Otišao sam u mirovinu s 50, vratio se na posao s 53 godine, a onda sam imao veliki zdravstveni problem zbog kojeg sam ostao nezaposlen – 'Ne postoji takva stvar kao što je siguran iznos novca' za mirovinu

Imao sam velikih zdravstvenih problema. Toliko veliki da su me pustili kad sam se mogao vratiti na posao jer nisu mislili da mogu pratiti tijek posla. Vjerojatno su bili u pravu. Nitko drugi se nije osjećao dovoljno ugodno s mojim zdravstvenim problemima da me zaposli. Podnio sam zahtjev za invalidninu, ali su mi odbili. Podnio sam žalbu i dobio sam odbijenicu na žalbu dok sam bio na intenzivnoj. Ponovno sam se žalio i odbijen sam jer nisu mislili da se ništa promijenilo u odnosu na moju prvobitnu prijavu.

Pretpostavljam da možete zamisliti kolika je moja ušteđevina sada. Otišao sam u prijevremenu mirovinu, uz kaznu, jer su mi bila potrebna primanja. 4,000 dolara mjesečno ne bi umanjilo moje recepte.

Svi moraju znati da ne postoji sigurna količina novca koja se izdvaja za mirovinu. Život se događa i u tren oka cijeli tvoj život i sve za što si radio može nestati. 

Vidi: Imam 68 godina, moj muž je neizlječivo bolestan, a njegovo imanje od 3 milijuna dolara pripašće njegovom sinu. Ostatak svojih dana želim provesti putujući – hoću li imati dovoljno novca?

Dragi čitatelj, 

Inače za ovu kolumnu objavljujem samo pisma s pitanjima, ali vaša je bilješka bila toliko važna za druge čitatelje da sam morao odgovoriti – i dopustiti drugima da vide što ste podijelili. 

Jako mi je žao što si ovo doživio. Želja otići u prijevremenu mirovinu nije sama po sebi pogrešna – toliko ljudi to želi, pogotovo nakon desetljeća rada. Ali bez pravilnog planiranja, to bi moglo dovesti do očaja, osobito ako se dogodi hitan slučaj.

"Rani odlazak u mirovinu san je mnogih ljudi", rekao je Landon Tan, certificirani financijski planer. “Ali te godine nerada umanjuju vaše šanse za uspješnu mirovinu više od gotovo bilo kojeg drugog pokazatelja koji mi mijenjamo prilikom izrade financijskih planova.” 

Prijevremeni odlazak u mirovinu znači da postoji više godina koje trebate financijski pokriti, a za to je potreban novac - puno. Kada planirate prijevremenu mirovinu, potrebno je uzeti u obzir te dodatne godine – na prvom mjestu umirovljenja, ali i u pozadini ako živite dulje nego što se očekivalo. 

"Današnji umirovljenici očekuju da će njihova akumulirana imovina raditi za njih 10-20 godina dulje nego prije", rekao je Glenn Downing, certificirani financijski planer i osnivač CameronDowninga. “Stogodišnjaci više nisu neuobičajeni. Da bi se to uspješno dogodilo, mora postojati više sredstava – tako jednostavno.” Svatko bi se trebao pripremiti živjeti dulje od očekivanog kako ga novac ne bi nadživeo, što može biti zastrašujuće. 

Te godine koje nedostaju također mogu utjecati na vaše beneficije iz socijalnog osiguranja, na koje se mnogi stariji Amerikanci oslanjaju za većinu svojih prihoda u mirovini. Ljudi koji odlaze u prijevremenu mirovinu trebali bi imati jasnu sliku o tome što mogu očekivati ​​od socijalnog osiguranja u budućnosti i kako njihovi planovi mogu utjecati na ta očekivanja.  

Napuštanje radne snage također znači mogući gubitak sudjelovanja u grupnom zdravstvenom planu i mislim da sa sigurnošću možemo reći da je pandemija pokazala koliko zdravstveno osiguranje može biti ključno u teškim trenucima. 

Potpuno ste u pravu – umirovljenje prije Medicarea je zastrašujuće. Zdravstvena skrb je skupa i bez hitne pomoći. Ne uzimaju svi u obzir ovaj trošak kada sanjaju o tome da ga prestanu u 50-ima, ali ako nemaju odgovarajuće osiguranje kada odu u mirovinu, mogli bi brzo potrošiti svoj mirovinski proračun – ili se dovesti u vrlo opasnu situaciju . Te godine se mogu činiti dugima kada za većinu Amerikanaca pravo na Medicare počinje tek u dobi od 65 godina. I također ne uzima u obzir dugotrajnu njegu, što je sasvim drugi trošak. Razmislite o staračkim domovima, kućnim zdravstvenim pomoćnicima i potrebnoj medicinskoj opremi za svakodnevne aktivnosti.  

