Ulaganje vam može pomoći u borbi protiv dugova

Ključni za poneti

• Prema podacima New York Federal Reserve, potrošači su 2021. završili s rekordnih 15.6 bilijuna dolara duga
• Prosječno kućanstvo sada duguje 155,622 dolara, uključujući stanja na hipotekama, kreditnim karticama, zajmovima za automobile i studentskim zajmovima
• Stanja hipoteka činila su najveći dio, porasla za 890 milijardi dolara u godini i 258 milijardi dolara u posljednjem tromjesečju

Pogodila inflacija u SAD-u 8.5% u ožujku, obilježavajući novi rekord koji se proteže na najmanje četiri desetljeća. Porast cijena u sektoru energije, hrane i stanovanja uvelike je pridonio povećanju, pri čemu je samo benzin porastao za 19.8%.

Ipak, srednji prihodi kućanstava pali su za 3% u posljednje dvije godine, zbog čega se mnogi Amerikanci bore s pomirenjem svojih čekovnih knjižica.

Drugim riječima, kako cijene nastavljaju rasti, raste i prosječni dug u Americi. Pogledajmo.

Preuzmite Q.ai za iOS danas za još sjajnijeg Q.ai sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 dolara. Bez naknada ili provizija.

Ispitivanje prosječnog duga u Americi

Prema posljednjim podacima iz Savezne rezerve New Yorka, prosječno kućanstvo sada duguje ogromnih 155,622 dolara duga. Ovaj broj uključuje stanja na hipotekama, drugim hipotekama, kreditnim karticama, auto zajmovima, studentskim zajmovima i drugim raznim dugovama. To je značajno povećanje u odnosu na 90,460 dolara prosječnog duga objavio je CNBC prije samo sedam mjeseci.

Sve u svemu, dug kućanstava u Sjedinjenim Državama sada premašuje 15.6 bilijuna dolara. Preko 1 bilijun dolara ovog duga nagomilalo se tijekom 2021. Zapravo, samo posljednja tri mjeseca nacionalnoj bilanci su dodala 333 milijarde dolara – najveće tromjesečno povećanje od 2007. godine.

Razbijanje američkog duga

New York Federal Reserve primjećuje da hipoteke još uvijek predstavljaju najveću komponentu dugova većine kućanstava. Stanje hipotekarnih kredita poraslo je za 890 milijardi dolara tijekom 2021. jer su potrošači hrlili na stambeno tržište uz niske kamatne stope. U posljednjem tromjesečju hipoteka je porasla za 258 milijardi dolara, potaknuta glasinama o nadolazećem povećanju kamatnih stopa.

U međuvremenu, novi auto zajmovi povećali su dugove potrošača za 181 milijardu dolara u četvrtom tromjesečju, što odražava povećanje od 15 milijardi dolara. (Iako je nagli porast vjerojatno posljedica skupljih kredita, a ne više kredita, zahvaljujući divlja auto inflacija.)

A kada je riječ o kreditnim karticama, brojke postaju zanimljive. A WalletHub studija otkrili da su Amerikanci uspjeli otplatiti rekordnih 83 milijarde dolara duga po kreditnim karticama tijekom 2020. zahvaljujući plaćanjima poticaja u cijeloj zemlji i smanjenoj gospodarskoj aktivnosti. No prosječni dugovi po kreditnim karticama ponovno rastu, a potrošači su samo u četvrtom tromjesečju dodali šokantnih 74.1 milijardu dolara na svoje stanje. Sve u svemu, stanje na kreditnoj kartici za kućanstvo je nešto manje od 4 dolara.

Gledajući novi dug u 2022

Naravno, "nedavni" podaci ne moraju nužno značiti "novi". Trenutačno smo pred četiri mjeseca 2022. – a u najtoplijem inflacijskom okruženju u zadnjih 40 godina, potrošači nisu prestali gomilati dugove. Samo u veljači su dugovi potrošača skočili gotovo 42 milijardi dolara.

No, teško je okriviti potrošače za nagli porast potrošnje. (A zapravo, ne radimo.) Zahvaljujući ruskoj invaziji na Ukrajinu krajem veljače, globalna energetska tržišta su astronomski skočila u samo nekoliko tjedana. Da ne spominjemo, američke Federalne rezerve pokrenule su prvo od nekoliko planiranih povećanja kamatnih stopa u pokušaju da ohladi odbjeglo gospodarstvo.

