Imam 60 godina sa spašenim 'pa na sedam cifara'. Trebam li dobiti financijskog savjetnika?

Pitanje: Imam 60 godina, samac i nemam djece. Dobro sam u sedam znamenki s mirovinskom štednjom, koju čine tri 401(k), dva investicijska fonda i mirovina od 350,000 dolara. Moj jedini dug je HELOC od 60,000 dolara. Nemam hipoteku, dug kreditne kartice ili kredit za automobil. Nisam zabrinut što ću ostaviti naslijeđe nakon što umrem. Htio bih otići u mirovinu sa 62 godine i prikupljati socijalno osiguranje. Moje pitanje je, trebam li zadržati financijskog savjetnika uz naknadu od 1% ili mogu financijski upravljati svojom mirovinom samo uz računovođu? (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a da biste se povezali s financijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Prvo, shvatite razlike u tome što računovođa može učiniti za vas, a što financijski savjetnik. "Računovođa bi mogao pomoći s porezima, ali malo je vjerojatno da će se baviti nečim drugim", kaže Julia Kramer, certificirani stručnjak za financijsko ponašanje i ovlašteni javni računovođa u Signature Financial Planning. U međuvremenu, financijski planer će se pozabaviti pitanjima poput rukovanja vašim ulaganjima dok napredujete kroz mirovinu, koliko novca možete povući svake godine u mirovini, kako pametno odrediti vrijeme socijalnog osiguranja i kako platiti za potencijalne potrebe dugotrajne skrbi. Naš vodič o zapošljavanju certificiranog financijskog planera možete pročitati ovdje.

Imate li pitanja o poslovanju sa svojim financijskim savjetnikom ili zapošljavanju novog?
E-mail [e-pošta zaštićena].

Možda ćete to moći sami riješiti, ovisno o tome koliko vam je ugodno u rješavanju ovih financijskih problema, kao i koliko vremena i energije možete posvetiti tome, kažu profesionalci. “Važno je prepoznati opseg odluka s kojima se [suočavate], ako odlučite ne angažirati financijskog savjetnika, kako biste mogli donijeti jasnu odluku o tome gdje želite provesti svoje vrijeme i energiju u mirovini”, kaže Michael E. Kitces, glavni guru za financijsko planiranje na Kitces.com. (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a da biste se uparili sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Također biste trebali razmisliti da li smatrate da će savjetnik vrijediti novca. Zapitajte se: “Isplati li se potrošiti tradicionalnu naknadu za savjetovanje od 1% godišnje... i dobiti podršku za druga financijska pitanja i pitanja umirovljenja koja idu uz umirovljenje”, kaže Kitces. 

Razmislite i o tome volite li ići ukorak s gospodarstvom, tržištima i investicijama, kaže Kramer. „U mom slučaju, od svojih 20-ih do 40-ih, jako sam uživao u rukovanju svojim investicijama. U svojim srednjim 40-ima otkrio sam da ne uživam toliko u tome i da želim svoje vrijeme trošiti na druge osobne i profesionalne aktivnosti, pa je taj dio mojih financija bio dobar izbor,” kaže Kramer, koji sada zapošljava sama financijska savjetnica. 

Još jedna stvar o kojoj Kramer preporučuje razmišljanje je možete li ili ne tolerirati uspone i padove tržišta bez emocionalnih promjena u svom portfelju. “Ako je tako i ako ste potvrdno odgovorili da uživate u držanju koraka s tržištem, možda vam neće trebati financijski savjetnik. Ako ne, savjetnik je izvrstan izbor koji će vam pomoći u navigaciji kroz neizbježne uspone i padove”, kaže Kramer. 

Znajte također da ne morate stalno angažirati savjetnika ako želite jednostavno umočiti prste na nogama da biste ga isprobali. "Ovo bi mogao biti planer po satu ako se u početku ne želite posvetiti tekućem planiranju", kaže Karla McAvoy, certificirani financijski planer i predsjednica Nacionalnog udruženja osobnih financijskih savjetnika (NAPFA).