Udruga za životno osiguranje i marketing i istraživanje (LIMRA) kaže to anuitet prodaja je porasla 22% na 77.5 milijardi dolara u drugom kvartalu. Ovo označava najveću tromjesečnu prodaju ikada zabilježenu otkako je neprofitna trgovačka udruga počela pratiti podatke 2014. Razjasnimo zašto se događa ovaj porast i trebate li razmisliti o kupnji anuiteta.
A Financijski savjetnik može vam pomoći pronaći dodatne izvore prihoda za mirovinu.
Zašto je prodaja anuiteta na najvišoj razini svih vremena
LIMRA-ina anketa o prodaji pojedinačnih anuiteta u SAD-u pokazuje da je prodaja anuiteta skočila 22% na 77.5 milijardi dolara u drugom tromjesečju, što je gotovo 9 milijardi dolara iznad prethodnog rekorda postavljenog tijekom četvrtog kvartala u Velikoj recesiji 2008. godine.
"Kontinuirani pad tržišta kapitala i rastuće kamatne stope nagnali su ulagače da kupe rekordnu razinu odgođenih anuiteta s fiksnom stopom u drugom tromjesečju", rekao je Todd Giesing, pomoćnik potpredsjednika LIMRA Annuity Research, u priopćenju za javnost.
LIMRA-ino istraživanje pokazuje da proizvođači odgođenih anuiteta s fiksnom stopom nude u prosjeku "kamate više od četiri puta veće od bankovnog CD-a." I to je ove proizvode učinilo vrijednima za investitore koji traže zaštitu i rast.
Dodatno, ukupna prodaja odgođenih anuiteta s fiksnom stopom dosegla je 28.2 milijarde USD u drugom tromjesečju, što je 76% više od prodaje u drugom tromjesečju 2021. I to ga čini najboljim tromjesečjem u povijesti za odgođene anuitete s fiksnom stopom.
Sveukupno, odgođeni anuiteti s fiksnom kamatnom stopom dosegnuli su 44.1 milijardu USD u prvih šest mjeseci 2022., što je skok od 44% u usporedbi s istim razdobljem 2021.
Što je anuitet?
Anuitet je ugovor o osiguranju koji možete kupiti od financijske institucije za određeni iznos novca u zamjenu za paušalni iznos ili periodična plaćanja.
Ovisno o vrsti anuiteta koji želite kupiti, uplate možete primati odmah ili pričekati neki kasniji datum. Postoje dvije glavne vrste anuiteta: fiksni i varijabilni.
Fiksni anuiteti. S ovim anuitetima možete odabrati periodična plaćanja. Osiguravajuće društvo koje vam pomaže izvršit će izračune isplata na temelju dobi vlasnika računa, trajanja isplata, količine novca na računu i drugih čimbenika. To će vam omogućiti da postavite plaćanja nekoliko godina ili do kraja života vlasnika računa.
Promjenjivi anuiteti. Varijabilni anuiteti nude širok raspon ulaganja, a jedna od pogodnosti uključuje odgodu plaćanja poreza. Odgoda plaćanja poreza znači da nećete dugovati savezni porezi na dohodak s novcem koji zaradite s varijabilnim anuitetom dok ne odlučite povući, primajte isplate dohotka sebi ili korisniku. To vam također omogućuje prebacivanje novca između opcija ulaganja bez plaćanja poreza.
Je li ovo pravo vrijeme za kupnju anuiteta?
Kada kamatne stope rastu, stope anuiteta također imaju tendenciju rasta jer osiguravajuća društva ulažu u vrijednosne papire s fiksnim prihodom poput obveznica. Međutim, kada se kamatne stope smanje, to također znači da će prodaja anuiteta pasti i da će anuitetna plaćanja biti manja.
Savezne rezerve su 2022. godine izvršile drugo uzastopno povećanje kamata za 0.75 baznih bodova (tri četvrtine postotnog boda), što je najviša razina od prosinca 2018. i četvrto povećanje kamata u godini.
Općenito, anuiteti se smatraju sigurnim ulaganjima koja nude dugoročni rast i prihod. Mnogi nositelji ugovora smatraju ih oblikom osiguranja koji štiti od rizika da nadžive svoju mirovinsku štednju.
Budući da stope rastu, ovo bi mogla biti dobra prilika za radnike koji su blizu mirovine i prijevremene umirovljenike da povećaju svoje prihode višim isplatama. Taj će se trend vjerojatno nastaviti sve dok Federalne rezerve podižu kamatne stope kako bi se borile protiv inflacije.
Jedna napomena koju treba uzeti u obzir: budući da anuiteti rastu s odgođenim porezom, nećete morati plaćati porez dok ne podignete novac ili ne dobijete uplate. Dakle, ako ste svoj anuitet kupili sredstvima prije oporezivanja, vaša će se podizanja i uplate oporezivati kao prihod.
Bottom Line
Anuiteti mogu investitorima ponuditi dugoročni rast i prihod. Ali ulagači će također morati platiti poreze na povlačenja i uplate. S povećanjem kamatnih stopa, anuiteti su postali privlačniji, nudeći veća plaćanja. Ali također biste trebali imati na umu da će vaše uplate također biti manje kada se stope snize. Kao i kod svake odluke o mirovinskom dohotku, svakako prođite kroz sve prednosti i rizike s kvalificiranim financijskim stručnjakom prije nego što kupite anuitet.
Savjeti za mirovinu
A Financijski savjetnik može vam pomoći da izradite financijski plan za vaše potrebe i ciljeve umirovljenja. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
SmartAsset je besplatan 401(k) kalkulator može vam pomoći da procijenite koliko vaša mirovinska štednja može porasti tijekom vremena.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Za važne objave o SmartAssetu kliknite ovdje.
Autor fotografije: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Pošta Je li anuitet srebrni metak koji vam je potreban da zaštitite svoj portfelj od recesije? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html