Porezna uprava postavlja nova ograničenja 401 (k) — ulagači mogu uštedjeti mnogo više novca 2023.

Za 401(k)s, to je povećanje od gotovo 10% u odnosu na ograničenje doprinosa iz 2022. od 20,500 8 USD. Za IRA-e, to je povećanje od više od 2022% u odnosu na ograničenje od 6,000 USD iz XNUMX.

Kao dodatni kontekst, porezni razredi poreza na dohodak 2023. indeksirani prema inflaciji i standardni odbitak iznosili su otprilike 7%.

Kada je Porezna uprava povećala ograničenja doprinosa od 401 (k). prošle godine, došlo je do porasta od otprilike 5%.

"S obzirom na inflaciju s kojom smo nedavno suočeni, rana objava ovog povećanja je ohrabrujuća", rekla je Rita Assaf, potpredsjednica odjela za mirovinske proizvode u Fidelity Investmentsu, nakon što je Porezna uprava objavila ograničenja doprinosa za 2023. godinu.

Sedam od 10 ljudi "jako je zabrinuto" kako će napuhavanje troškova utjecati na njihovu spremnost za mirovinu prema Fidelityju učiti, napomenuo je Assaf. “Svaki dolar je bitan, a ovo povećanje će Amerikancima pružiti priliku da odvoje samo malo više kako bi financirali svoje mirovinske ciljeve”, rekla je.

Stariji radnici mogu još više uštedjeti

Ograničenja doprinosa za 2023. koja se primjenjuju na 401(k)s — plus 403(b) planove, većinu planova 457 i plan štedljive štednje savezne vlade — još su veća za radnike u dobi od 50 i više godina.

Ograničenja doprinosa za nadoknadu rastu na 7,500 USD sa 6,500 USD, objavila je porezna uprava. Kombinirajte doprinose za nadoknadu s redovnim ograničenjima doprinosa i radnici u dobi od 50 i više godina mogu odvojiti 30,000 dolara za mirovinu na ovim računima tijekom 2023., rekla je agencija.

Postupno ukidanje prihoda povećava se kada su u pitanju mogući odbici, krediti i doprinosi

Porezna pravila mogu dopustiti ljudima da odbijaju doprinose tradicionalnim IRA-ama sve dok ispunjavaju određene uvjete, vezane uz pitanja kao što su pokrivenost kroz mirovinski plan na radnom mjestu i godišnji prihod. Iznad raspona postupnog ukidanja, odbici se ne primjenjuju ako osoba ili njihov supružnik ima mirovinski plan kroz posao, primijetila je porezna uprava.

Za 2023., pojedinačni porezni obveznik pokriven planom mirovine na radnom mjestu ima raspon postupnog ukidanja između 73,000 83,000 USD i 68,000 78,000 USD. To je porast u odnosu na raspon između 2022 i XNUMX dolara tijekom XNUMX.

Za bračni par koji podnese zajedničku prijavu "ako je supružnik koji daje doprinos IRA-i pokriven mirovinskim planom na radnom mjestu, raspon postupnog ukidanja se povećava na između 116,000 USD i 136,000 USD", rekla je Porezna uprava.

Ako štediša IRA-e nema plan radnog mjesta, ali je njihov supružnik pokriven, "raspon postupnog ukidanja se povećava na između 218,000 i 228,000 dolara", primijetila je agencija.

Također dolaze promjene za Roth IRA-u, koju ljudi financiraju novcem nakon oporezivanja, a kasnije je mogu iskoristiti bez poreza.

Pročitajte također: Evo kada biste trebali odabrati Roth IRA umjesto tradicionalnog računa

Ograničenja doprinosa Roth IRA-e također se penju na 6,500 USD. Štediše u mirovini koje stavljaju novac na svoj 401(k) ne mogu također staviti novac prije oporezivanja u tradicionalnu IRA-u, ali mogu dati doprinos na Roth račun.

Ipak, pravo na doprinos Roth IRA računima vezano je za prihod, podložno rasponima postupnog ukidanja.

U 2023. raspon postupnog ukidanja prihoda od doprinosa Roth IRA penje se na između 138,000 153,000 USD – 129,000 144,000 USD za pojedince i osobe koje se prijavljuju kao glava kućanstva. (To je porast u odnosu na raspon između XNUMX i XNUMX dolara, primijetila je porezna uprava.)

Uz zajedničku prijavu bračnog para, raspon postupnog ukidanja iduće godine ide na 218,00 – 228,000 204,000 USD. To je korak više u odnosu na ovogodišnji raspon od 214,000 do XNUMX USD.

Ograničenje prihoda koje okružuje kredit štediše, koja je usmjerena prema kućanstvima s niskim i umjerenim prihodima, također dobiva porast. Kredit omogućuje poreznim obveznicima da traže 10%, 20% ili polovicu doprinosa za prihvatljive mirovinske planove, uključujući 401(k) ili IRA. Ograničenja prihoda kredita se penju, rekla je porezna uprava.

Ograničenje prihoda za 2023. bit će 73,000 USD za bračne parove koji podnose zajedničke prijave, 54,750 USD za glave kućanstva i 36,500 USD za pojedince i vjenčane osobe koje podnose prijave odvojeno, prema Poreznoj upravi.

Ne propustite: Mišljenje: Teže mi je gledati svoj saldo od 529 nego moj 401(k) jer imam srednju školu. Evo nekoliko savjeta za roditelje na sličnom vremenskom planu.