Imam 60 godina i uzela sam studentske kredite za svoje dijete. Dužan sam 36 tisuća dolara. Što da napravim?

Pitanje: Ja sam veteran američke vojske i plaćao sam kredite koje sam podigao da pošaljem dijete na koledž, ali interes je padao od prvog dana. Imam 60 godina i ne znam mogu li se umiroviti jer još uvijek dugujem 36,000 dolara studentskog kredita za roditelje. Moj dug na kreditnoj kartici sada iznosi 17,000 1 USD - stanje je bilo jedna 3/45 tog iznosa, ali je nastavilo rasti jer su uplate roditeljskog studentskog zajma prožvakale moja mjesečna diskrecijska sredstva za plaćanja kreditnom karticom. Bojim se da ću umrijeti s dugovima bez šanse za mirovinu. Umoran sam i radim oko XNUMX godina zaredom. Živim u stisku nade i moguće realnosti da ću živjeti dok ne prestanem pokušavati otplatiti svoje kredite koji utječu na moj fizički i financijski život. Što da napravim? 

Odgovor: “Smatram da su mnogi roditelji u ovoj situaciji, pa znajte da niste sami,” kaže Pamela Rodriguez, financijska savjetnica u Integrated Partnersu. “Imao sam mnogo razgovora s roditeljima i studentima o tome da su studentski krediti velika crna rupa kojoj se ne nazire kraj. Može biti financijski i emocionalno iscrpljujući pokušaj snalaženja u sustavu studentskih zajmova”, kaže Rodriguez. Dobre vijesti: postoje opcije koje zajmoprimcima mogu ubrzati i/ili olakšati otplatu kredita, uključujući opcije kao što su oprost zajma, opcije otplate na temelju prihoda i refinanciranje zajma.

Mučite se izvući se iz studentskog zajma ili drugog duga? E-mail [e-pošta zaštićena].

U vašem slučaju, činjenica da ste veteran može ići u vašu korist, jer postoji niz takvih resursa koji su dostupni vojsci i veteranima. "Branitelji mogu imati pravo na posebne programe koji oproste kamate ili eventualno oproste obveze po zajmu", dodaje Rodriguez. Imajte na umu da zajmovi za roditelje PLUS posuđeni u ime učenika mogu biti prihvatljivi, ali privatni zajmovi za roditelje ne ispunjavaju uvjete za oprost. Također pogledajte druge opcije oprosta zajma ovdje.

Možda ćete moći smanjiti svoje mjesečne uplate kako biste ih lakše upravljali. Iako zajmovi roditelja PLUS nisu izravno podobni za planove otplate temeljene na prihodu, ako su vaši zajmovi roditelja PLUS ušli u otplatu (razdoblje u kojem se počinje otplaćivati ​​zajam) 1. srpnja 2006. ili nakon toga i vi ga konsolidirate u federalni izravni konsolidacijski zajam , konsolidacijski zajam ispunjava uvjete za otplatu ovisno o prihodu. “Ovo se mjesečno plaćanje zajma temelji na postotku diskrecijskog prihoda roditelja za razliku od iznosa koji duguju”, kaže Mark Kantrowitz, autor knjige “Kako zatražiti veću financijsku pomoć za fakultet”. Nakon 25 godina, preostali iznos se može oprostiti. Iako vam to možda neće pomoći da otplatite zajmove brže, smanjit će vaše mjesečne troškove, što bi vam moglo pomoći da brže otplatite dug po kreditnoj kartici. Detalje možete pročitati ovdje.

Možda je također vrijeme da zamolite svoje dijete da vam pomogne snositi teret ovog duga. Rodriguez kaže da je vrijedno istražiti refinanciranje (ovdje pogledajte najniže stope povrata studentskog zajma za koje se možete kvalificirati). “Zajam za roditelje PLUS može se prenijeti putem refinanciranja na studenta”, kaže Rodriguez. Više o procesu možete pročitati ovdje. "Nažalost, kada se roditeljski PLUS zajam refinancira, student gubi pristup saveznim opcijama otplate i više ne ispunjava uvjete za otplatu ovisno o prihodu", objašnjava ona. Razmislite o tome prije nego što refinancirate.

Imajte na umu da bi možda bilo najbolje pokušati otplatiti dug po kreditnoj kartici prije nego što pokušate agresivno otplatiti dug roditeljskog PLUS zajma, jer kamata na dug kreditne kartice može biti veća. “Netko bi izvršio potrebna plaćanja na roditeljskom PLUS zajmu i iskoristio sav preostali novac za otplatu salda kreditne kartice. Nemojte više naplaćivati ​​kreditne kartice”, kaže Kantrowitz.

Iako je bilo razgovora o tome da predsjednik kreira novi program oprosta studentskih zajmova, Kantrowitz kaže da će vjerojatno biti ograničen u iznosu i prihvatljivosti. “Cijena od 50,000 dolara za oprost zajma bila bi više od 1 bilijun dolara i izbrisala bi dug saveznog studentskog zajma od 80% zajmoprimaca. Čak i 10,000 dolara oprosta zajma koji bi izbrisali savezni dug za studentski zajam trećine zajmoprimaca koštali bi 373 milijarde dolara. Ako oprost ograniče samo na zajmoprimce koji duguju 10,000 dolara ili manje, trošak bi bio 75 milijardi dolara. Bilo bi bolje usmjereno na zajmoprimce koji doživljavaju ekonomske probleme”, kaže Kantrowitz. 

“Dobra vijest je da postoje opcije”, kaže Rodriguez, “ali možda će im trebati malo rada na nogama kako bi saznali što je dostupno za vašu individualnu situaciju.” 

*Pitanja su uređena radi jasnoće i sažetosti.