Ako vaš financijski savjetnik nije postavio ovih 6 pitanja, nazovite ih

Možda znate sva pitanja koja biste trebali postaviti svom financijskom savjetniku (ako ne, pročitajte našu priču o pitanjima koja treba postaviti ovdje), ali jeste li znali da bi vam novi savjetnik također trebao postavljati pitanja? „Kažem klijentima i potencijalnim klijentima da je to kao da odete liječniku i obavite puni fizički pregled. Volim to zvati financijskim fizičkim,” kaže Grace Yung, certificirani financijski planer i izvršni direktor u Midtown Financial Group. “Kada se sretnem s novim potencijalnim klijentima, u sklopu izrade cjelokupnog financijskog plana, postavljam nekoliko pitanja.” (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a kako biste se uparili s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Doista, htjet ćete savjetnika da pogleda vaše financije, a zatim da vas upozna. Financijski savjetnici s kojima smo razgovarali rekli su da su pitanja dobar način za potpuno razumijevanje potreba klijenta, postavljanje temeljnih pravila, uspostavljanje povjerenja i učenje hoćete li se vas dvoje dobro uklopiti. Evo šest pitanja koja bi financijski savjetnici mogli postaviti klijentima kako bi upoznali svoje financijske ciljeve, očekivanja i još mnogo toga.

1. Kakvo je bilo vaše iskustvo u radu sa savjetnicima u prošlosti — i kako biste željeli da ovo iskustvo izgleda?

Keith Moeller, savjetnik za upravljanje bogatstvom u Northwestern Mutual u Minneapolisu, kaže da je ovo sjajan način da se otkrije što je dobro funkcioniralo za budućeg klijenta, a što nije, te što žele naprijed. “Ovo pitanje pomaže klijentu da verbalizira ono što traži i daje savjetniku osjećaj njihovih očekivanja i pruža priliku da pomogne klijentu da shvati što bi trebao očekivati ​​od savjetnika”, kaže Moeller. Doista, neki klijenti mogu samo željeti pomoć s određenim pitanjima, poput ulaganja za mirovinu, dok drugi mogu htjeti holističkiji pristup. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.

2. Koji su vaši kratkoročni i dugoročni ciljevi?

Prilikom izrade strategije za klijente, Yung kaže da je važno znati koji su kratkoročni i dugoročni ciljevi klijenata. “Kada će od vaših uloženih sredstava trebati iskoristiti račun kako bi ispunili različite ciljeve? To je važno napomenuti jer su neke strategije bolje ako se ne prekinu prerano”, kaže Yung.

3. Kako za vas izgleda uspjeh u mirovini?

"Želim znati gdje im je glava kada su u pitanju stvari koje će zapravo raditi u mirovini", kaže Jeremy D. Shipp, certificirani financijski planer i osnivač i investicijski savjetnik u Retirement Capital Planners. “Ako nemamo krajnji cilj prema kojem bismo planirali, gotovo je nemoguće započeti,” kaže Shipp.

4. Kako reagirate na velike padove tržišta?

Brian Walsh, viši menadžer i certificirani financijski planer u SoFi-ju, kaže da je razumijevanje nečije tolerancije i sposobnosti da se nosi s rizikom iznimno važan aspekt strategije ulaganja. “Godinama su savjetnici koristili upitnike za profiliranje rizika i softver kako bi pomogli ovoj odluci”, objašnjava on, dodajući da konkretno sada pita klijente kako su reagirali na veliki pad tržišta prošlog proljeća. "Ako su prodali ili su bili pod velikim stresom zbog krize, možda će morati biti konzervativniji", kaže Walsh. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)

5. Koju vrstu rizika portfelja ste spremni preuzeti — i kakva su vaša očekivanja od svog portfelja?

Četvrto i peto pitanje donekle su povezana, ali predstavljaju tako važan koncept za postizanje da nije loša ideja da ga savjetnik postavi na više načina. “Nije samo jednostavno pitanje jeste li agresivni ili konzervativni. Kad biste uložili 100,000 dolara, a sutra se tržište povuklo i vaša investicija sada iznosi 80,000 dolara, kako biste se osjećali?" kaže Yung. Ako netko kaže da ne bi bilo dobro da išta izgubi, Yung kaže da bi tada morala razgovarati o očekivanjima. “Neki ljudi očekuju da će dobiti 10%+ povrata, ali ne žele riskirati. Rizik i nagrada idu ruku pod ruku”, kaže Yung. 

6. Što ste učinili s novcem zadnji put kada ste dobili povišicu ili ste došli do dodatnog novca?

Gledajući kako ljudi rukuju dodatnim novcem, možete shvatiti kako bolje planirati za njih. “Povišice za štednju ne samo da vam omogućuju ulaganje novca za budućnost, već također kontroliraju rast vaših troškova pa ćete morati uštedjeti manje novca kako biste zamijenili svoj životni standard kada odete u mirovinu”, kaže Walsh. Ako imate posla s osobom koja troši novac, možda ćete morati ugraditi dodatne mjere zaštite u njihov financijski plan kako biste osigurali da ostane na pravom putu; najbolje je to znati unaprijed.