Ne propustite: Idete u prijevremenu mirovinu ove godine? Pregledajte planove Zakona o pristupačnoj skrbi sada prije roka u subotu

Vrlo je teško znati koliko je dovoljno uštedjeti za mirovinu. Ne postoji jedan "siguran" broj prije odlaska u mirovinu, ali postoji nekoliko smjernica koje možete slijediti kako biste pronašli sigurnost u starosti. 

Dio te jednadžbe svodi se na osobne okolnosti – koliko ste obično potrošili u životu prije umirovljenja, koliko predviđate potrošnju u mirovini, razne financijske čimbenike poput poreza i troškova stanovanja i režija, itd. I kao što ste iskusili – i pažljivo podsjećajući druge – velike neočekivane hitne situacije mogu apsolutno poremetiti svaku vrstu financijske sigurnosti. 

Drugi faktor je ono što vam je dostupno u starijim godinama. Doći ću do toga za trenutak u nadi da bi moglo pomoći vama ili drugima u sličnim situacijama. 

Umirovljenici se obično fokusiraju na kratkoročne promjene, što može uzrokovati da budu nespremni za ono što im donosi budućnost, pokazalo je nedavno istraživanje. Prema istraživanju Društva aktuara, mnogi umirovljenici samo se nose s tim hitnim slučajevima kad dođu. Organizacija je utvrdila da je više od sedam od 10 umirovljenika razmišljalo o tome kako će im se životi promijeniti u sljedećim desetljećima, ali samo 27% se osjeća financijski spremnim za to. 

Više od polovice umirovljenika u anketi reklo je da si ne mogu priuštiti više od 25,000 dolara za neočekivanu hitnu situaciju, a da ne ugroze svoju mirovinsku sigurnost. Više od polovice crnih i latinoameričkih ispitanika reklo je da si ne mogu priuštiti da potroše 10,000 dolara za financijski šok. 

“Svijet se oko vas može jako brzo promijeniti i morate biti spremni na promjenu i nositi se s promjenama”, rekla je Anna Rappaport, aktuarka i suradnica u Društvu aktuara. Amerikanci nisu često planirali šokove koje bi život mogao donijeti prije pandemije, a to se od tada nije nužno promijenilo, rekla je. "Šokovi su bili i prije, a krajolik se samo malo promijenio." 

Pogledajte stupac MarketWatch "Umirovljenički hakovi" za djelotvorne savjete za vlastiti put do mirovinske štednje 

Ali niste sami. Mnogi su ljudi zapali u teška vremena prije i tijekom umirovljenja, s pandemijom ili bez pandemije. Možda već iscrpljujete sve mogućnosti, ali ovaj je jedan umirovljenik podijelio korake koje je poduzeo kada je izgubio posao u 58. Tražio je drugi posao 18 mjeseci prije nego što je prihvatio jedan sa smanjenjem plaće od 40 posto i morao je živjeti mnogo mršaviji sve dok nije službeno otišao u mirovinu u 64. godini života. Taj stil života uključivao je uzimanje cimera, kupnju nekih kućanskih potrepština u dolarskoj trgovini i ekstremno planiranje obroka. Evo što sada kaže o svojoj mirovini. 

Ako vam zdravstveno stanje dopušta, možete li se zaposliti na pola radnog vremena ili pronaći neke načine da zaradite novac dok radite od kuće? Ili biste mogli smanjiti broj mjesta u kojem živite ili uzeti cimera? 

Znam da niste tražili nikakve prijedloge i siguran sam da već činite koliko možete da živite udobno, ali postoji mnogo resursa koje biste mogli razmotriti ako već niste. 

Jeste li istražili neke državne beneficije, poput pomoći u troškovima stanovanja, grijanja ili namirnica? Postoje mnogi savezni i državni programi dostupni za starije osobe kojima je potrebna financijska pomoć – ne samo Dodatno sigurnosno osiguranje i Medicaid, iako su oni, naravno, najistaknutiji. 

AARP je izradio popis resursa, podijeljen po državama, i ima svoje vlastite usluge, kao što je pomoć ljudima da se vrate na posao u 50-ima i dalje. GoFundMe također ima popis za financijsku pomoć za starije Amerikance. Uključuje opcije za smještaj, hranu, lijekove i povratak u radnu snagu. Države, a ponekad čak i pojedinačni gradovi, imaju odjele i urede posvećene pitanjima starenja, koje biste također mogli pokušati nazvati. Postoji pomoć, čak i ako je možda nije lako pronaći.  

Želim vam najbolje. 

Čitatelji: Imate li prijedloga za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare u nastavku.

Imate pitanje o vlastitoj mirovinskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [e-pošta zaštićena]