Je li kupnja kuće tijekom recesije dobra ideja?

Ključni za poneti

• Od 1975. do početka 2022. indeks cijena stanovanja porastao je za više od 860%.
• U prosjeku, kupci kuća koji su kupili na početku recesije 2007. izgubili su 15.96% u sljedećih pet godina, ali su još uvijek zaradili tijekom 10 godina.
• Kupci nekretnina koji su kupili nekretninu na početku pandemije bilježe prosječni porast vrijednosti svojih domova od gotovo 30%.
• Štednja za predujam može biti dug i težak proces, ali korištenje ulaganja zaštićenih od inflacije i strategija zaštite od rizika može ubrzati proces.

Kupnja kuće glavni je prioritet za mnoge ljude i općenito je jedan od najvećih dugoročnih ciljeva za investitore koji se još nisu uspjeli popeti na ljestvicu nekretnina. To je cilj vrijedan divljenja i može pružiti dugoročnu sigurnost i stabilnost.

Ali kupnja vaše prve kuće je teška.

Za početak, tu je pitanje predujma. Uštedjeti redoviti mjesečni iznos uz postojeću stanarinu, namirnice, račune, zdravstvenu njegu i sve druge troškove života težak je zadatak i mogu proći godine da se skupi dovoljno novca.

Problem je još veći zbog činjenice da cijene kuća često rastu u isto vrijeme. To može značiti da iznos predujma od 5% koji je tipičan za kupce koji prvi put kupuju može biti stalna pomična meta.

5% kuće vrijedne 250,000 USD iznosi 12,500 USD, no ako cijena te nekretnine poraste do 300,000 USD, to znači da štediše moraju prikupiti dodatnih 2,500 USD kako bi ispunili 5%.

Druga briga za one koji prvi put kupuju je odabir pravog vremena. Za većinu ljudi kupnja nekretnine je najveća kupnja koju naprave u životu. Plaćanje kroz nos ili dobivanje velike ponude može značajno utjecati na njihovu financijsku budućnost, tako da može biti nervozno pitati se je li tajming pravi.

Svi ovi problemi postaju složeniji kada se riječ 'recesija' počne spominjati. Kupce koji prvi put dolaze mogu učiniti nervoznima zbog sigurnosti posla, investicijskih portfelja i smjera tržišta nekretnina.

Kratkoročno gledano, ne znamo sa sigurnošću što budućnost nosi s nekretninama ili gospodarstvom u cjelini, ali možemo se osvrnuti na prošlost da nam da neke smjernice o tome kako su se ti problemi odvijali prije.

Pogledajmo kako je tržište nekretnina odgovorilo na prethodne recesije, što to znači za kupce i konačno, neke inovativne načine korištenja umjetne inteligencije za uštedu za predujam bez preuzimanja velikih rizika s gotovinom.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.

Što je recesija?

U posljednje se vrijeme dosta priča o recesiji, točnije o tehničkoj definiciji recesije. Prije nego što prijeđemo na prethodne recesije i kako je prošlo tržište nekretnina, pokrijmo ovaj temeljni detalj.

Recesija je nekada bila kada su bila dva uzastopna kvartala negativnog rasta BDP-a. To je značilo da je riječ o recesiji ako gospodarska aktivnost krene unatrag šest mjeseci zaredom.

To je pomalo tup instrument, pa je sada sve na Nacionalni ured za ekonomska istraživanja (NBER) najaviti početak ekonomske recesije.

Upravo sada je izvrstan primjer. Već smo doživjeli dva uzastopna tromjesečja gospodarskog pada, no postoje neki ekonomski podaci koji su prilično pozitivni. Podaci o radnim mjestima su dobri, potrošnja je ostala stabilna, a prihodi poduzeća u mnogim sektorima također su porasli.

Zbog toga je NEBR odlučio da trenutno nismo baš u recesijskom području.

Tržište nekretnina tijekom prethodnih recesija

Moglo bi vas iznenaditi da su bile samo tri službene recesije od 2000. godine i da su trajale kombinirano razdoblje od 31 mjeseca od ukupno 259. Prilično dobro.

Poanta je u tome da recesije mogu biti zastrašujuće i mogu utjecati na mnogo ljudi, zbog čega se toliko pažnje posvećuje tome kada bi sljedeća mogla doći. Ipak, doista je važno zadržati perspektivu jer sveukupno gospodarstvo i burza imaju tendenciju više rasti nego pada.

Uz sve to rečeno, kako se tržište nekretnina ponašalo tijekom prethodnih recesija? Ispod je a grafikon američke Savezne agencije za financiranje stambenih pitanja, koji pokazuje rast indeksa cijena stanova od 1975. do 1. kvartala 2022. godine.

Sive trake na grafikonu predstavljaju recesiju i možete vidjeti da su sveukupno cijene nekretnina ostale izuzetno otporne. Ali što bi to značilo za kupce u to vrijeme?

Od ožujka 2001. do studenog 2001

Početkom 2000-ih završilo je razdoblje rasta koje je bilo najdulje iskustvo u SAD-u. Gotovo cijele 1990-e bile su razdoblje kontinuirane gospodarske ekspanzije, koja je konačno završila početkom 2001.

