Inflacija je na vrhuncu od 40 godina. 10 savjeta profesionalaca o tome kako ulagati i štedjeti

U četvrtak je Ministarstvo rada objavilo najnovije podatke o indeksu potrošačkih cijena, koji su otkrili da je stopa inflacije u SAD-u ponovno porasla u siječnju na 7.5%, što je 40-godišnji maksimum. To sugerira da "pritisak na povećanje potrošačkih cijena vjerojatno neće u skorije vrijeme puno popustiti", piše o podacima Jeffrey Bartash iz MarketWatcha. Nadalje, ono što se zove temeljni indeks cijena - ovaj indeks uklanja ponekad nestabilne arene hrane i energije - porastao je 6% u siječnju, u usporedbi s godinom prije. Bez sumnje, ova vijest izaziva nervozu investitora i štediša oko toga što učiniti sa svojim novcem. Stoga smo pitali stručnjake kako bi potrošači trebali razmišljati o ulaganju i štednji u ovom razdoblju visoke inflacije. 

1. Pametno investirajte u svoj mirovinski plan koji sponzorira poslodavac — i brokerski račun

Ulaganje je ključ za svladavanje inflacije: na primjer, prosječni godišnji prinos S&P 500 iznosi otprilike 10%, pokazuju podaci. Zato Stephen Carrigg, certificirani financijski planer i privatni savjetnik za bogatstvo u Integrated Partnersu, savjetuje ulaganje u mirovinski račun vaše tvrtke na radnom mjestu i „otvorite brokerski račun za dodatnu uštedu koju možete promatrati kao svoju srednjoročnu do dugoročnu štednju i iskoristiti prednosti kompaundiranja”, kaže Carrigg. Financijski gurui Suze Orman i Ramit Sethi također su naglasili važnost ulaganja kako bi se pobijedila inflacija.

Važno je osigurati da imate diverzificiran investicijski portfelj, dodaje Carrigg: To znači onaj koji je izgrađen od različite imovine kao što su dionički fondovi i fondovi obveznica, tako da je vaša izloženost bilo kojoj vrsti imovine ograničena u slučaju pada. Ovdje pročitajte naš MarketWatch Picks vodič za diverzifikaciju.

2. Uzmite u obzir SAVJETE

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) su državne obveznice koje vas štite od inflacije. "Glavica TIPS-a raste s inflacijom, a smanjuje se s deflacijom, mjereno indeksom potrošačkih cijena", objašnjava vlada.

3. Vaganje nekretnina i robe

Grace Yung, certificirani financijski planer u Midtown Financial Group, kaže za MarketWatch Picks da je "materijalna imovina kao što su nekretnine ili roba također nešto što treba uzeti u obzir" tijekom razdoblja inflacije. Kao što je Morningstar nedavno primijetio u vezi s robom, "2021. prirodni plin, nafta i široke robne košare prednjačile su u robnom svemiru u prinosu od godine do datuma, tijekom razdoblja u kojem je strah od inflacije rastao." A što se tiče nekretnina, to je nešto što je Warren Buffett također zastupao kao način suočavanja s inflacijom.

4. Razmislite o vrijednosnim dionicama u areni potrošačkih proizvoda

Snigdha Kumar, voditelj proizvodnih operacija za Digit, kaže da je ulaganje u stvari kao što su hrana i energija - za kojima je uvijek velika potražnja - pametan izbor jer su osnovne namirnice neophodne, a tvrtke koje ih prodaju imaju mogućnost da cijene artikle budu veće dok jašu na valu inflacije.

5. Potražite poreznu učinkovitostiecs

"Potražite poreznu učinkovitost na svom brokerskom računu koja će vam pomoći u borbi protiv inflacije", kaže Carrigg. Kako bi se maksimizirala porezna učinkovitost, ulaganja koja imaju tendenciju gubitka manjeg povrata na poreze bolje su prikladna za oporezive račune, dok bi ona koja gube više povrata na poreze trebala biti označena u poreznim računima. U suštini, ako želite zadržati više svog novca, porezno učinkovito ulaganje minimizirat će vaše porezno opterećenje, što znači da plaćate manje od onoga što vaša ulaganja zarađuju. “Otvorite Roth IRA i maksimalno iskoristite jer računi bez poreza mogu biti vrlo vrijedni,” kaže Carrigg.

6. Pogledajte tvrtke koje mogu relativno lako podići cijene bez štete za poslovanje

Warren Buffett dugo je bio zagovornik ulaganja u tvrtke s niskim kapitalom, osobito u vrijeme inflacije. Potražite tvrtke koje imaju "sposobnost prilično lako povećati cijene", također je jednom napisao Buffett. Ako možete ulagati u tvrtku koja može podići svoje cijene bez ikakvog gubitka prihoda, Buffett potiče na to jer stvara profit.

7. Nemojte držati višak gotovine pri rucid

“Ako ste netko tko pri ruci drži veliku količinu likvidnog novca izvan onoga što bi vam moglo trebati za hitni fond, onda biste trebali razmisliti o ulaganju viška. Tržište dionica trenutno je na niskom nivou, ali tijekom dugog, grubog vremenskog okvira, ta investicija može zaraditi mnogo višu kamatnu stopu na burzi nego što bi bila na štednom računu,” kaže Chanelle Bessette, stručnjakinja za bankarstvo u NerdWalletu.

8. Uz to, nemojte zanemariti svoju ušteđevinu

Fond za hitne slučajeve je ključan: “Otvorite štedni račun i tamo stavite trošak od tri do šest mjeseci koji ostaje u gotovini i namijenjen je samo za hitne slučajeve”, kaže Carrigg. Iako je većina stopa na štedne račune niska, „mnogo je bolje zaraditi neku kamatu umjesto da je uopće nema, pa bi iz tog razloga potrošači trebali paziti na visokoprinosne online štedne račune koji obično nude mnogo veće stope od prosjeka industrije”, kaže Bessette.

A možda ćete željeti i novac za kratkoročnu štednju. “Razmotrite certifikat o depozitu (CD), ali nemojte juriti za prinosom ulaganjem u rok dospijeća koji premašuje koliko dugo možete živjeti bez novca. Nema dovoljno prinosa koji bi opravdao odugovlačenje i kaznu prijevremenog povlačenja više nego što troši razliku”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrate.

9. Uđite duboko u ono što trošite i kako možete uštedjeti

Kada je inflacija visoka kao što jest, često vas pogađaju više cijene posvuda, od trgovine do benzinske pumpe. Stoga vodite računa o svom proračunu i slijedite plan potrošnje kako biste pratili svoja sredstva svaki mjesec. Ako trošite novac na mjestima koja su ugodna, ali možda nisu neophodna, odmor ili pauziranje ove vrste troškova može dovesti do uštede na neočekivanim mjestima.

10. Nemojte paničariti

Da, inflacija je visoka, ali ako ulažete, smanjujete troškove gdje možete i izbjegavate (ako je moguće) jako napuhane stavke, korak ste ispred mnogih drugih.