Ako imate ovoliko novca, trebali biste imati financijskog savjetnika

Novac ne može izravno kupiti sreću, ali čini se da plaćanje financijskog savjetnika sigurno može pomoći.

Novo istraživanje pokazalo je da ljudi s više od 1.2 milijuna dolara imovine kućanstva izvještavaju o većoj razini sreće kada rade s financijskim savjetnikom u usporedbi s onima koji nemaju savjetnika. Ovo otkriće dio je prve studije o financijskom ponašanju potrošača tvrtke Herbers & Company, koja je anketirala 1,000 potrošača diljem SAD-a

Financijski savjetnik može vam pomoći u upravljanju imovinom i planiranju mirovine. Pronađite pouzdanog savjetnika već danas.

"Kako pojedinci prelaze preko 1.2 milijuna dolara imovine, oni koji rade s financijskim savjetnicima brzo rastu u sreći, dok oni bez savjetnika brzo postaju manje sretni", napisala je Sonya Lutter, certificirani financijski planer (CFP) i licencirani terapeut koji je autor studije.

Herbers & Company je konzultantska tvrtka koja je specijalizirana za pomaganje nezavisnim financijskim savjetodavnim tvrtkama da rastu svoje poslovanje.

Kako se mjeri sreća

Kako bi se kvantificirala razina sreće ispitanika, anketa je svakom potrošaču predstavila popis od 43 pitanja o njegovom ili njezinom svakodnevnom ponašanju i interakciji. Istraživanje je također istaknulo četiri temeljna načela sreće – ispunjenje, namjeru, utjecaj i zahvalnost – i procijenilo koliko se ispitanici identificiraju sa svakim od njih.

Svi sudionici istraživanja imaju najmanje 250,000 dolara imovine kućanstva.

Istraživanje je pokazalo da je 66% ispitanika koji rade s financijskim savjetnikom prijavilo povišene razine sva četiri ključna čimbenika sreće. Samo 34% ljudi bez savjetnika identificiralo se s ta četiri principa na isti način.

Rezultati studije također sugeriraju da oni s financijskim savjetnicima doživljavaju veće zadovoljstvo izvan odnosa s novcem.

"Ljudi koji imaju financijske savjetnike ne samo da su sretniji sa svojim financijama, već su i daleko sretniji zbog svojih osobnih odnosa i komunikacije sa svojim partnerima", napisao je Lutter, bivši administrator primijenjenih ljudskih znanosti na Sveučilištu Kansas State. “Iako je moguće da će sretni parovi vjerojatnije angažirati financijske savjetnike, također je moguće da rad s financijskim savjetnikom daje parovima priliku da razgovaraju o financijskim ciljevima i time im daje poticaj za sreću.”

Priča se nastavlja

Koji su pojedinci s visokom neto vrijednošću najsretniji?

A opet, što osoba ima više novca, bit će sretnija, zar ne? Ne baš.

Ispitanici s 1.2 milijuna dolara imovine kućanstva izvijestili su o istoj razini sreće, bez obzira rade li s financijskim savjetnikom ili ne. Oni iznad tog praga koji rade sa savjetnikom izvijestili su o znatno većoj razini sreće od onih bez savjetnika.

Najveći nesrazmjer u sreći uočen je među najbogatijim ispitanicima u istraživanju. Od pojedinaca visoke neto vrijednosti s imovinom od 6 milijuna dolara ili više, oni s financijskim savjetnikom izvijestili su o najvišoj razini sreće u cijeloj studiji. U međuvremenu, oni bez financijskog savjetnika izvijestili su o najvišoj razini nezadovoljstva u studiji, unatoč tome što posjeduju imovinu od 6 milijuna dolara ili više.

“Za one koji uspiju u prvih 5% bogatstva u SAD-u, rad sa savjetnikom može značiti razliku između biti zadovoljni financijskim uspjehom ili dopustiti novcu da smanji sreću”, napisao je Lutter. “Čini se da je financijski savjetnik potreban za povećanje razine sreće iznad praga od 1.2 milijuna dolara.”

Bottom Line

Stari aksiom je istinit, novac ne može kupiti sreću. S druge strane, nedavno istraživanje Herbers & Co. pokazalo je da su ljudi s najviše novca najsretniji kada rade s financijskim savjetnikom. Međutim, oni s više od 6 milijuna dolara imovine kućanstva, ali bez savjetnika, prijavili su najveću razinu nesreće u studiji.

Istraživanje pokazuje da razina sreće varira među ljudima s manje imovine u kućanstvu, bez obzira rade li sa savjetnikom ili ne. Ali kada pojedinci prijeđu granicu od 1.2 milijuna dolara, oni koji rade s financijskim savjetnikom izvještavaju o mnogo većoj razini sreće od onih koji to rade sami.

Savjeti za pronalaženje financijskog savjetnika

• Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsseta podudara vas s najviše tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati utakmice svojih savjetnika kako biste odlučili koji vam odgovara. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji bi vam mogao pomoći u postizanju financijskih ciljeva, počnite odmah.

• Kada želite unajmiti financijskog savjetnika, važno je obaviti dužnu analizu i intervjuirati najmanje tri moguća kandidata. Pitajte o njihovim minimalnim računima, strukturi naknada, filozofiji ulaganja i svim posebnim certifikatima koje posjeduju, poput oznake CFP. Prilikom odabira savjetnika trebat ćete uzeti u obzir sve ove čimbenike.

• Ako želite pobliže pogledati savjetnika i/ili njihovu tvrtku, potražite ih u bazi podataka Investment Adviser Public Disclosure Komisije za vrijednosne papire i burze. Ovaj alat omogućuje članovima javnosti pristup obrascu ADV savjetnika koji sadrži važne informacije o njihovom poslovanju i prikazuje sve pravne ili regulatorne objave u njihovoj evidenciji.

Autor fotografija: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Ridofranz,

Post Ako imate toliko novca, trebali biste imati financijskog savjetnika prvi put se pojavio na blogu SmartAsset.