Sve veće kamatne stope i dalje smanjuju potražnju za hipotekama

Ključni za poneti

• Potražnja za hipotekama za kupnju pala je za 41% u odnosu na prethodnu godinu, a potražnja za refinanciranjem smanjena je za 84% u odnosu na prethodnu godinu.
• Cijene stanova više su nego prije godinu dana, a stručnjaci vjeruju da će nastaviti rasti u cjelini, pri čemu će u nekim područjima doći do pada cijena.
• Očekuje se da će 2023. biti loša godina za stanovanje, a industrija će se oporaviti 2024.

Kako kamatne stope nastavljaju rasti i prijetnja recesije iz dana u dan postaje sve realnija, potražnja za nekretninama se usporava. Evo što se trenutačno događa na stambenom tržištu i izgledi kamo će potražnja, kamatne stope i cijene stanova krenuti 2023.

Trenutne hipotekarne stope

Nacionalna prosječna hipotekarna kamatna stopa za 30-godišnju tradicionalnu hipoteku iznosi približno 6.44% od 10. siječnja 2023. To je više nego dvostruko više od prosječne hipotekarne kamatne stope od 3.22% na početku 2022.

U proljeće 2022. Federalne rezerve započele su niz povećanja kamatnih stopa, što je poskupjelo posuđivanje novca u cijelosti. Hipoteke su oko tri bazna boda više od stope saveznih fondova.

Ovo je samo okvirni vodič budući da kupčeva konačna kamatna stopa ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući predujam, kreditni rezultat, omjer duga i prihoda i lokaciju. Međutim, čak i ako zajmoprimci imaju idealan profil zaduživanja, i dalje će plaćati visoku kamatu u usporedbi s prvim mjesecima 2022.

Kupac kuće s predujmom od 20% za kuću od 550,000 USD i kamatom od 6.44% na 30-godišnju fiksnu hipoteku imat će mjesečnu otplatu od 2,764 USD. Početkom 2022. isti zajam sa stopom od 3.22% koštao bi 1,908 dolara mjesečno, što je razlika od 874 dolara.

Zahtjevi za hipoteku su u padu

Povećanje kamatnih stopa je snažno pritisak prema dolje na zahtjeve za hipoteku. Prosječna ugovorna kamatna stopa na hipotekarni kredit smanjila se u posljednja dva mjeseca 2022., sa 7.08% na 6.42% do kraja godine.

Kao rezultat smanjenja stopa, količina zahtjeva za hipoteku zabilježila je lagani porast jer su kupci jedva čekali nižu stopu. Međutim, ovo je povećanje bilo kratkog vijeka jer su se prijave naglo smanjile u zadnja dva tjedna u godini.

U usporedbi s prošlom godinom, zahtjevi za hipotekom pali su za gotovo 41%.

TryqO kompletu plemenitih metala | Q.ai – Forbesova tvrtka

Dok su kamatne stope također pale za refinanciranja u istom razdoblju, stopa refinanciranja nije se povećala. To je vjerojatno zbog toga što je većina vlasnika kuća refinancirala ranije 2022. kada su stope bile puno niže.

Također, za nove kupce stanova vjeruje se da se refinanciranje isplati samo ako je kamatna stopa na novi zajam najmanje 1% niža od stope na trenutni zajam. Budući da stope nisu pale za 1% u odnosu na svoje najviše, malo ljudi želi refinancirati.

U odnosu na prethodnu godinu, broj zahtjeva za refinanciranje pao je za više od 84%.

Do sada u 2023. stope hipotekarnih kredita počele su rasti. To znači da će, kada se objave podaci o zahtjevu za hipoteku, vjerojatno pokazati pad u obujmu.

Općenito, stručnjaci smatraju da je dio usporavanja posljedica godišnjeg doba, budući da je zima tradicionalno najsporije vrijeme za prodaju kuća. Misle da će se zahtjevi za hipotekom povećati kako vrijeme bude toplije i sve više ljudi stavlja svoje domove na prodaju.

Međutim, očekuje se da će porast zahtjeva biti minimalan zbog porasta kamata zbog čega su domovi nepristupačniji prosječnom kupcu.

Cijene stanova i dalje su visoke

Cijene stanova ostaju visoke unatoč rastu kamata. Dijelom je to posljedica ograničenih zaliha, ali je i rezultat očekivanja prodavača. Prodavači žele maksimalno povećati iznos koji će dobiti za svoje domove i nisu otvoreni za pregovore.

Na normalnom tržištu, cijena kuće postavljena je na maksimalnu vrijednost, a kupci pregovaraju o nižoj cijeni. Žurba za kućama tijekom pandemije uzrokovala je skok cijena nekretnina, a kupci su davali ponude znatno iznad tražene cijene.

To je rezultiralo time da su prodavači svoje domove prodali za nekoliko dana, dobili izvrsnu cijenu za svoju kuću i uživali u financijskim prednostima prodaje. Međutim, porast kamatnih stopa otežao je kupcima da si priušte mjesečno plaćanje, i neizvjesnost zaposlenja kupcima je bilo teže opravdati trošak hipoteke.

Prodavači koji se ne žele odreći svog profita drže visoke cijene svojih kuća i neće pregovarati za nižu cijenu osim ako moraju. To dovodi do toga da kuće dulje ostaju na tržištu.

Stambena perspektiva napreduje

Povijesno gledano, cijene nekretnina imaju tendenciju pada tijekom recesije. Međutim, dok će područja zemlje vidjeti pad cijena, malo je vjerojatno da će se ispuniti očekivanja značajnog nacionalnog pada cijena.

To je prije svega zbog nedostatka ponude i veće inflacije, što povećava cijenu novoizgrađenih domova. Svako povećanje zaliha vjerojatno će rezultirati dužim ostankom domova na tržištu, za razliku od većeg broja novih domova na tržištu, budući da su mnogi graditelji srezali proizvodnju zbog slabljenja stambenog tržišta i većih troškova.

Za potencijalne kupce nekretnina koji žele kupiti nakon značajnog pada cijena, većina stručnjaka kaže da je u stilu 2008. pad cijena stanova u 2023 malo je vjerojatno. To je čak i kad su Federalne rezerve naznačile da će zadržati stopu saveznih fondova visokom sve dok pokazatelji inflacije ne pokažu znakove popuštanja.

Najbolji izgledi za tržište nekretnina su da inflacija pokaže znakove hlađenja do ljeta, a Federalne rezerve mogu prestati podizati stope ili početi snižavati stope. U ovom scenariju, hipotekarne stope bi pale u drugoj polovici godine, potaknuvši tržište nekretnina.

Najgori izgledi su da inflacija dulje ostane viša, a Fed mora podići stope više od raspona od 5%. U ovom scenariju, potražnja za stanovima nastavit će padati jer će kamatne stope koje se približavaju dvoznamenkastoj razini učiniti domove nedostupnima za većinu potencijalnih kupaca.

Većina stručnjaka vjeruje da će tržište nekretnina početi oporaviti 2024 kako se inflacija usporava i gospodarstvo poboljšava. To će potrošačima dati povjerenje potrebno za kupnju kuće.

Bottom Line

Potražnja za stanovima usporava se zbog viših kamata i straha od recesije. Iako većina stručnjaka ne vjeruje da će se tržište nekretnina srušiti, usporavanje prodaje utjecat će na cijene kuća, uzrokujući njihov sporiji rast.

Za one koji su zainteresirani za kupnju kuće, mudro je pratiti trenutne hipotekarne stope, druge ekonomske pokazatelje i Federalne rezerve kako bi vidjeli koliko bi više stope mogle porasti. Ako postoji uvjerenje da će se popeti više, zaključavanje prije nego kasnije mogao bi biti pametan potez.

Također je mudro imati plan za povećanje svoje ušteđevine, a istovremeno zadržati svoju imovinu relativno likvidnom – Q.ai vam može pomoći u tome. Naša umjetna inteligencija pretražuje tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancija rizika i ekonomskih situacija. Zatim ih skuplja u ruci Kompleti za ulaganja koji čine ulaganje jednostavnim i – usuđujemo se reći – zabavnim.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo kojem trenutku kako biste zaštitili svoje dobitke i smanjili svoje gubitke, bez obzira u koju industriju ulažete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.