Ako se ponovno vjenčate, evo ključnih financijskih pitanja koja treba uzeti u obzir

Možda biste trebali razmisliti o nekim financijskim problemima prije nego što ponovno krenete niz prolaz.

Kad je riječ o rješavanju financijskih problema oko ponovnog braka, financijski savjetnici preporučuju parovima da pogledaju prošlost - na primjer, kako je svaka osoba upravljala financijama, i svojim prijebračnim obvezama i imovinom - sadašnjost (npr. nove opcije beneficija) i budućnost — kako će, na primjer, upravljati financijama kao cjelinom ili zaštititi sebe i svoje voljene u slučaju smrti ili razvoda.

Važno je "izvući sve financijske kosture u ormaru", rekao je certificirani financijski planer Rick Kahler, osnivač Kahler Financial Group u Rapid Cityju, Južna Dakota.

Rad s financijskim terapeutom može pomoći budućim supružnicima da otkriju sve dugove i prihode, kako bi spriječili financijsku nevjeru u nastavku. To će im također dati priliku da razgovaraju o svim ukorijenjenim stavovima o novcu koji utječu na njihovo individualno financijsko ponašanje i stavove, rekao je Kahler.

Prema Stacy Francis, CFP, predsjednici i izvršnoj direktorici Francis Financiala u New Yorku, bitno je da mješovite obitelji imaju slične razgovore sa svojom djecom.

“Djeca su vjerojatno odgajana u različitim financijskim okolnostima, stoga je važno kao obitelj razgovarati o novim financijskim očekivanjima”, rekla je.

Nakon što budući supružnici identificiraju svoju kolektivnu financijsku situaciju, postoji nekoliko tema koje treba razmotriti, prema Douglasu Kobaku, CFP-u i direktoru u Main Line Group Wealth Managementu u Conshohockenu, Pennsylvania.

Na primjer, ako ste prethodno bili u braku više od 10 godina i primali naknade socijalnog osiguranja na račun svog bivšeg supružnika, možete izgubiti ta plaćanja ako se ponovno vjenčate. Također, vaš novi kombinirani prihod može rezultirati većim poreznim računom, koji se često naziva "bračna kazna".

Nakon što se ponovno vjenčate, obratite pažnju na utjecaj na beneficije, rekao je Kobak. Napomenuo je da, budući da je brak priznat životni događaj, možda će vam biti dopušteno promijeniti svoje opcije osiguranja izvan uobičajenog jesenskog vremenskog okvira.

“Imajte na umu da ako ste prethodno bili razvedeni i dobivate znatno sniženo osiguranje putem burze [Healthcare.gov], kada se ponovno vjenčate, vaši troškovi osiguranja mogu porasti ako vaš zajednički prihod poraste”, rekao je.  

Pametno je razmisliti o zaštiti predbračne imovine koja je bila samo na vaše ime, rekao je Kobak.

“Trebali biste se konzultirati s odvjetnikom za nekretnine u svojoj državi prije braka”, rekao je. “Mogu vam savjetovati da ne miješate dio ili svu imovinu i predložiti trust, odvajanje predbračne imovine od bračne imovine, kako bi vas zaštitili u slučaju razvoda.”

Franjo iz tvrtke Francis Financial rekao je da je planiranje nekretnina "ključno" ako imate novu obitelj s djecom. “To je ljubavno pismo vašoj djeci, prethodno ili novo”, rekla je. “Oni su dokumenti za brigu o svakoj osobi koju volite.

“Važno je ažurirati i sve svoje korisnike”, dodao je Franjo.

Osim toga, svakako provjerite oznake Transfer on Death na tekućim računima, brokerskim računima i ugovorima o nekretninama, jer te oznake u oporuci nadjačavaju, rekao je Kahler.

Zatim tu je često strašan predbračni brak.

“Predbračni ugovor korak je koji mnoge miješane obitelji preskaču, ali ne mora biti neromantičan”, rekao je Franjo. “Koji je bolji trenutak za raspravu o tome nego kad si ludo zaljubljen?

"Ako dođe do razvoda, to štiti sve od iznimno visokih odvjetničkih pristojbi, kada bi taj novac mogao otići u vašu financijsku budućnost", dodala je.

“Financijska komunikacija je bitna najbolja praksa za postizanje financijskog uspjeha u vezi”, rekao je Rob Wermuth, CFP i partner s Legacy Planning, sa sjedištem u West Chesteru, Pennsylvania.

Preporuča parovima da imaju redovite mjesečne sastanke kako bi na strukturiran način razgovarali o svojim financijama. Sastanci bi trebali trajati od 60 do 90 minuta, daleko od kuće i njegovih ometanja.

Trebalo bi slijediti dnevni red, rekao je, koji pokriva financijske ciljeve, potrošnju (proračun u odnosu na stvarnu), ciljane gotovinske salde potrebne za plaćanje računa i dodjelu zadataka za sljedeći sastanak (npr. pozvati agenta za osiguranje, pregledati ulaganja itd.)

Klijenti su bili oduševljeni, rekao je Wermuth. "Odgovaraju s više energije, više praćenja i više odgovornosti prema svom timu savjetnika", rekao je, dodajući da klijenti koji su ponovno vjenčani "žele biti osnaženi za razvoj svoje veze jer je u njihovim prethodnim brakovima novac bio jedan od čimbenika koji razdvojio ih.”