Ja sam glavni ekonomist hipotekarne tvrtke koja je financirala više od 100 milijardi dolara kredita. Ovo su 3 stvari koje sada trebate znati o tržištu nekretnina.

Dok cijene kuća i stope hipotekarnih kredita rastu, a zalihe stambenog prostora ostaju ozbiljno ograničene, mnogi se kupci pitaju: Trebam li kupiti? A ako želim kupiti, što sada trebam znati o tržištu nekretnina? Zato je MarketWatch Picks stvorio serija gdje pitamo istaknute ekonomiste i stručnjake za nekretnine kakav je sadašnji stav o tržištu nekretnina. Za ovaj, razgovaramo s Cameronom Findlayem, glavnim ekonomistom i izvršnim potpredsjednikom tržišta kapitala za AmeriSave Mortgage Corporation, koja je financirala više od 115 milijardi dolara zajmova od svog početka 2000. Findlay je proveo više od 20 godina u hipotekarnoj industriji — prethodno kao predsjednik i voditelj tržišta kapitala u hipotekarnom zajmodavcu LoanSnap, glavni ekonomist u LendingTreeu i glavni ekonomist i voditelj sekundarnog marketinga tržišta kapitala u Discover Financial Services. Pitali smo ga što kupci nekretnina trebaju znati o tržištu u ovom trenutku. (Pogledajte najniže stope hipoteka koje možete dobiti ovdje.)

Hipotekarne stope su u porastu - ali stavite to u perspektivu 

Stope su porasle ove godine i malo je vjerojatno da će se uskoro značajno smanjiti, kaže Findlay. Uistinu, od početka 2022. do sada, stope su porasle s nešto više od 3% na otprilike 6%, pokazuju podaci Bankrate. "Ako želite kupiti dom, što dulje čekate, mogli biste sebe koštati novca ili kupovne moći", kaže Findlay. 

Ipak, nemoguće je predvidjeti budućnost, ali ako ste zabrinuti zbog povećanja stopa, razmislite o zaključavanju stopa. To vam obično "omogućuje zaključavanje današnjeg tečaja na razdoblje od 90 dana", objašnjava Findlay. Dapače, drugo Stručnjaci raspravljali su o tome što će se dogoditi s hipotekarnim stopama u nadolazećim mjesecima, pri čemu inflacija igra veliku ulogu u kretanju stopa.

Iako su stope značajno porasle ove godine, Findlay ističe sljedeće: stope hipoteka su još uvijek donekle niske prema povijesnim standardima. "Stope su bile 18% posljednji put kada je inflacija bila ovako visoka ranih 1980-ih, a bile su čak 8.5% nedavno 2000. godine", kaže Findlay. (Pogledajte najniže stope hipoteka koje možete dobiti ovdje.)

Ne očekujte da će cijene kuća uskoro značajno pasti

S podacima Freddieja Maca koji pokazuju da Sjedinjenim Državama nedostaje više od 3 milijuna domova, još uvijek postoji nedostatak zaliha i izgradnja novih domova značajno usporava. To znači da je malo vjerojatno da će se cijene uskoro značajno smanjiti, čak i ako potražnja kupaca počne opadati. "Na nekim tržištima cijene mogu stajati ako stope nastave rasti, ali ako razmišljate o tome da ostanete po strani dok cijene ne počnu padati, možda ćete na kraju čekati neko vrijeme", kaže Findlay. S tim se slažu i drugi ekonomisti još ako se tržište nekretnina malo ohladi, cijene kuća neće značajno pasti. 

Stope se 'jako razlikuju' ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma, stoga kupujte pametno

Promjenjivost tržišta stvorila je raspon hipotekarnih stopa među zajmodavcima veći od uobičajenog, kaže Findlay. "Stope se sada jako razlikuju od pružatelja do pružatelja usluga, što može stvoriti tisuće dolara razlike u vašim troškovima posudbe", kaže on. “Za svaki postotni bod povećanja stope hipoteke, dužnik na kredit od 300,000 dolara plaćat će dodatnih 190 dolara mjesečno. Tijekom cijelog životnog vijeka hipoteke od 30 godina, to je značajna razlika — više od 67,000 USD,” kaže Findlay. (Pogledajte najniže stope hipoteka koje možete dobiti ovdje.)

Findlay kaže da bi kupci mogli pogledati različite vrste kredita. „Dobro pravilo je da ako planirate ostati kraće od 7 godina, razmislite o višoj stopi zajma s većim rabatom za pokrivanje troškova zatvaranja i preseljenja te ako planirate zadržati dom više od 7 godina, trebali biste se odlučiti za nižu stopu”, kaže Findlay. Sredstva od rabata mogu se koristiti za nadoknadu naknada i ne samo za pokrivanje troškova zatvaranja koji nisu vezani uz zajmodavca, već i za unaprijed plaćene troškove kao što su porez na imovinu i premije osiguranja. Doista, ako planirate biti u kući samo nekoliko godina, možda biste također trebali razmisliti o hipoteci s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM), koja vam može uštedjeti novac sve dok planirate prodati u roku od 5 do 7 godina.