Ubacivanje krize studentskog duga u mješavinu

Uglavnom smo klizali zbog dugova za studentske kredite iznad – i to s razlogom. Neobično je da su studentski krediti bili jedina kategorija duga smanjiti u posljednjem tromjesečju 2021., izbacivši 8 milijardi dolara iz nacionalne bilance.

To ne znači da je kriza studentskog duga gotova; nego je daleko od toga. Amerikanci još uvijek duguju nevjerojatnih 1.6 bilijuna dolara za savezne studentske zajmove, više od onoga što duguju bilo kojem drugom dugu (osim hipoteka). Ovi su brojevi skočili na eksponencijalnoj krivulji posljednjih desetljeća, potaknuti:

• Stagnirajuće plaće
• Sve veći trošak života
• Astronomska školarina i naknada se povećavaju
• Tržište poslodavaca koje komplicira pronalaženje kvalitetnih poslova nakon diplome

Kako bi olakšao teret, predsjednik Joe Biden ponovno je produžio odgodu saveznog studentskog zajma i zamrzavanje kamata, ovaj put do 31. kolovoza. I dok se mnogi nadaju da će on upotrijebiti izvršnu akciju da otpiše barem dio državnih dugova za studentski zajam , nema naznaka da će se to uskoro dogoditi.

Kako riješiti rastuće dugove

Za sve naše želje i želje, posljedice pandemije odzvanjat će godinama koje dolaze. Iako uvelike pozdravljamo neke od ovih promjena (zdravo, rad od kuće), rastući prosječni dug u Americi nije među njima. Ako ste se zadužili više nego što vam odgovara – ili, iskreno, bilo koji dug – evo kako vratiti svoje financije na pravi put.

Ponovno pregledajte svoj proračun

Budući da gospodarstvo nastavlja rasti, vrijeme je da pažljivo pogledate svoj proračun. Pregledajte svoje redovne troškove kako biste vidjeli možete li smanjiti salo bilo gdje, posebno u kategorijama s visokom inflacijom. Možete li se preseliti u jeftinije stanovanje? Smanjite troškove energije u kućanstvu? Prebaciti se na javni prijevoz?

Osim toga, uz produženje odgode studentskog zajma do kolovoza, možda ćete htjeti iskoristiti ovu prostoriju za disanje. Ako imate viška gotovine, bacite je na svoj saldo prije nego što se redovna plaćanja (i kamata) nastave.

Platite više nego što je potrebno

Shvaćamo – ponekad je to sve što možete učiniti kako biste izvršili minimalnu mjesečnu uplatu. No, gdje je moguće, trebali biste platiti više od minimalnog iznosa na svoje dugove s visokim kamatama, kao što je račun za kreditnu karticu. Čak i malo više čini veliku razliku u vašim dugoročnim plaćanjima kamata, pogotovo ako redovito nosite saldo.

Ovo načelo možete proširiti i na druge vrste duga. Od plaćanja hipoteke do vašeg računa za automobile, brže smanjenje stanja znači plaćanje manje kamata i brže oslobađanje prihoda. (Ali pripazite na kazne za plaćanje unaprijed.)

Uspostavite svoj fond za hitne slučajeve

Za mnoge je pandemija stavila u perspektivu koliko je fond hitne štednje ključan za svaku obitelj, bez obzira na socioekonomski status. Dobro opskrbljen fond za kišni dan osigurava da kada se život dogodi, ne morate pribjegavati kreditnim karticama i zajmovima s visokim kamatama.

Općenito, stručnjaci preporučuju uštedu troškova najmanje 3-6 mjeseci. Ali čak i 500 dolara je bolji početak nego ništa. U štednji, kao i u ulaganju, početak od malih nogu i napredovanje vodi do dugoročne koristi.

Investirajte u svjetliju budućnost

Ako vam nakon proračuna za potrepštine i dugove ostane malo, vrijeme je da ozbiljno razmislite o svojoj budućnosti. Nikada nije loše vrijeme da počnete ulagati za mirovinu, ili čak u oporezivi brokerski račun.

Samo nekoliko dolara mjesečno proteže se dug put kada uzmete u obzir vrijeme i rast složenih kamata tijekom godina ili desetljeća. (Bonusi ako odaberete račun koji podržava AI stručnost i preporuke kako biste maksimalno iskoristili svoje mogućnosti ulaganja.)

Preuzmite Q.ai za iOS danas za još sjajnijeg Q.ai sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 dolara. Bez naknada ili provizija.