. ovog mjeseca. Pomozite."

Trebate pomoć pri izvlačenju studentskog kredita ili nekog drugog duga? E-mail [e-pošta zaštićena].

Odgovor: Već ste napravili neke velike korake u pravom smjeru i imate niz razloga za optimizam. “Preseljenje radi iskorištavanja nižih troškova života samo je pomaknulo polovicu vašeg budžeta. Bez državnog poreza na dohodak i niske stope nezaposlenosti uz niske troškove života, Texas je dobar izbor,” kaže Jen Grant, certificirani financijski stručnjak u Perryman Financial Advisory. Osim toga, rješavanje vaše životne situacije vjerojatno će poboljšati vaše stanje uma - i pomoći vam da shvatite da je otplata ovih zajmova moguća. 

Prvo, hitna stanka studentskog zajma sada bi trebala završiti u svibnju 2022. pa ćete htjeti razmisliti o tome kako ćete se tada pozabaviti plaćanjima. Jedna solidna opcija koju treba razmotriti je "pokušati dobiti svoje zajmove prema planu otplate temeljenom na prihodu, koji će ograničiti vaše mjesečne uplate na 10% do 20% vašeg diskrecijskog prihoda", kaže Rebecca Safier, certificirana savjetnica za studentske zajmove i financije za obrazovanje stručnjak za Student Loan Hero. Budući da će se vaša plaćanja prilagođavati u skladu s vašim prihodom, nadamo se da neće biti tako opterećujuća kao što bi bila na standardnom planu.

“Moglo bi pomoći da nazovete svog servisera za studentske zajmove prije nego što otplata počne ponovno kako biste razgovarali o vašim opcijama i smislili aranžman koji vam odgovara”, kaže Safier. Osim toga, u većini slučajeva, svaki preostali saldo zajma oprašta se prema planovima otplate na temelju prihoda ako vaši savezni studentski zajmovi ne budu u potpunosti otplaćeni do kraja razdoblja otplate za 20 do 25 godina.

Ako ispunjavate uvjete za planove otplate temeljene na prihodu, možete birati između opcija kao što su Otplata temeljena na prihodu, Plati kako zarađujete, Revidirana plaća kako zarađujete i Otplata uvjetovana prihodima. “Sve imaju svoje prednosti i nedostatke pa pažljivo odvažite svoje izbore”, kaže Amanda Push, stručnjakinja za visoko obrazovanje i dugove u Student Loan Hero. 

Neki zajmoprimci koji se ozbiljno bore s otplatom zajmova, "mogli bi moći odgoditi [svoja] plaćanja dulje podnošenjem zahtjeva za odgodu ili odgodu", objašnjava Safier. Oba programa omogućuju vam da privremeno obustavite isplate saveznog studentskog zajma, iako je važno znati da se kamate često nakupljaju tijekom tog razdoblja i stoga će vaš saldo na vašim studentskim zajmovima rasti. Osim toga, ovi programi mogu utjecati na vašu sposobnost da dobijete oprost zajma i obično se morate kvalificirati za te programe. (Pogledajte detalje o ovim opcijama ovdje.)

Nadalje, "pridržavanje proračuna ili pronalaženje sporedne gužve može pomoći u ispunjavanju tih plaćanja", kaže Push. Radite na povećanju prihoda kako biste lakše otplatili kredite. Umrežavanje može pomoći. “Pridružite se lokalnim grupama sa sličnim interesima kao što su vježbanje, vrtlarstvo, kuhanje ili crkva. Pustite korijene i dajte ljudima do znanja što volite raditi”, kaže Grant. Čak i na skučenom tržištu rada, većina poslova dolazi kroz veze - a drugi posao vam može stvarno pomoći da se nosite sa svojim studentskim kreditima. “Postoje neke industrije koje su očajne i spremne biti mnogo fleksibilnije nego što su bile u prošlosti. Pokupite nekoliko smjena u trgovini mješovitom robom, restoranu ili maloprodajnoj lokaciji... Konačno, zapamtite da Rim nije izgrađen za jedan dan, a studentski dug se ne otplaćuje za godinu dana,” kaže Grant.