Gubim novac na ulaganja. Kako moj savjetnik može dopustiti da se to dogodi?

Stalno gubim novac na ulaganjima u dionice i kriptovalute. I platio sam za savjet koji mi je dao informacije koje sam koristio da to učinim. Na primjer, rečeno mi je da kupim SoFi i izgubio sam novac cijelo vrijeme dok sam ulagao u njega. Što mogu učiniti?

Čujem tvoju frustraciju kako curi kroz ovo pitanje. I shvaćam. Uostalom, čemu to i služi plaćanje financijskih savjeta ako nećete zaraditi na smjernicama koje dobijete?

Ali prije vas otpustite svog financijskog savjetnika (i možda ćete htjeti nakon što ovo pročitate), važno je pregledati razumna očekivanja o tome što financijski savjetnik može jamčiti, kako izbjeći prijevare i loše aktere te što očekivati ​​kada su u pitanju tržišni gubici i dobici.

A Financijski savjetnik može vam pomoći razumjeti prednosti i nedostatke određenih odluka o ulaganju.

Što profesionalni financijski savjeti mogu učiniti za vas

Važno je napomenuti da nijedan financijski savjetnik ne može predvidjeti tržišta. Naravno, savjetnici mogu koristiti grafikone i povijesne modele kako bi obrazovani nagađali. Ali većinu tvrdnji o zajamčenom povratu ulaganja trebali biste promatrati sa zdravom dozom skepse. Pojedinačne dionice i cryptocurrencies oba dolaze s velikim rizikom, bez obzira tko vam govori da ih kupite.

Umjesto toga, kakav odličan holistički savjetnik može učiniti je pomoći vam da formulirate financijski plan koji će prebroditi pad tržišta i smanjiti izloženost rizičnim ili spekulativnim financijskim proizvodima.

Taj financijski plan može uključivati ​​dionice koje povremeno gube novac. To čak može uključivati ​​ulaganja u kriptovalute koja čine samo razuman dio vašeg portfelja (čitaj: novac koji ste spremni izgubiti). Ali vaša bi sredstva trebala biti diverzificirana i raspoređena u različite kante koje omogućuju vašem novcu da preživi tržišne padove, a da vas ne bankrotira.

Za ovu pomoć obično ćete platiti naknadu, često oko 1% od imovina pod upravljanjem (AUM). Alternativno možete platiti satnicu ili naknadu po projektu na temelju strukture vašeg ugovora.

Priča se nastavlja

Važnost pronalaska fiducijara

Pri pronalaženju financijskog savjetnika obično preporučujem suradnju s povjerenički. To je netko tko je zakonski dužan djelovati u vašem najboljem interesu.

Postoje neki skraćeni načini za utvrđivanje radite li s fiducijarnim financijskim savjetnikom. Ovlašteni financijski planer (CFP) profesionalci moraju biti fiducijari. Savjetnici navedeni na SmartAssetovoj platformi također su fiducijarni savjetnici. Također možete pitati prilikom razgovora s potencijalnim financijskim savjetnicima jesu li oni fiducijari i djeluju li u tom svojstvu cijelo vrijeme.

Volim dijeliti ove informacije jer svatko sebe može nazvati "financijskim savjetnikom", čak i netko tko prodaje rizične financijske proizvode na YouTubeu ili prodaje dionice ulaganja na Facebooku. Ako dobivate savjet koji se čini lošim, razmislite od koga ga dobivate i treba li ta osoba djelovati u vašem najboljem interesu kada daje tu preporuku.

Prepoznavanje prijevara i prevaranata

Iako nije nužno loš način da savjetnik predlaže ili odabire pojedinačne dionice, pitam se jesu li vam ti odabiri jasno predstavljeni. Fiducijarni financijski savjetnici ne mogu vas zaštititi od svih tržišnih gubitaka, ali trebali bi predložiti ulaganja koja nadopunjuju vaš cjelokupni portfelj i upozoriti vas da ne budete pretjerano izloženi određenoj imovini.

Svaki vrijedan savjetnik neće vam reći da uložite više nego što si možete priuštiti cryptocurrency ili sigurnost.

Provjera savjetnikovog dosijea za disciplinske radnje ili pritužbe može vam pomoći u prepoznavanju loših aktera u prostoru. Nekoliko načina da provjerite svog financijskog savjetnika uključuje:

• Koristite FINRA-in BrokerCheck. Unesite naziv savjetnika ili tvrtke BrokerCheck, besplatni alat koji će vam dati arbitraže i pritužbe, informacije o licenciranju i regulatornim radnjama.

• Koristite SEC-ovo javno objavljivanje investicijskog savjetnika. Ovaj alat, koji je povezan s BrokerCheckom, također vam omogućuje pregled informacija o investicijskom savjetniku i njegovim poslovnim operacijama.

• Provjerite njihove vjerodajnice. Licenciranje kao što je Serija 7 omogućuje savjetnicima prodaju vrijednosnih papira. Osim toga, CFP-ovi i ovlašteni financijski analitičari (CFA), na primjer, moraju proći niz obrazovnih prepreka i pridržavati se profesionalnih standarda.

Može li vas vaš financijski savjetnik zaštititi od tržišnih gubitaka?

Kratak odgovor: Ne. Financijski savjetnik, čak ni genijalni investicijski menadžer, ne može jamčiti da će vaš portfelj uvijek biti u plusu. Osim ako ste svoj novac skrenuli na nekoliko štednih računa ili potvrda o depozitu, vjerojatno ćete voziti vrtoglavicu tržišta, bez obzira tko vam daje investicijske savjete.

Neke stvari koje savjetnik može učiniti uključuju:

• Pomoći vam u dizajnu a diverzificirana strategija ulaganja s profilom rizika koji odgovara vašem vremenskom horizontu ulaganja i želucu za rizik.

• Pomozite u stavljanju novca u "kante" za kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve.

• Predložite ulaganja ili strategije koje vam mogu pomoći da ispunite svoje financijske ciljeve.

• Dajte vam slobodu da se igrate s novcem u pojedinačnim ulaganjima. Ali dobar savjetnik će vas potaknuti da se samo "kockate" novcem koji si možete priuštiti izgubiti. Mnogi savjetnici sugeriraju da kriptovaluta, na primjer, ne smije zauzimati više od 2% do 5% ulagačevog portfelja.

Bottom Line

Plaćanje savjeta ne jamči da ćete izbjeći sve gubitke na tržištu. Ali ako se osjećate gadljivo zbog načina na koji su vam ta ulaganja predstavljena i kako su opisana, vrijedi pregledati vjerodajnice vašeg financijskog savjetnika i uvjeriti se da radite s nekim poštenim.

Savjeti za ulaganje

• Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i umirovljenja, a financijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Ako se vaša ulaganja isplate, možda dugujete porez na kapitalnu dobit. Odredite koliko ćete platiti kada prodate svoje dionice s našim kalkulator poreza na kapitalnu dobit.

Susannah Snider, CFP® je kolumnistica SmartAsseta o financijskom planiranju i odgovara na pitanja čitatelja o temama osobnih financija. Imate li pitanje na koje želite odgovor? E-mail [e-pošta zaštićena] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.

Imajte na umu da Susannah nije sudionica platforme SmartAdvisor Match.

Autor fotografije: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Pošta Pitajte savjetnika: Gubim novac na ulaganjima. Kako moj savjetnik može dopustiti da se to dogodi? pojavio prvi na Blog SmartAsset.