Imam 57 godina i nemam puno novca. Je li financijski savjetnik pravi za mene?

Pitanje: Imam 57 godina i kasnim na zabavu. Nemam puno novca koji je odbačen niti imam ulaganja izvan svog mirovinskog fonda, a čini se da nikad ne razumijem svoj mirovinski fond s posla. Unatoč svemu tome, želio bih rasti ono malo novca što imam, a želio bih razumjeti svoja mirovinska sredstva od posla. Je li financijski savjetnik netko tko mi može pomoći? Pomozite! (Ovaj alat možete koristiti da biste se povezali s financijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate pitanje o svom financijskom savjetniku ili želite zaposliti novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Odgovor: Bolje ikad nego nikad! A dobra vijest je da je odgovor potvrdan, postoje financijski savjetnici koji će raditi s ljudima bez puno imovine — iako bi vaš izbor mogao biti ograničeniji od nekoga s hrpom ulaganja. 

“Najbolje bi bilo potražiti savjetnika samo uz naknadu tako što ćete pretražiti ili Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) Find An Advisor site ili Garrett Planning Network. U vašem slučaju možda će vam najbolje poslužiti rad sa savjetnikom koji ima samo savjete po satu i koji nema unaprijed postavljeni zahtjev za minimalno bogatstvo za rad s vama”, kaže certificirana financijska planerica Lisa Weil iz Clarity Northwest Wealth Managementa. (Ovaj alat možete koristiti da biste se povezali s financijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ovlašteni financijski planer Zack Hubbard iz Greenspring Advisorsa slaže se da bi savjetnik koji se temelji na satu ili na određeno vrijeme vjerojatno bio vaša najbolja opcija. “Savjetnik po satu može vam pomoći da postavite svoj plan štednje i postavite svoju strategiju na više projektnu osnovu. Savjetnik za zadržavanje naknade može vam pomoći da postavite svoj plan i pomognete u stalnom praćenju i upravljanju,” kaže Hubbard. Koristiti to vodič koji će vam pomoći razumjeti kako provjeriti i intervjuirati potencijalne financijske savjetnike.

Također možete potražiti besplatne savjete. “Udruga za financijsko planiranje i NAPFA nude pro bono usluge, radionice i biltene koji vam mogu pomoći da steknete više financijskog samopouzdanja”, kaže certificirani financijski planer Steve Stanganelli iz Clear View Wealth Advisorsa. 

Ako više volite praktičniji pristup, financijski savjetnik može biti od koristi. Alana Benson, glasnogovornica ulaganja u NerdWalletu, kaže da financijski savjetnik može biti od pomoći jer može upoznati vašu specifičnu financijsku situaciju. "Bilo da želite razumjeti plan za umirovljenje na radnom mjestu, izraditi proračun ili početi ulagati, savjetnik bi trebao biti u mogućnosti pomoći", kaže Benson.

Dobra vijest je da koju god rutu odaberete ili ako se odlučite na oba, nikad nije kasno za štednju. "Negdje morate početi", kaže certificirana financijska planerica Grace Yung. (Ovaj alat možete koristiti da biste se povezali s financijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)