Želim otići u mirovinu za 4 godine s 3,100 dolara mjesečno. Je li to dovoljno i trebam li stručnjaka za pomoć? 

Pitanje: Idem u mirovinu za četiri godine s 3,100 dolara mjesečnog prihoda, prema mojim izračunima. Kako mogu rastegnuti ovaj iznos što je više moguće i trebam li angažirati profesionalnog planera da mi pomogne? (Tražite i financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Dobro je vidjeti da postavljate ovo važno pitanje nekoliko godina prije nego što planirate otići u mirovinu. A 3,100 dolara mjesečno može se povećati za jednog pojedinca koji živi u jeftinom području i pazi na svaki peni, kaže ovlašteni financijski planer Jim Hemphill iz TGS Financiala. “Imamo klijenticu čija situacija nije sasvim drugačija”, kaže on, napominjući da se preselila iz skupljeg mjesta u Philadelphiji u “mnogo jeftiniji stan u obližnjem državnom sveučilišnom gradu i da ima stari plaćeni automobil.

Uz to, vaša bi situacija mogla biti drugačija. “Prvo, trebali biste pogledati izvore svog mirovinskog prihoda. Hoće li se vaš prihod povećati s povećanjem troškova života nakon što odete u mirovinu ili će ostati na 3,100 dolara? Hoćete li plaćati porez na dohodak ili će dohodak biti oslobođen poreza? kaže certificirani financijski planer Mark Humphries u Sentinel Financial Planningu. Doista, ako taj prihod poraste, bit će ga lakše razvući u budućnosti kako cijene rastu; slično, ako je 3,100 dolara besplatno i bez poreza, lakše je živjeti nego ako nije.  

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Druga stvar koju Humphries ističe je da je važno gdje živite i stil života na koji ste navikli. “Ako živite u području s nižim cijenama, možda ćete proći bolje nego u području s visokim cijenama. Ako živite skromnim načinom života, potencijalno možete ostvariti dovoljan prihod”, kaže. Također morate uzeti u obzir neočekivane troškove poput zdravstvene skrbi, dodaje. 

Ako se zbog svega toga osjećate kao da nećete uspjeti s 3,100 dolara mjesečno, najveća poluga koju Hemphill kaže da možete pritisnuti vjerojatno je raditi dulje ili raditi skraćeno radno vrijeme u mirovini. “Ako je ovo opcija koju razmatrate, budite iskreni prema sebi o tome kakvu vrstu posla radite i koliko dugo možete raditi”, kaže Humphries. 

Ako ne možete raditi u mirovini, upotrijebite "bilo kakvu ušteđevinu ili honorarni rad kako biste pokušali odgoditi podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje do 70. godine", kaže Hemphill - što, dodaje, "može napraviti veliku razliku". 

Još jedan sjajan način da povećate svoj novac, prema ovlaštenom financijskom planeru Steveu Weissu iz Buckingham Strategic Wealtha, jest živjeti ispod svojih mogućnosti i biti sigurni da štedite za sve troškove za crne dane. “Neki troškovi poput novog krova i svakako medicinske skrbi mogu biti prilično veliki. Budući da se ne planirate umiroviti sljedeće 4 godine, sada možete isprobati svoj plan i vidjeti koliko dobro možete živjeti s 3,100 USD mjesečno,” kaže Weiss.

Tražite li i financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Postoje i druga potencijalna rješenja o kojima treba razmisliti, kao što je hipoteka za konverziju vlasničkog kapitala (HECM), koja je vrsta obrnute hipoteke koja omogućuje starijim osobama da pretvore vlasnički kapital u svojim domovima u gotovinu koju osigurava Federalna uprava za stambena pitanja (FHA). “Iako je važno u potpunosti razumjeti program kako biste utvrdili je li pravi za vas, HECM bi vam mogao omogućiti da iskoristite kapital u svom domu kako biste dopunili prihod ako je potrebno,” kaže Weiss. 

Uglavnom, certificirana financijska planerica Lauren Lindsay iz Beacon Financial Planninga kaže da imate dvije mogućnosti: „Zaradite više ili potrošite manje. Ako ste pregledali sve opcije za smanjenje, rad na dopuni tog prihoda mogao bi biti potreban.”

Trebate li financijskog planera za pomoć?

Možda bi imalo smisla angažirati profesionalnog planera da pregleda situaciju i utvrdi postoje li očiti problemi koje treba riješiti ili prilike koje treba iskoristiti. "Postoje planeri koji će izraditi jednokratni plan, što bi mogao biti dobar početak da barem znate jeste li na dobrom putu", kaže Weiss. (Tražite financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Što se tiče rada s planerom, koji za vas može predstavljati znatan trošak, certificirani financijski planer Philip Mock iz 1522 Financial kaže da bi moglo biti korisno pronaći planera koji radi po satu ili na projektnoj osnovi kako biste mogli dobiti pomoć u područjima trebate bez plaćanja pomoći u područjima koja vam ne trebaju. “Planer bi mogao napraviti projekciju novčanog toka vaših prihoda, troškova, poreza i inflacije kako bi vam dao dojam je li ta razina prihoda dovoljna da ispuni vaše potrebe i ciljeve”, kaže Mock. Lindsay dodaje: "Netko tko je specijaliziran za protok novca mogao bi biti od velike pomoći u radu na ovome, ali ne rade svi financijski planeri."

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].