U srijedu je Federalna rezerva ponovno podigla kamatne stope — što je dobra vijest za štediše. Štoviše, štediše već mjesecima bilježe rast prinosa na štednim računima. „Štedni računi s najvećim prinosom, dostupni u zemlji, isplaćuju više od 4%, a banke su još uvijek u fazi povećanja svojih isplata. Ne samo da su ovi računi dostupni u cijeloj zemlji, već mnogi od računa koji imaju prinos iznad 4% ne zahtijevaju minimalni depozit, tako da su doslovno dostupni svima”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. (Ovdje možete vidjeti najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
Zapravo, Amerikanci nisu vidjeli ovakve prinose na nekim štednim računima s visokim prinosima gotovo 15 godina. “S porastom kamatnih stopa, najkonkurentniji štedni računi nude prinose koji su posljednji put viđeni 2009. i nastavljaju rasti”, kaže McBride.
Ipak, prosječni štedni račun još uvijek daje loš prinos (vidi dolje), tako da bi ulazak u ove više stope mogao zahtijevati od potrošača da promijene banku. “Nismo vidjeli vrhunac prinosa na štednim računima. Nastavit će se uzlazni zamah uz kontinuirano povećanje kamata Fed-a,” kaže McBride.
Današnje stope štednje
Ispod su najnovije prosječne stope na štednim računima, prema podacima Bankrate objavljenim 1. veljače, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali štedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac , i više.
Korisnički račun | Prosječna plaćena stopa |
Račun tržišta novca | 0.38% |
Ušteda 10 tisuća dolara | 0.22% |
Ušteda 25 tisuća dolara | 0.46% |
Ušteda 50 tisuća dolara | 0.47% |
Štedni računi s višim prinosima | 0.83% |
Koliko ste novca trebali uštedjeti?
Ne postoji čarobni broj, ali stručnjaci općenito preporučuju držanje od 3 do 12 mjeseci bitno prihod u hitni fond. Čimbenici kao što su vaša dob, bračni status i karijera igraju ulogu u tome kolika vam je ušteda potrebna za hitne slučajeve. “Štedni račun s visokim prinosom savršeno je mjesto za vaš fond za hitne slučajeve – dostupno, ali dovoljno daleko da niste u iskušenju da ga pretražite radi diskrecijske potrošnje”, kaže McBride. (Ovdje možete vidjeti najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
Doista, parovi s dvoje ljudi koji zarađuju mogu trebati manje od jedne osobe, na primjer. “Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže 6 ako su prihodi jednostrani”, kaže ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors.
U međuvremenu, onima na radnom mjestu koji su skloni otkazima ili nekome tko uskoro želi promijeniti karijeru, možda će trebati do 12 mjeseci. Štoviše, osim fonda za hitne slučajeve, možda biste također željeli imati dodatne račune na kojima biste štedjeli za kratkoročne ciljeve, poput kupnje kuće u sljedećih 6 mjeseci ili odlaska na odmor u bliskoj budućnosti.
Štedni računi nasuprot računima tržišta novca
Stručnjaci se slažu da biste svoj novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti na sigurno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom ili računa tržišta novca. (Ovdje možete vidjeti najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
Prednosti štednih računa su brojne, ali najveće uključuju fleksibilnost, jednostavnost štednje, zarađivanje kamata i sigurnost da je vaš novac zaštićen. Međutim, mogu postojati nedostaci držanja novca na štednim računima s visokim prinosom, poput ograničenja podizanja koja naplaćuju naknade kada premašite broj podizanja u mjesecu. Dugoročno gledano, ovi računi nisu idealni jer ne plaćaju toliko kamate kao druga sredstva štednje.
Druga vrsta računa koju treba razmotriti je račun tržišta novca (MMA); to su štedni računi koji imaju mogućnost terećenja i ispisivanja čekova uz više kamatne stope od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalni saldo i obično imaju niže kamatne stope u usporedbi sa štednim računima s visokim prinosima, ali ako vam je mogućnost izravnog trošenja sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice vezane uz račun.
Što treba znati prije otvaranja štednog računa ili MMA
Prvo, trebali biste potražiti račun sa zaštitom federalnog osiguranja depozita. “Provjerite da imate posla izravno s reguliranom financijskom institucijom s federalnim osiguranjem, a ne s rješenjem treće strane”, kaže McBride.
Uzmite u obzir kamatnu stopu računa, kao i pravila koja dolaze s računom, kao što su zahtjevi za stanje koje morate ispuniti da biste izbjegli naknade. Razmislite i o tome koliko je lako dobiti novac na račun i s njega kada je to potrebno. "Često je povezivanje računa s tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za premještanje novca naprijed-natrag", kaže McBride. (Ovdje možete vidjeti najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
McBride također preporučuje čitanje sitnog tiska i vođenje računa o svim ograničenjima bilance za ostvarivanje većeg prinosa, svim zahtjevima za izravnim depozitom ili mjesečnim transakcijama kako bi se zaradio taj prinos i svim geografskim ograničenjima ili zahtjevima za članstvo.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recent-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo