Previše sam doprinio svom 401(k). Što da radim sada?

Jeste li upravo saznali da ste previše uplatili svoj plan 401(k)? Ako brzo djelujete, možete smanjiti štetu. Ali ako čekate, porezni račun i neugodnosti će se višestruko povećati. Dakle, ako ste previše doprinijeli svom 401 (k), administrator plana mora vratiti višak sredstava. Pogledajmo korake koje ćete morati poduzeti da ispravite situaciju.

Ako imate još pitanja o planiranju svoje mirovine, možete raditi s a Financijski savjetnik kako biste maksimizirali svoju strategiju umirovljenja.

Koliki je maksimalni doprinos?

Koliki je maksimalni doprinos za plan 401(k)? Prema poreznoj upravi, maksimalan doprinos za zaposlenike koji sudjeluju u planovima 401(k) iznosi 22,500 USD za 2023. godinu.

Međutim, ako imate 50 ili više godina, možete doprinijeti više od 22,500 USD kao doprinos za nadoknadu. U 2023. iznos doprinosa za nadoknadu iznosi 7,500 USD, što znači ukupan iznos koji možete pridonijeti svom 401 (k) do 30,000 dolara ako imate 50 i više godina.

Ti se iznosi često ažuriraju na godišnjoj razini. U 2022. maksimalni doprinos iznosio je 20,500 6,500 USD, a doprinos za nadoknadu bio je XNUMX XNUMX USD. Provjerite koristite li točne brojeve za svoje izračune.

Sada, ove brojke ne uključuju doprinosi poslodavca. Ako vaš poslodavac nudi doprinos, on ima drugačija ograničenja. U 2023. ukupni iznos koji možete doprinijeti, uključujući sve doprinose poslodavca, iznosi 66,000 100 USD ili XNUMX% vaše plaće. Ali jedini problem koji ćete imati je ako osobno prekoračite iznos pojedinačnog doprinosa. 

Što učiniti ako ste uplatili previše

Ako sada shvatite da ste previše doprinijeli, nemojte paničariti - to se obično može popraviti uz minimalnu muku sve dok brzo djelujete. Evo nekoliko koraka koje treba poduzeti:

1.) Odmah se obratite svom poslodavcu ili administratoru plana

Pustite svoje poslodavac znaj da si previše doprinio. Vrijeme je od presudne važnosti - hvatanje pogreške prije poreznog dana iznimno je korisno. (Porezni dan je općenito 15. travnja, ali je 18. travnja 2023.)

2.) Ispravite svoje porezne obrasce

Ako možete uhvatiti problem prije poreznog dana i prije nego što podnesete poreznu prijavu, možete ga ispraviti W-2 koristiti. Ako to niste dovoljno rano uočili, ipak ćete slijediti ove korake, ali ćete morati podnijeti izmijenjenu poreznu prijavu.

Priča se nastavlja

3.) Plaćajte porez na višak doprinosa

Vaš poslodavac će vam vratiti višak novca, kao i sva sredstva koja je taj novac zaradio. Na taj ćete iznos dugovati porez, a možda i ranije kazna povlačenja– više o tome u nastavku.

Obavijestite svog poslodavca ili administratora plana i oni će ispraviti situaciju tako što će vam vratiti novac i ispraviti vaše porezne obrasce. Tada ćete sa svoje strane morati ispraviti svoju poreznu dokumentaciju i plaćanja. 

Koje su kazne?

Osim stresa i živciranja, kazne za prekomjerno plaćanje doprinosa mogu uključivati ​​probleme s povratom poreza, dodatne poreze i kazne.

Ako možete popraviti pogrešku prije roka poreznog dana, posljedica je relativno mala. Morat ćete prijaviti svoje poreze koristeći ažurirani W-2 i morat ćete platiti porez na prekomjerni doprinos kao na plaću.

Razmislite o tome na ovaj način: da niste previše doprinosili, taj bi vam novac došao putem vašeg uobičajenog plaća, pa iako kasni, oporezuje se kao da je.

Međutim, ako propustite rok, dugovat ćete te dodatne poreze i možda ćete morati platiti kaznu od 10% prijevremenog povlačenja na iznos. Zatim ćete ponovno dugovati dodatne poreze—da, jednom za poreznu godinu u kojoj ste napravili pogrešku i ponovo u godini u kojoj je pogreška ispravljena.

Zašto dolazi do prekomjernih doprinosa?

Do prekomjernih doprinosa obično dolazi jer imate dva izvora mirovinske štednje, a ne vodite evidenciju. Ako imate istog poslodavca i povlačenje računa za cijelu poreznu godinu, vjerojatnije je da će vaš poslodavac ili administrator plana uočiti pogrešku.

Ako promijenite posao i imate dva 401(k)s, koliko god nakratko, mogu se pojaviti problemi. To se također može dogoditi kada radite na više poslova i imate 401(k) planove povezane sa svakim, stoga vodite računa o svim 401(k) planovima koje možda imate.

Drugi uobičajeni kamen spoticanja je kada dobijete značajnu povišicu ili bonus i zaboravite da je vaš 401 (k) je postavljen da uzima određeni postotak vaše plaće. Ako računate prema svojoj prethodnoj, normalnoj plaći, možda ste unutar svojih granica, ali s većom plaćom dolazi i veća odgoda od 401 (k).

Bottom Line

Kad god porezi uđu u igru, financije se mogu zakomplicirati. Ni mirovinska štednja nije iznimka. Ako mislite da ste previše uplatili svoj plan 401(k), nemojte se ustručavati kontaktirati svog poslodavca ili administratora plana. A kada ste usred porezne sezone, želite popraviti tu situaciju odmah prije dana poreza. Ili možda imate posla s kaznama.

Savjeti za upravljanje svojom mirovinskom štednjom

• Štedjeti za mirovinu mnogo je lakše reći nego učiniti, ali financijski savjetnik može vas dovesti na pravi put. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika u vašem području, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.

• 401(k) nije jedino mjesto na kojem možete uštedjeti za mirovinu. Individualni mirovinski račun ili IRA još je jedna opcija. Ima ograničenje doprinosa od 6,500 USD za 2023. i nudi iste porezne olakšice kao 401(k). Roth IRAs, s druge strane, ne daju porezne olakšice unaprijed, ali nećete morati plaćati porez na svoj prihod kada odete u mirovinu.

• Ako iskorištavate poslodavca 401 (k) podudaranje, SmartAssetov 401(k) kalkulator može vam pomoći da odredite koliko ćete imati na temelju vašeg godišnjeg doprinosa i podudaranja vašeg poslodavca.

Autor fotografije: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

Pošta Što učiniti kada previše doprinosite svom 401(k) pojavio prvi na Blog SmartAsset.