'Stvarno mi treba pomoć.' Imam 580 tisuća dolara ušteđevine za mirovinu, ali ne mogu pronaći financijskog savjetnika jer oni s kojima sam razgovarao žele da klijenti budu bogatiji od mene. Što da napravim? 

Pitanje: Nalazim se u Marylandu i dobro bi mi došao financijski planer za moj Roth IRA i moj TSP [plan mirovinske štednje za državne zaposlenike] da dam prijedloge za ulaganja i pomognem u upravljanju mojim sredstvima kako bih poboljšao povrat. Moj TSP iznosi oko 500,000 dolara, ali nemam puno za "upravljati". Moj Roth IRA iznosi oko 80,000 500,000 USD i stvarno mi treba pomoć u pronalaženju pravih ulaganja za rast ovog računa u ovom užasnom okruženju. Većina savjetnika želi upravljati računima iznad XNUMX USD. Kome mogu nazvati i kome vjerovati?

Odgovor: Neki financijski planeri rade samo s vrlo bogatima, ali mnogi rade za one s manje. "Ne zahtijevaju svi financijski planeri minimalan broj sredstava da bi radili s vama", kaže certificirani financijski planer Jonathan Grannick iz Wonder Wealtha. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas povezati sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Postoje mnogi savjetnici koji rade s klijentima bilo koje neto vrijednosti i umjesto da naplaćuju naknadu za imovinu pod upravljanjem (AUM), mogu naplatiti fiksnu mjesečnu naknadu, naknadu po projektu (može se kretati od 1,000 USD do 10,000 200 USD, ovisno o opsegu rada) ili satnicu (ovo se obično kreće od 500 do XNUMX USD po satu). Doista, planer koji daje samo savjet može pomoći u upravljanju vašom imovinom, a da zapravo ne upravlja njome umjesto vas (kao što bi to učinio AUM savjetnik). (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

“Obično možete plaćati po satu za savjet ili kao mjesečnu naknadu ako želite s nekim raditi na stalnoj osnovi. Kada tražite savjetnika, pobrinite se da je savjetnik fiducijar i da ga plaćate samo vi kako biste osigurali da nema sukoba interesa,” kaže certificirana financijska planerka Laura Higgins iz Approachable Financial Planning. Potražite planera koji plaća samo naknadu i imajte na umu da se oni "mogu pobrinuti da vaš TSP bude tamo gdje bi trebao biti za vašu toleranciju na rizik i također dati prijedloge", kaže Lauren Lindsay, certificirani financijski planer u Beacon Financial Planning. Također imajte na umu da su naknade po dogovoru i evo kako platiti manje.

Imate li pitanja o svom financijskom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Prije nego što potražite savjetnika, trebali biste razjasniti svoj cilj. „Je li to izgraditi najbolji investicijski portfelj prije oporezivanja? Ili bez poreza? Je li otkrivanje raznih rizika i upravljanje njima, od kojih neki nemaju nikakve veze s ulaganjima? Mnogi vlasnici tvrtki imaju svoje bogatstvo vezano za privatne tvrtke. Za vas je to TSP s ograničenim izborom ulaganja. U svakom slučaju postoje potrebe za planiranjem,” kaže ovlašteni financijski planer Elliot Dole iz Buckingham Strategic Wealtha. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Štoviše, vaš financijski plan trebao bi uzeti u obzir sve aspekte vašeg financijskog života, uključujući sve očekivane izvore prihoda nakon mirovine, kada za to dođe vrijeme. “Da biste se osjećali ugodno u pogledu svojih ulaganja, važno je imati realna očekivanja o tome što možete očekivati. Financijski planer vam može pomoći da to spojite kako biste imali razuman predodžbu o tome što je pred vama prema nizu scenarija, uključujući raspodjelu portfelja i očekivane povrate ulaganja,” kaže Belding.

Da biste počeli tražiti savjetnika, možete otići na Garrett Planning Network, Nacionalnu udrugu osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) ili XY Planning Network.

Pitanja uređena radi kratkoće i jasnoće.

Imate li pitanja o svom financijskom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].