Imam 38 godina, prodao sam svoj dom za 1.3 milijuna dolara i štedim svoj novac, ali 'pitam se hoću li se ikada moći umiroviti' 

Moj prihod s bonusom je 150,000 dolara. Imam 150,000 dolara u tradicionalnoj IRA-i, 50,000 dolara u Rothu i 50,000 dolara u svojoj tvrtki 401(k) (20% Roth, 80% tradicionalno). Trenutačno povećavam svoj doprinos, imam 4,000 USD godišnje kao poslodavca plus stavljam dodatnih 8,000 USD godišnje u tvrtku nakon oporezivanja 401(k). Imam oko 1,300 dolara mjesečno dodatnih prihoda. Štedim li dovoljno? Bi li mi bilo bolje da kupim nekretninu koja donosi prihod i smanjim svoju mirovinsku štednju?

U pomoć!

Vidi: Imam 36 godina s 435,000 dolara i želim prijevremeno otići u mirovinu — 'što prije to bolje' — ali bez štedljivog načina života

Dragi čitatelj, 

Prvo, svaka vam čast što ste u 30-ima, imate toliko ušteđevine, duboko razmišljate o svojim financijskim odlukama i stvarno pratite svoju mirovinu. To je samo po sebi veliko postignuće. 

Vrlo ste sretni što ste u poziciji u kojoj zarađujete plaću koju zarađujete i imate račune i poslodavce koji vam se nude. To je situacija u kojoj se ne nalazi mnogo mladih Amerikanaca, a trebali biste je apsolutno iskoristiti u najvećoj mjeri. S obzirom na to da se zemlja kreće na način da se mirovine iz privatnog sektora postupno ukidaju, socijalno osiguranje je usred neke vrste promjene (Kongres nikada nije dopustio da posustane, ali trenutačno mu je potrebna pomoć), a umirovljenici su uglavnom odgovorni za vlastiti mirovinski prihod, što prije radnici razmisle o financijama iza svoje mirovine, to bolje. 401(k), odgovarajući poslodavac i dobra plaća ključni su sastojci pri tome. 

Pitate štedite li dovoljno, ali istinu govoreći, stvarno nema načina da saznate što je "dovoljno" sada. Imate 38 godina, pa osim ako se ne planirate umiroviti znatno ranije od tradicionalnog umirovljenja negdje u svojim 60-ima, vjerojatno ne znate koliki će biti vaši troškovi u mirovini. Nitko ne može sa sigurnošću znati koliko će stanovanje, komunalije, plaćanje automobila, zdravstvena skrb, hitni slučajevi i tako dalje koštati za 20 ili 30 godina. Možete pokušati izračunati koliko biste željeli imati u mirovinskom dohotku svake godine, uračunati inflaciju i raditi unatrag kako biste pronašli broj kojem biste težili, ali ta će se brojka vjerojatno promijeniti više puta od sada do trenutka kada ste zapravo blizu mirovine . 

Pogledajte stupac MarketWatch "Umirovljenički hakovi" za djelotvorne savjete za vlastiti put do mirovinske štednje 

Uz to, u ovom trenutku na vašem putu do mirovine, fokus bi trebao biti na štednji, štednji, štednji, koliko god možete, a da se potpuno ne lišavate sadašnjosti. Čini se da to radite. 

Ako pod imovinom koja stvara prihod mislite na usredotočenost na prihod od najma, to je definitivno jedan od načina za unošenje dodatnog novca, ali često dolazi s puno rada. Postoje mjeseci u kojima možda nećete zaraditi ako imate slobodnih radnih mjesta, a tu su i ne baš idealna vremena kada plaćate popravke, zamjene i tako dalje. Prihod od najma odličan je način zarade - mnogi ljudi koji odu u prijevremenu mirovinu koriste ga kao jedan od svojih glavnih izvora prihoda za mirovinu - ali je intenzivniji od skrivanja gotovine u 401(k) ili IRA-i. Također morate pronaći pouzdane i odgovorne stanare, jer suprotno može biti velika glavobolja za vas kao stanodavca. 

Ako krenete tim putem, planirajte zadržati dodatni novac sa strane u slučaju da trebate nešto popraviti i, ako na kraju odlučite dobiti više nekretnina, razmislite o angažiranju pouzdanog upravitelja koji će vam pomoći u održavanju svakodnevnog poslovanja. Prije kupnje nekretnine, provjerite jeste li pogledali "kosti" kuće ili zgrade i dobili detalje o krovu, cijevima, povijesti nekretnine i tako dalje. 

Ne biste trebali previše smanjivati ​​svoju mirovinsku štednju umjesto najamnine nekretnine. U idealnom slučaju, uzmite dio tog profita i stavite ga na račun za budućnost. Ali reći ću da biste ubuduće mogli diverzificirati vrste računa koje imate. 

Također pogledajte: Trebate li biti stanodavac u mirovini? 

Spomenuli ste da imate Roth i tradicionalne račune. To je sjajno, budući da je diverzifikacija poreza velika prednost u mirovini. Daje vam mogućnost odabira izvora prihoda za mirovinu, a time i kolikim poreznim računom biste se potencijalno mogli suočiti, a to je moćno. Ali to nije jedini alat. Diverzifikacija vrsta računa koje imate također pomaže. Na primjer, imate 401(k) i IRA-e, ali ti računi imaju ograničenja, kao što je vlasnik računa mora imati 59 i pol godina da bi se mogao slobodno povući s njih (Rothovi dopuštaju da se doprinosi ulagača distribuiraju bez kazne, ali postoje druga pravila povlačenja koja treba imati na umu). 

Umjesto da sav svoj novac za mirovinu stavljate na mirovinske račune, možda biste trebali isprobati brokerski račun. Oni su oporezivi, ali postoji manje pravila za raspodjelu, a to bi moglo pomoći ako ipak odete u prijevremenu mirovinu. 

Za sada nastavite s dobrim radom. Činjenica da ste već toliko uložili u svoju mirovinsku sigurnost vrlo je dobar znak. 

Čitatelji: Imate li prijedloga za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare u nastavku.

Imate pitanje o vlastitoj mirovinskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [e-pošta zaštićena]