Imat ću 60 godina, 95,000 dolara u gotovini i bez dugova — mislim da se mogu umiroviti, ali financijski seminari 'govore drugačije'

Htio bih početi primati svoje socijalno osiguranje sa 62 godine (oko 1,100 USD mjesečno) i možda još uvijek raditi pola radnog vremena. Posao je vrlo fizički i nije nešto što bih mogao raditi još nekoliko godina. Sa 64 godine imat ću mirovinu od 1,900 dolara mjesečno. Ne trošim na ništa osim ako je stvarno potrebno. Na primjer, novi krov prošle godine.

Imam potencijalno nasljedstvo od 300,000 dolara, ali znam da ne računam na to kao na sigurnu stvar.

Mislim da ću biti dobro financijski, ali bio sam na nekoliko financijskih seminara koji govore drugačije. Jesu li iskreni ili samo traže kupca? 

Znatiželjni George

Vidi: 'Je li moj financijski planer lud?' Imamo 55 i 60 godina, pet godina do mirovine i rečeno nam je da bismo trebali agresivnije ulagati

Dragi znatiželjni George, 

Financijski seminari mogu biti stvarno sjajna polazna točka da sami provjerite gdje se nalazite na svom putu do mirovine, stoga vam svaka čast što ste ih pohađali više puta! 

Kao i na onim financijskim seminarima, imam ograničene informacije o vašoj financijskoj situaciji pa ne mogu sa sigurnošću reći jeste li spremni za mirovinu za nekoliko godina. Na primjer, spomenuli ste da imate 95,000 dolara u gotovini i ušteđevinu u 401(k), ali ja ne znam sa sigurnošću koliko je u tom 401(k). Mogu vam, međutim, reći da ako vam kažu da biste trebali odgoditi mirovinu, svakako vrijedi razmisliti zašto. 

Na primjer, u mirovini ćete imati svoju mirovinu i socijalno osiguranje, što je sjajno - malo Amerikanaca više ima mirovinu - ali hoće li to biti veliki pokretači vašeg mirovinskog prihoda? Ako je 95,000 dolara koje imate primarno jaje za vašu mirovinu, možda i nije. Razmislite o tome ovako: recimo da ste otišli u mirovinu sa 64 godine kada dobijete tu mirovinu, mogli biste živjeti još 10, 20 ili čak 30 ili više godina. Tih otprilike 100,000 dolara vjerojatno neće trajati tako dugo.  

Ako imate više pohranjenih stvari u svom 401(k), zapitajte se isto pitanje - je li ono što ste uložili dovoljno, na temelju nekoliko čimbenika kao što su troškovi života, očekivani životni vijek, očekivani i neočekivani troškovi i tako dalje? Evo a kalkulator za mirovinu to vam može pomoći da izračunate nekoliko brojki da biste dobili ideju. Napomena o ovome — financijski kalkulatori su poput ploče za crtanje. Oni će vam dati ideju o tome što bi vam moglo trebati, ali ne biste trebali temeljiti svoju mirovinu na jednom. 

Kvalificirani financijski planer puno je pouzdaniji izbor, a ako si možete priuštiti da ga posjetite barem jednom radi financijske provjere, možda vam se to isplati. Pregledat će sve vaše podatke, za razliku od financijskog seminara, a ako su certificirani financijski planeri, dužni su raditi u vašem najboljem interesu. Ovdje su a nekoliko pitanja možete pitati stručnjaka da vidite odgovara li on ili ona vama.

Pogledajte stupac MarketWatch "Umirovljenički hakovi" za djelotvorne savjete za vlastiti put do mirovinske štednje 

Ljudi doduše odlaze u mirovinu s toliko novca, neki čak i s manje ako moraju, ali ako ste u situaciji da možete nastaviti stvarati prihod — vrijedi li odustati od toga? 

Znam da ste spomenuli možda nastavak rada s skraćenim radnim vremenom ako tražite socijalno osiguranje sa 62 godine i da imate fizički zahtjevan posao. Umjesto toga, postoji li način da pronađete drugu vrstu posla koristeći svoje vještine i iskustvo? Vjerojatno biste mogli pretočiti ono što sada znate i radite na nešto što je manje naporno, kao što je ostanak u svom području, ali preuzimanje uloge podučavanja ili savjetovanja. Ako to učinite, mogli biste zaraditi isti iznos novca — ili više — i potencijalno biste mogli živjeti od toga dok dopuštate da vaše socijalne naknade (i 401(k) imovina) nastave rasti. 

Kada podnesete zahtjev za socijalno osiguranje sa 62 godine, dobivate smanjeni iznos i taj će iznos ostati smanjen do kraja vašeg života. Ako čekate do svoje pune dobi za umirovljenje, dobit ćete 100% beneficija koje vam se duguju. Što dulje odgađate do 70. godine, to ćete više dobiti. Ne predlažem da čekate do 70. godine, ali samo znajte ako možete nastaviti zarađivati ​​i uživati ​​u životu, vrijedi razmisliti o tome da ne plaćate socijalno osiguranje koliko god možete. (Međutim, ova odluka ovisi o brojnim drugim čimbenicima... ne samo ako si možete priuštiti odgodu svoje beneficije, već ako mislite da ćete živjeti dovoljno dugo da u njoj uživate nakon što počnete podnijeti zahtjev. Dugovječnost je ključna komponenta pri odlučivanju kada tražiti socijalno osiguranje). 

Također, ovisno o tome koliko zaradite kao honorarni radnik nakon podnošenja zahtjeva, Uprava za socijalno osiguranje može zadržati dio svoje koristi. Na kraju biste taj novac dobili natrag kad dosegnete punu dob za umirovljenje, ali to morate imati na umu. 

Također pogledajte: 'Mislim da ne mogu čekati do 70': Još uvijek radim sa 66 godina. Trebam li sada čekati ili zatražiti socijalno osiguranje? 

Zdravstvena njega je vrlo važna. Također je vrlo skupo. Rad na poslu koji nudi tu povlasticu uštedio bi vam mnogo novca dok ne steknete pravo na Medicare u dobi od 65 godina.

Još jedna napomena o vašoj potrošnji. Sjajno je što možete udobno živjeti bez tolikog trošenja i što živite u području gdje su troškovi života podnošljivi. Ipak, naglasili ste vrlo realnu mogućnost izvanredne situacije. Novi krov vjerojatno košta priličnu kunu, a takve situacije mogu se pojaviti i nakon vaše mirovine. To može biti popravak kuće ili automobila, zdravstveni trošak ili bilo što drugo. Ako biste morali uložiti mnogo u iznos koji ste uštedjeli, to bi lako moglo poremetiti vaše planove i učiniti vas mnogo manje ugodnim u mirovini. 

Također ste u pravu što se ne oslanjate na nasljedstvo. Sve se može dogoditi dok to ne očekujete, i iako bi to bio dobar priljev novca za korištenje u starosti, to definitivno nije nešto na što možete računati. Napravite plan B ili plan C koji uključuje taj novac u vaše financijske planove, ali nemojte to činiti planom A. 

Nadam se da ovo pomaže. Apsolutno je logično zašto ne biste željeli skočiti na nešto što vidite na financijskom seminaru, jer to je istina — ponekad su te sesije doista prodajna reklama — ali ne škodi još malo pregleda prije nego što počnete svoju mirovinu. I super je što ste očito već počeli!

Čitatelji: Imate li prijedloga za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare u nastavku.

Imate pitanje o vlastitoj mirovinskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [e-pošta zaštićena]