Zarada od 4 milijuna dolara vjerojatno će vam omogućiti da udobno odete u mirovinu u dobi od 55 godina. Glavni izazov bit će akumulirati toliko kapitala do 55. - otprilike desetljeće prije nego što većina ljudi prestane raditi. Ostala pitanja uključuju potrebu plaćanja privatnog zdravstvenog osiguranja, čekanje od najmanje sedam godina za beneficije socijalnog osiguranja i kazne za prijevremena povlačenja s mirovinskih računa s poreznom olakšicom. Financijski savjetnik može vam pomoći da osmislite plan plaćanja za sigurnu mirovinu.
Je li moguće otići u mirovinu s 55 godina s 4 milijuna dolara?
Prosječna dob u kojoj većina ljudi odlazi u mirovinu je 62 godine, prema istraživanju Gallupa iz 2021. Ali ako imate 4 milijuna dolara ušteđevine, sasvim je moguće otići u mirovinu do 55. godine.
Prijevremeni odlazak u mirovinu nudi mnoge prednosti. Među njima su bolje zdravlje, što vjerojatno znači niže troškove zdravstvene skrbi; poboljšana sposobnost rada sa skraćenim radnim vremenom za dodatni prihod i ispunjenje; i općenito ugodniju i dužu mirovinu.
Glavni razlog zašto više ljudi ne ide u mirovinu s 55 godina je nedostatak odgovarajuće ušteđevine. Akumulacija 4 milijuna dolara do 55. će zahtijevati žrtvu, disciplinu, fokus, planiranje i vjerojatno mjeru dobre sreće.
Drugi nedostaci uključuju odgođeni pristup Medicareu, socijalnom osiguranju i podizanja mirovinske štednje bez penala. Međutim, ako možete uštedjeti 4 milijuna dolara i ne očekujete pretjerano raskošan stil života u mirovini, vjerojatno možete ispuniti svoje snove o napuštanju radne snage do 55. godine.
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Kako otići u mirovinu s 55 godina s 4 milijuna dolara
Kako biste znali možete li otići u mirovinu s 55 godina s 4 milijuna dolara, morate znati koliko očekujete potrošiti nakon što prestanete raditi. Jedan uobičajeni pristup je korištenje 70% vašeg prihoda prije umirovljenja kao referentne vrijednosti.
Prema podacima Zavoda za statistiku rada, Amerikanci između 55 i 64 godine zarađivali su prosječni prihod od 61,204 2022 dolara godišnje, od četvrtog tromjesečja 42,842. Sedamdeset posto toga iznosi XNUMX XNUMX dolara. Naravno, vaše stvarne potrebe za prihodom mogu biti veće na temelju vaših troškova zdravstvene skrbi, mjesta gdje živite i raznih drugih čimbenika.
Sljedeće je pitanje koliko prihoda možete očekivati u mirovini. Mnogi savjetnici koriste sigurnu stopu povlačenja za procjenu. Prema ovoj metodi, povlačenje između 3.3% i 4% vašeg ušteđevina u prvoj godini umirovljenja i zatim prilagođavanje kasnijih povlačenja za inflaciju moglo bi sigurno produžiti vašu štednju na 30 godina.
Slijedeći ove smjernice, mogli biste sigurno povući između 132,000 i 160,000 dolara iz svog portfelja od 4 milijuna dolara u dobi od 55 godina. To je više od tri puta više od 42,842 dolara koliko bi trebao prosječni 55-godišnjak, što sugerira da će vaših 4 milijuna dolara biti više nego dovoljno .
Prepreke za odlazak u mirovinu s 55 godina s 4 milijuna dolara
Prikupiti 4 milijuna dolara do 55. godine je izazov. Konvencionalni pristup mirovinske štednje stavljanja oko 10% vašeg prihoda na račun za mirovinu s poreznom olakšicom i ulaganja u fond ciljanog datuma možda neće funkcionirati osim ako ne zarađujete iznimno puno. Možda ćete morati značajno smanjiti svoje troškove života prije umirovljenja, štedjeti puno više i usvojiti agresivniju strategiju ulaganja usmjerenu na rast.
Vaša sposobnost da povučete novac sa svojih porezno povlaštenih mirovinskih računa još je jedan veliki izazov koji predstavlja prijevremeno umirovljenje. Uzimanje novca iz plana 401(k) i individualnog mirovinskog računa (IRA) prije dobi od 59.5 obično zahtijeva da platite kaznu od 10% prijevremenog povlačenja na iznos koji je povučen, plus sve dospjele poreze. Četiri i više godina vrijedne kazne za prijevremeno povlačenje mogu ozbiljno zagristi vašu mirovinsku štednju.
Još jedan problem s odlaskom u mirovinu s 55 godina je taj što u većini slučajeva morate imati najmanje 62 godine da biste primali beneficije socijalnog osiguranja. Ova sedmogodišnja praznina mogla bi vas učiniti pretjerano ovisnim o povlačenjima iz vašeg portfelja, što bi vas potencijalno izložilo riziku slijeda povrata ako tržište krene u opadanje.
Medicare je još jedna vrijedna pogodnost koja nije dostupna većini 55-godišnjih umirovljenika. Sve dok ne dosegnete uobičajenu dob za kvalifikacije od 65 godina, vaš će proračun nakon umirovljenja morati uključivati plaćanje premija za privatno zdravstveno osiguranje.
Bottom Line
Vjerojatno možete otići u mirovinu s 55 godina ako imate 4 milijuna dolara ušteđevine. Ovaj iznos, prema konvencionalnim procjenama, može pouzdano proizvesti dovoljno prihoda za plaćanje udobne mirovine. Međutim, barem u prvim godinama vjerojatno ćete se morati snalaziti bez socijalnog osiguranja i ili se odreći ili plaćati kazne za podizanja s računa za mirovinu s poreznom povlasticom, dok ćete također plaćati premije za privatno zdravstveno osiguranje dok ne ispunite uvjete za Medicare sa 65 godina.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Priprema plana za financiranje vaše mirovine puno je lakša uz pomoć iskusnog i kvalificiranog financijskog savjetnika. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, počnite sada.
Jedna dokazana metoda za povećanje vaše kupovne moći u mirovini je preseljenje u grad s nižim troškovima kada prestanete raditi. SmartAssetov vodič kroz gradove s najjeftinijim cijenama za mirovinu može vam pomoći usmjeriti vas u smjeru udobne mirovine čak i ako će vam prihodi biti ograničeni.
Autor fotografije: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
The post Je li 4 milijuna dolara dovoljno za mirovinu s 55 godina? prvi put se pojavio na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html