'Gubim više od 1,100 dolara svakog kvartala zbog naknada.' Ja sam u sigurnim ulaganjima tijekom ove krize, ali još uvijek gubim mnogo novca od naknada za savjetnike. Što da napravim?

Odgovor: Pametno je propitivati ​​kako se upravlja vašim novcem i vrijednost koju dobivate kada radite sa savjetnikom. “Prvi korak koji predlažem je da kontaktirate svog savjetnika kako biste razgovarali o svojim pitanjima i nedoumicama. Ako plaćate stručnjaka da vam pomogne, trebali biste imati jasnu komunikaciju i priliku da razgovarate o bilo kojem aspektu usluge koju primate,” kaže certificirani financijski planer David Edmisten iz Next Phase Financial Planning. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Zvuči kao da se neke naknade za savjetovanje odbijaju s računa tržišta novca. "Ako je cilj vratiti se na tržište, možete razgovarati sa svojim savjetnikom o smanjenju naknade, osobito ako je naknada samo za investicijske savjete", kaže ovlašteni financijski planer Derieck Hodges iz Anchor Pointe Wealtha.  Evo kako pregovarati o naknadama savjetnika i evo pogledajte koje vrste naknada savjetnici obično naplaćuju tako da možete usporediti ono što plaćate s tim.

Imate li pitanja o svom financijskom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Ako držite gotovinu ili novčane fondove za očuvanje kapitala i ne primate nikakve dodatne savjete ili usluge, možda bi bilo vrijedno istražiti jeftinije alternative kao što je mrežni štedni račun visokog prinosa (neki ovi računi sada plaćaju više nego što imaju u 15 godina; pogledajte najbolje stope uštede koje sada možete dobiti ovdje) ili vlastiti brokerski račun za čuvanje gotovine. "Ako povratak na tržište nije poželjan, pogled na kratkoročne državne obveznice SAD-a bio bi privlačna opcija", kaže Hodges.

Ako vaš savjetnik pruža financijsko planiranje ili pomaže u nekoliko aspekata vašeg financijskog života, njihova bi naknada mogla biti razumna za cjelokupnu uslugu koju vam pruža. „Surađujete li sa svojim savjetnikom za stalnu pomoć s vašom investicijskom strategijom i donošenjem odgovarajućih odluka o rebalansu vašeg portfelja? Njihova naknada može biti naplata za savjete i smjernice koje pružaju kroz promjenjive tržišne uvjete. Ako cijenite ovu vrstu smjernica, možda bi bilo vrijedno razmisliti dobivate li savjet koji je vrijedan naknade koju plaćate,” kaže Edmisten. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ako ste svom savjetniku naložili da prebaci vaš novac u gotovinu kada je tržište krenulo naopako, “savjetnik nastavlja prikupljati naknade jer se prema uputama klijenta računom više ne upravlja aktivno prema strategiji savjetnika. Na klijentu je hoće li se vratiti strategiji za koju plaća ili će premjestiti svoj novac negdje drugdje i sam njime upravljati,” kaže ovlašteni financijski planer Jim Hemphill iz TGS Financiala. Druga je mogućnost da je strategija vašeg savjetnika u potpunosti otišla u gotovinu kao obrambena mjera, a savjetnik nastavlja naplaćivati ​​naknade za provođenje strategije. Ako je to slučaj, zapitajte se želite li plaćati naknade za te pozicije.

Ako zaobilazite strategiju svog savjetnika jer vas je tržište prestrašilo, možda ste previše neskloni riziku da biste bili ulagač u rizičnu imovinu. “Možda biste trebali biti u CD-ovima ili drugom niskorizičnom sredstvu. Ako napravite ovaj potez, on bi trebao biti trajan jer ako izađete s burze tijekom pada kada je tržište jeftinije, imate vrlo male šanse za dugoročni uspjeh ulaganja”, kaže Hemphill. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Vaš savjetnik može imati vaš novac na računu brokerske tvrtke, bankovnom ili brokerskom računu koji automatski prenosi iznose koji premašuju ili su ispod određene razine u investicijsku opciju s većom zaradom od kamata. “Ovi računi imaju niske naknade, obično 0.5% ili tako nešto. Možete prebaciti novac u uzajamni fond tržišta novca i zaraditi veće naknade. Učinili smo to s 80%-90% naših novčanih sredstava, a prinosi su iznad 2.5% bez značajnog rizika,” kaže Hemphill.

Dobra vijest ovdje je da biste od svog savjetnika trebali moći razjasniti naknadu od 1,100 USD i da vjerojatno imate mnogo opcija koje možete istražiti. Ako odlučite slijediti put robo-savjetnika, evo vodič o tome koliko vam to može uštedjeti i na što treba obratiti pozornost pri odabiru. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Pitanja uređena radi kratkoće i jasnoće.

Imate li pitanja o svom financijskom savjetniku ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].