Malo je garancija u mirovini. No vjerojatno će vam trebati više novca nego što trenutačno štedite, kažu financijski savjetnici.
Naravno, koliko vam zapravo treba ovisi o bezbrojnim čimbenicima: gdje živite, vašim stalnim troškovima, načinu života koji želite voditi, vašoj dobi, medicinskim troškovima, uzdržavate li još koga, koliko je vaš suprug uštedio, vašem Isplate socijalnog osiguranja, i tako dalje. Zatim tu su inflacija, povrat ulaganja i druge nepoznate stvari koje treba uzeti u obzir. Ne postoji univerzalna brojka uštede kojoj možete težiti.
Unatoč tome, 1 milijun dolara bio je mjerilo za financijsku sigurnost prije odlaska u mirovinu, kaže Michele Lee Fine, osnivačica i izvršna direktorica Cornerstone Wealth Advisory. Ali sve veći troškovi života znače da to možda više neće biti dovoljno, posebno u skupim gradovima poput New Yorka, gdje je sjedište Finea.
"Iako je to još uvijek iznimna razina postignuća, upitno je je li taj iznos održiv kao izvor doživotnog prihoda, s obzirom na poboljšanu dugovječnost i visoku inflaciju", kaže Fine.
Alvin Carlos, certificirani financijski planer (CFP) i izvršni partner u Distrikt Capital Management, preporučuje da umirovljenici ciljaju na bližu 2 milijuna dolara, što je dvostruko više od tradicionalne referentne vrijednosti. Schwabovo istraživanje o umirovljenju iz 2021. pokazalo je da mnogi ljudi osjećaju isto, a prosječni radnik kaže da treba 1.9 milijuna dolara za mirovinu. I to za ljude koji su sada blizu mirovine—broj bi mogao porasti čak i više za mlade ljude, koji još uvijek imaju desetljeća u radnoj snazi.
“Čak i ako možete živjeti s 3,000 dolara mjesečno za pokrivanje životnih troškova i putovanja, svejedno morate potrošiti novac na popravke kuće, porez na imovinu, troškove zdravstvene skrbi i moguće troškove dugoročne skrbi”, kaže Carlos.
To je alarmantno, s obzirom da je prosječni američki radnik s punim radnim vremenom s 401(k) prošle godine izgubio 35,354 dolara, prema Vanguardu (prosjek, koji je iskrivljen od strane onih koji zarađuju, malo je bolji: oko 141,542 USD).
Trenutna ekonomija postavlja nove norme za odlazak u mirovinu: inflacija i a kamenita burza se pogoršavaju Američka kriza umirovljenja, dok se i mladi radnici i umirovljenici bore s višim životnim troškovima, od stanovanja preko namirnica do medicinske skrbi. To vodi do sve negativniji izgledi za mnoge Amerikance da mogu pokriti svoje trenutne račune - nema veze da si jednog dana priušte ugodnu mirovinu.
Naravno, možete uštedjeti manje od milijun dolara i svejedno otići u mirovinu—to je slučaj s mnogim sadašnjim umirovljenicima. No, financijski stručnjaci kažu da radnici moraju štedjeti više nego ikad kako bi bili udobni i sigurni u mirovinu.
"Milijun dolara nije ono što je nekad bio, ali još uvijek može pružiti udobnu mirovinu ako se radi kako treba", kaže Gates Little, predsjednik i izvršni direktor tvrtke Southern Bank. Ipak, "ako ste veći dio svog profesionalnog života zarađivali 100,000 dolara godišnje, vjerojatno ste navikli na mnogo ugodniji životni stil nego što vam može pružiti mirovina od 1 milijun dolara."
Kako se pripremiti za mirovinu
Općenito govoreći, savjetnici predlažu da nastojite uštedjeti 10% do 15% svog prihoda za mirovinu, počevši od svojih dvadesetih godina. Ali postoji ogromna razlika i mnogi si ljudi ne mogu priuštiti sakriti 10% svog prihoda svaki mjesec. Mnogi milenijalci i generacija Z kažu da ne vidim smisao štednje za mirovinu, s obzirom na sve veće troškove života i druge egzistencijalne prijetnje.
Ali uštedjeti čak i malo za budućnost bolje je nego ništa; vrlo je malo vjerojatno da će doći vrijeme kada će prosječna osoba poželjeti da je uštedjela manje novac. Ako vam je štednja teška, ciljajte na manji iznos u dolarima ili postotak svaki mjesec, kaže Carlos—čak i 20 USD ili 1% vašeg prihoda solidan je početak. Ne dopustite da vas odvrati brojka od više od milijun dolara.
"Ako ne pridonosite svom 401(k), doprinesite 3% ili 5%", kaže. "Također možete postaviti da se vaši doprinosi automatski povećavaju za 1% ili 2% svake godine tako da ne morate brinuti o tome."
Još jedno pravilo, kaže Benjamin Westerman, CFP i CPA i izvršni potpredsjednik za upravljanje imovinom u OneDigital: Ciljajte uštedjeti 20 puta više od svoje godišnje potrošnje tijekom svoje karijere. Ovo bi moglo biti lakše mentalno izračunati nego 10 do 15% vašeg prihoda svake godine kada se borite s plaćanjem računa.
“Postizanjem ovog cilja, u kombinaciji s beneficijama socijalnog osiguranja, možete uživati u istom životnom standardu u mirovini kao tijekom svojih radnih godina”, kaže Westerman. “Ako niste sigurni koliko godišnje trošite, ne brinite. Možete s pouzdanjem raditi unatrag i iskoristiti stopu povlačenja od 4% do 5% na svoja ulaganja."
Dakle, ako imate ušteđen milijun dolara, možete povući 1 do 40,000 dolara godišnje u mirovini. Nekima će to biti više nego dovoljno, ovisno o tome gdje žive i koliki su im troškovi.
Sve navedeno, sastanak sa savjetnikom i izrada individualiziranog financijskog plana koji uključuje vaše (ili vaše obitelji) specifične ciljeve, prihode, dugove, neto vrijednost itd. ključni su za svakoga tko želi dobro otići u mirovinu, kaže Drew Parker, tvorac Potpuni planer mirovine.
“Pokušaj da se nekome/svima ponudi određeni iznos za uštedu za mirovinu dovodi ih do neuspjeha”, kaže Parker. "Kada je riječ o financijama, nitko se ne bi trebao oslanjati na nagađanja, pretpostavke, generička mjerila ili bilo kakve savjete koji široke generalizacije predstavljaju kao specifične ciljeve."
I zapamtite, čak i ako sada ne možete mnogo uštedjeti, to neće uvijek biti istina.
Ova je priča izvorno predstavljena na Fortune.com
Više od Fortune:
5 sporednih gužvi na kojima možete zaraditi više od 20,000 XNUMX dolara godišnje—sve radeći od kuće
Prosječna neto vrijednost milenijalaca: Kako se najveća radna generacija u zemlji uspoređuje s ostalima
Tražite dodatnu gotovinu? Razmislite o bonusu na tekućem računu
Ovo je koliko novca trebate zaraditi godišnje da biste udobno kupili kuću od 600,000 dolara
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html