U igru ​​su utjecali brojni čimbenici, uključujući pucanje dot com balona i terorističke napade 11. rujna.

Unatoč tome, bila je to relativno kratka recesija i do kraja godine gospodarstvo se ponovno oporavilo. Tijekom cijele recesije tržište nekretnina nastavilo je rasti, povećavši se za nešto više od 6% od Q1 2001. do Q1 2002.

Za kupce stanova koji su kupovali na samom početku recesije, u prvom tromjesečju 1., prošli su vrlo dobro. U pet godina od početka recesije 2001. godine indeks cijena stanova porastao je za 2001%, au 48.59 godina 10%.

Zašto je 10-godišnji povrat bio manji od petogodišnjeg, pitate se? Jer krajem 2007. u grad je stigla sljedeća recesija.

Od prosinca 2007. do lipnja 2009

Globalna financijska kriza iz 2008. (koja je zapravo započela 2007.) bila je najgora doživljena od Drugog svjetskog rata. Ne samo da smo vidjeli kolaps multinacionalnih banaka i financijskih institucija, već su i mnoge druge industrije zahtijevale milijarde pomoći da bi opstale.

Bio je to osobito štetan za investitore u nekretnine i kupce nekretnina, s obzirom na to da je kolaps bio sa stražnje strane tržišta nekretnina.

Recesija je trajala znatno dulje od prethodne, a za potpuni oporavak gospodarstva i poslovanja bilo je potrebno mnogo godina, čak i nakon službenog završetka recesije.

Kupci nekretnina koji su kupovali na vrhuncu tržišta vjerojatno bi doživjeli strmoglavi pad vrijednosti nekretnina, s petogodišnjim povratom indeksa cijena nekretnina od početka recesije od bolesnih -15.96%.

Nakon 10 godina, tržište se oporavilo do točke u kojoj su vlasnici kuća ponovno bili u plusu, iako s ukupnim povratom od 7.73% u tom razdoblju nije bilo razloga za previše uzbuđenje.

Unatoč tome, vrijedno je napomenuti da bi čak i uz najgori mogući tržišni tajming prosječni kupac kuće još uvijek zaradio novac u razdoblju od 10 godina.

Od veljače 2020. do travnja 2020

Najnovija recesija također je dobila nagradu za najčudniju. Prvo, bilo je brutalno, s najvećim ekonomskim padom od Velike depresije. Drugo, došlo je i prošlo u tren oka, trajalo je manje od tri mjeseca od početka do kraja.

Zbog prirode pandemije, također je potaknula značajnu razinu aktivnosti na tržištu nekretnina. Budući da tvrtke diljem svijeta moraju omogućiti zaposlenicima da rade od kuće, mnoge su iskoristile priliku preseliti kuću, predgrađe, pa čak i gradove nakon što putovanje na posao više nije bilo faktor.

Kupci kuća koji su se odvažili na početku pandemije možda su se u to vrijeme činili hrabrima, ali bili su lijepo nagrađeni, s indeksom cijena nekretnina od tada poraslim za 28.33%.

Što bi kupci prve kuće trebali učiniti?

Zaključak je da kupci koji prvi put kupuju ne bi trebali previše brinuti o vremenu kupnje svoje kuće, sve dok imaju dug vremenski horizont. Čak je i najlošiji tržišni tajming u posljednjih 20 godina ipak završio u plusu nakon dovoljno dugog vremenskog okvira.

Važno je razmotriti čini li se tržište precijenjenim u vašem području, ali također biste trebali shvatiti da ne postoji način da sa sigurnošću znate što budućnost nosi za stanovanje u kratkom roku.

Iako vam ne možemo pomoći u savršenom predviđanju tržišta nekretnina, možemo vam pomoći sa štednjom za vaš predujam. Jedno od najvećih pitanja za one koji prvi put kupuju jest gdje držati svoju ušteđevinu.

Bankovni računi ne plaćaju gotovo nikakve kamate, ali visokorizični portfelj dionica mogao bi previše fluktuirati, pa čak i pasti u vrijednosti ovisno o tome koliko vam je vremena preostalo do trenutka kada želite kupiti kuću.

U Q.aiju imamo dobro rješenje za problem. Naše Komplet za napuhavanje je niskorizični investicijski komplet koji raspoređuje sredstva na niz imovine koja je osmišljena za zaštitu od inflacije. Koristimo vlasničku AI tehnologiju za automatsko uspostavljanje ravnoteže između vrijednosnih papira zaštićenih od inflacije (TIPS), plemenitih metala poput zlata i srebra, kao i robe.

Ovaj komplet daje potencijal za veće povrate od gotovine, bez velikih rizika burze.

Ako želite ostati uloženi u burzu za potencijalno veći rast, imamo još jedan trik u rukavu. Naše Zaštita portfelja koristi AI za odgovor i predviđanje rizika koji bi mogli utjecati na vaš portfelj, a zatim implementira strategije za zaštitu od njih.

Možda neće u potpunosti izbjeći gubitke, ali može biti korisna polica osiguranja za potencijalno ograničavanje štete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada položite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.