Umirovio sam se sa 62 godine, živim od mirovine i socijalnog osiguranja i imam IRA-u, ali se iz nje nisam povukao. Cijeli život sam sve ulagao sam. Ali s toliko toga na kocki, trebam li stručnu pomoć?

Pitanje: U mirovinu sam otišao sa 62 godine i živim od mirovine i socijalnog osiguranja. Imam IRA-u, ali se nisam povukao iz nje. Do ovog sam trenutka bio sam svoj planer. Što bi financijski planer mogao postići za mene? (Tražite li i novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Financijski planer može vam pružiti bezbrižnost i korisne savjete, ali sve to ima svoju cijenu. A je li taj trošak vrijedan toga, nije tako jednostavno kao da ili ne: morat ćete odvagnuti koliko želite i trebate pomoć, s koliko ćete je platiti. 

U čemu vam može pomoći financijski savjetnik?

Savjetnik može pomoći u svemu od Vrijeme socijalnog osiguranja; na sveobuhvatnu investicijsku strategiju; stvaranju holističkog financijskog plana koji će vam pomoći da vaš novac potraje tijekom cijele mirovine; kako i kada povlačite sredstva iz svog IRA-a (i porezne implikacije oko toga). "Strategije distribucije u mirovini neke su od najvrjednijih uloga koje mi kao planeri možemo pružiti", kaže ovlašteni financijski planer Chad Holmes iz Formule Wealth. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Dobri planeri također rade više od pukog izračunavanja brojeva. Oni slušaju klijentove "potrebe, ciljeve, težnje i strahove", a zatim "provode financijsku inventuru njihove situacije i razvijaju metode koje će im omogućiti nadahnut i kvalitetan život", kaže certificirani financijski planer Mark Paller iz tvrtke Paller Financial. Ovlašteni financijski planeri također mogu opisati financijske metode, procese i proizvode kako bi izglede za uspjeh promijenili u korist svojih klijenata. “Razmatramo porezni zakon, zakon o nekretninama, ekonomiju, tržišta, kamatne stope, novčani tijek i potrebe osiguranja,” kaže Paller. 

Imate problema sa svojim financijskim planerom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Savjetnik vam također može pružiti mir. U najboljem slučaju teško je upravljati medvjeđim tržištem dionica, jednim od najgorih okruženja za obveznice u desetljećima, inflacijom kakvu nismo vidjeli 40 godina, vrtoglavim kamatnim stopama i agresivnim FED-om. "Ovo može biti nezgodno okruženje i za dionice i za fiksni prihod", kaže ovlašteni financijski planer Rockie Zeigler III iz RP Zeigler Investment Services. “U idealnom slučaju, dobar financijski planer može vam pomoći odabirom ulaganja koja odražavaju vašu toleranciju na rizik i ciljeve. Jednako važno kao i odabir ulaganja u ovoj situaciji je ponašanje ulagača, vaše ponašanje,” kaže Zeigler. 

Sve što je rečeno, realnost je takva da vam planer možda uopće neće trebati. Osjećate li se ugodno radeći sve ovo sami? Ili ako trenutno nemate, možda biste htjeli iskoristiti dio svog slobodnog vremena da naučite o ovome? Mnogi Amerikanci pametno odlaze u mirovinu bez plaćanja ikakve financijske pomoći (više o tome koliko košta u nastavku), i ako osjećate da imate vremena i znanja da to učinite sami, učinite to. (Tražite i financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Što može koštati financijski savjetnik?

Postoje različite vrste financijskih planera i različiti troškovi povezani sa svakim. Neki će napraviti jednokratni financijski plan za vas, koji zatim možete slijediti godinama koje dolaze; ovisno o složenosti, klijenti mogu očekivati ​​da će platiti između 3,000 i 7,500 dolara za jednokratni sveobuhvatni plan, prema ovlaštenoj financijskoj planerki Grace Yung iz Midtown Financial Group. (Ne zaboravite pitati to 15 pitanja za svakog savjetnika kojeg biste mogli angažirati.)

Ako želite angažirati nekoga da vam pomogne s pitanjima koja vam se pojave, planer koji naplaćuje po satu mogao bi imati smisla. Naknade za angažman po satu također variraju, s rasponom između 200 i 500 USD po satu. "Ponekad pomaže imati partnera za razmišljanje ili drugog para očiju nad vašim poslom", kaže certificirani financijski planer Jay Zigmont iz Childfree Wealtha o ovoj vrsti financijskog planera. 

Ako želite da netko upravlja vašim ulaganjima umjesto vas, model imovine pod upravljanjem (AUM) uobičajen je način, pri čemu savjetnici obično naplaćuju oko 1% imovine pod upravljanjem. Upamtite da se u svim tim slučajevima naknade obično mogu pregovarati. (Tražite i financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate problema sa svojim financijskim planerom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Pitanja uređena radi kratkoće i jasnoće.