Imam 66 godina, posjedujem 5 nekretnina i pitam se može li prodaja ponuditi 'bolju mirovinu nego biti stanodavac.' Ali mučim se pronaći savjetnika za pomoć koji mi ne 'pokušava prodati' nešto. Što da napravim?

Pitanje: Tražim financijskog savjetnika koji mi ne želi samo prodati neke anuitete ili dionice. Imam pet nekretnina; troje ne proizvode kako bi trebali jer su na teškom položaju, pa tražim da vidim bi li njihova likvidacija omogućila bolju mirovinu nego biti posjednik. Imam 66 godina, još ne prikupljam socijalno osiguranje, koje će biti prilično nisko jer sam nekoliko godina podnosio gubitke dok sam renovirao ove nekretnine i neprestano sam imao slobodna mjesta zbog deložacije. Međutim, dvije nekretnine nalaze se u području Bostona i samo su stanovi, ali bi osigurale dobar osnovni prihod. Jedan problem koji imam je mogućnost financiranja stanovanja nakon što likvidiram ostale nekretnine. Što da napravim? (Tražite li i novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Odgovor: Kao prvo, zvuči kao da trebate pronaći financijskog savjetnika koji ima iskustva u pomaganju klijentima u donošenju odluka o njihovim nekretninama — i koji vam također može pomoći da izradite sveobuhvatan financijski plan za sebe. „Odluke o nekretninama mogu biti teške jer često uključuju vremensko određivanje, vaganje prednosti i nedostataka zadržavanja i održavanja nekretnina radi zarade naspram njihove prodaje, određivanje iznosa gotovine koji treba imati pri ruci za neizvjesnosti vlasništva nad nekretninama, rješavanje poreznih pitanja i druge čimbenike povezane s vašim potrebama planiranja,” kaže certificirani financijski planer Jud Mallini iz Together Planning. Međutim, neki su savjetnici upućeni u to i mogu vam pomoći da napravite plan i uzmete u obzir novčani tok i rizike nekretnina, kažu stručnjaci.

Ne samo da želite osobu s nekretninama i sveobuhvatnim iskustvom u financijskom planiranju, možda ćete željeti savjetnika na sat ili na temelju projekta. Razlog? Netko tko radi po modelu upravljanja imovinom (AUM) mogao bi biti skloniji zaraditi svoju naknadu na temelju toga koliko novca upravlja za vas.

I vi tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Kako biste izbjegli dobivanje plaćeničkih anuiteta, možda ćete htjeti pronaći savjetnika koji plaća samo naknadu i radi samo za registriranog investicijskog savjetnika (RIA); RIA ima fiducijarnu obvezu prema klijentima da daje investicijske savjete samo u najboljem interesu klijenta. RIA-e ne mogu prodavati anuitete, dioničke opcije ili obveznice na način na koji to mogu brokeri-dileri ili osiguravajuća društva. “Ovo bi trebalo spriječiti prodaju anuiteta. Što se tiče dionica, pretpostavljam da mislite na brokera koji prodaje vrijednosne papire uz proviziju i opet, RIA to neće učiniti,” kaže ovlašteni financijski planer Sam Rouman iz BerganKDV Wealth Managementa. (Ovaj voditi nudi 15 pitanja koja možete postaviti svakom savjetniku kojeg biste mogli angažirati.)

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Kojeg god savjetnika odabrali, radite s nekim tko vam može dati objektivan savjet i pripremiti različite scenarije. “Važno je da vidite učinak svog novčanog toka kratkoročno i dugoročno. CFP stručnjak može raditi s vama i vašim poreznim savjetnikom kako bi odredio utjecaj na vaš novčani tok i poreze na temelju vaših odluka,” kaže certificirana financijska planerica Marguerita Cheng. Također bi trebali biti u mogućnosti izvršiti analizu tih nekretnina kako bi odredili povrat kapitala (ROE). "Ta će analiza pomoći u donošenju izravnih odluka o imovini, prihodima i socijalnom osiguranju", kaže ovlašteni financijski planer Daniel Forbes iz Forbes Financial Planning.

Budite sigurni da imate osjećaj da li su vrijednosti i misija potencijalnog savjetnika u skladu s onim što vam je potrebno. “Intervjuiraj troje od njih. Vaši izgledi da ćete dobiti savjet koji trebate su dobri,” kaže Mallini. (I vi tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].